銀行業務中に財務の柔軟性を維持する方法

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切り替え銀行が宣伝を利用することを考えてきたなら、あなたの思考プロセスは次のようなものになります：「私は口座を移動することができますが、直接預金をキャンセルしてオンライン請求書の支払いを停止する必要があります。それはあまりにも面倒です。 "これらの考えは、あなたが粘着性のある銀行商品に捕らわれていることを意味します。

銀行は、顧客を戸口に入れるために、口座、貯蓄口座、預金証書などの主要商品を提供しています。しかし、彼らはまた、ローン、信用枠、デビットカード、当座貸越の保護、無料の請求書支払い、および直接預金を含む、銀行と顧客を長年にわたって維持できる「粘着性のある」製品を提供している。

粘着性のある製品は、最初は良いアイデアのように思えるかもしれません。しかし、現行の銀行に喜ばれていない顧客は、機関を1か所ですべてのアカウントを持つことよりも柔軟に変えることを好むかもしれません。

粘着性のある製品の欠点

確かに、多くの人が1つの金融機関ですべての口座を持つことを楽しんでいます。 2014年のEYグローバル消費者銀行調査によると、過去12ヶ月間に口座を開設した顧客の29％が、その口座をすべて1か所に保持していました。また、銀行顧客の60％は今後12ヶ月以内に口座を移動する予定はありませんでした。

これは、回答者が銀行に満足しているという意味ではありません。移転を計画していない顧客の60％のうち17％は、変化する機関が難しく、時間がかかるためだと答えた。

私は東南アジア最大の銀行の1つで5年間働いており、銀行が顧客を維持する方法のいくつかを直接見た。 1つのケースでは、銀行は無料の当座預金口座を廃止した。これは、低所得の顧客である若い千年紀や少数民族に影響を与えた。

これらの顧客の多くは、金融機関の切り換えを望んでいましたが、私の銀行にあった多くの口座は困難でした。例えば、多くの者は、銀行に小切手勘定を持っていたため、住宅ローンの信用枠を割引き金利で持っていました。当座預金勘定を移動することで、信用枠残高の金利が上昇していたであろう。

これは、銀行が顧客にスティックするようにするための一般的な方法です。幸運にも、邪魔にならないようにする方法があります。

銀行取引中に柔軟性を保つ方法

直接入金を分割する

直接預金はおそらく銀行の第1位の戦略です。給与の引き落とし先の当座預金口座を閉めることはできませんが、雇用者との直接入金情報を変更するには数週間かかります。切り替えの数週間前に直接入金をキャンセルしない限り、給与を受け取ることに問題が生じる可能性があります。

これを回避するには、2つの口座間で直接入金を分割できるかどうか雇用主に尋ねることです。あなたのお金の半分はある銀行の当座預金口座に行くことができ、残りの半分は別の銀行の第二の口座に行くことができます。こうすることで、1つのアカウントを閉じることに決めた場合、新しいアカウントを開設するのではなく、100％の資金を既存のアカウントに転送することができます。

あなたのアカウント間で現金を分けたときに、最低額を満たすことは難しいかもしれません。

繰返し支払いを避ける

多くの人々は、定期的な支払い情報の更新を避けるために銀行を変更しません。あなたが設定したすべての定期支払いを覚えておらず、各会社に新しいアカウント情報を連絡するのに時間がかかります。アカウントを更新するのを忘れた場合、請求書は即座に支払われないことがあります。

定期支払いを設定する代わりに、Googleカレンダーや別のアプリを使用してリマインダを作成し、手形を手動で支払うことを検討してください。これは、資金が自動的に口座から引き落とされるよりも時間がかかりますが、財務上の柔軟性を賞賛した場合、それはトレードオフの価値があります。

アカウントを散布する

銀行を変えるということは、財政的な生活を逆転させることを意味する必要はありません。

柔軟性を維持するには、Mint.comのようなアプリで別の銀行に口座を持ち、その口座を追跡するか、財務アドバイザーと仕事をしている場合は、Money Guide Proのようなソフトウェアを使用しているかどうかを尋ねます。これにより、束縛されずに1か所からすべてを監視することができます。あなたが扱っている銀行のいずれかを離れる場合は、少数のアカウントだけを移動する必要があります。

当座貸越の保護をスキップする

ほとんどの銀行は、当座預金口座よりも多額の費用を費やしたときに、費用のかかる手数料を避けるために、当座貸越の保護を提供しています。彼らは余分な資金を引き出し、それをあなたの当座預金口座にリンクすることができる別の口座を開くことによってこれを行います。この新しいアカウントは、あなたが出発したい場合にもう一度閉じる必要があります。

当座貸越の保護を必要としないように取引を追跡することに重点を置いてください。オンラインバンキングやその他のアプリケーションであなたの支出を監視し、一時的にマイナスのバランスに陥らないように、アカウントにキャッシュクッションを置いてください。

多くの人々にとって、銀行が消費者を守るために使用する粘着性のある製品を避けることが最大の利益です。これらの手順を実行すると、銀行の柔軟性を維持できます。

Jerry D. Mitchell IIは、フロリダ州オーランドのIncite Wealth Management LLCの報酬限定の財務アドバイザーおよびCEOです。