税金を払う方法、あなたの投資をもっと守る方法
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投資する際の手数料を最小限に抑えることに重点が置かれていますが、投資家はまた、税制上の別の厳しい引き締めに注意を払う必要があります。
退職勘定を通じて独占的に投資する人にとって、税金は毎年重要なものではありません。これらの口座は、退職するまで税金を繰り延べるか、Roth IRAの場合は投資の成長を避けます。しかし、標準的な課税仲介口座では、税金は大変重要です。
これらの口座への投資は、さまざまな方法で税金控除を増やすことができます。利益のために売却された投資は、1年またはそれ以下の期間保有されている場合は短期または長期間保有された場合は長期のいずれかで、キャピタルゲイン税を発生させることができます。配当や利払いのような収益は課税され、頻繁に取引される積極的に管理されるミューチュアルファンドは投資家にキャピタルゲインを渡すことができます。
あなたは税金を完全に避けることはできませんが、これらの手順は損害を制限します。
ミューチュアルファンドを賢明に選択する
いくつかのミューチュアル・ファンドは、BlackRockのマネージング・ディレクターのMartin Smallが「悪い税」と呼んでいる税金を生み出すことができます。
「ミューチュアルファンドは株式配当、債券配当、キャピタルゲインを株主に分配することが求められ、投資家は受け取った年の人に税金を払わなければならない」とスモール氏は言う。これは、流通がファンドに再投資されたとしても当てはまります。
ミューチュアルファンドを比較する際、投資家は税引後の純利益を見なければならないと彼は言う。 「これは、そのポジションを維持することによって実際に達成できる財務的業績を示します」とSmall氏は言います。その情報は、ファンドの目論見書および同社のウェブサイトに掲載されています。
インデックスファンドや為替ファンドに有利な管理ミューチュアルファンドを避けるよう選択することもできます。インデックスファンドや為替ファンドは、より効率的な傾向があります。ボーナスとして、これらのファンドは通常、管理されたファンドよりも費用が低い。
資産の場所を練習する
おそらく、「資産配分」、または株式、債券、現金または現金同等物の間でお金を分けるプロセスについて聞いたことがあります。 「資産の所在地」は、各資産クラスで選択した投資が税務上最も有利な勘定に収められていることを確認することによって、さらに一歩進んでいます。
ブリュッケリー・フィナンシャル・グループのプリンシパル、アンディ・シュワルツ氏は、「課税対象債券のような普通の所得税を生み出す資産は、税金から保護されている口座に置かれている。これらの口座の例は、401(k)sや個人退職勘定のような退職勘定です。
地方債(連邦税および州税を免除される地方債や株式インデックスファンドなど)は、一般的に課税会計に適しています。株に投資する場合、長期間保有する予定の人は課税会計に入るかもしれません。
このような割り当ては、時間軸とリスク許容度がアカウント間で似ている場合に最も適切です。その場合、アカウントを1つの大きなプールとして見ることができます。あなたの課税勘定が近い将来の目標に投資され、数十年の退職がある場合、資産の所在地は意味をなさないかもしれません。各口座の時間枠、その期限に向けて取り組んでいる間にリスクを負う意志が最初に来るべきです。
利益を相殺するために損失を使用する
減税収穫と呼ばれる慣習は、うまくいっている投資からの利益を相殺するために売却することによって、投資を失うことからレモネードを排除します。このサービスは、ロビーアドバイザー(コンピュータ投資マネージャー)によって頻繁に提供されますが、追加料金はかかりませんが、自分でも税務専門家でも行うことができます。
水中の資産がある場合は、それらを交換してください。同様の資産を購入することで、市場から出ているわけではありませんが、失ったものを販売して、その損失を予約し、それを使って他の方法で得られる利益を相殺することができます」とSchwartz氏は言います。
IRSは、キャピタルゲインを上回る損失を制限します。あなたが毎年請求することができる超過額は、$ 3,000またはあなたの総純損失(結婚しているが別々に申告している場合は$ 1,500)のいずれか小さい方です。それ以上の金額を将来の年に運ぶことができます。
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Arielle O'Sheaは個人金融のウェブサイトInvestmentmatomeのスタッフ執筆者です。メールアドレス:[email protected]。 Twitter:@arioshea。
この記事はInvestmentmatomeによって書かれ、もともとUSA Todayによって出版されました。