財務計画を立てるか中止するかの主要な前提

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1.あなたの平均余命を仮定する

あなたのお金を失うことは、退職について人々が持っている最も一般的かつ重大な恐怖の1つです。どのくらいのお金を退職のために貯める必要があるかを知るためには、退職後の貯蓄にどれくらいの年数を費やすかについての良い考えが必要です。

" もっと： どのくらい退職する必要がありますか？

自分の番号がいつ更新されるかは誰にも分かりませんが、教育上の推測の出発点として利用可能なデータを使用できます。社会保障庁によると、65歳の男性は約20歳になると約84歳になると予想されている。今日65歳になる女性の平均余命は86.6歳になる。

しかし、現在の4歳の65歳の生存者のうち約1人は90歳を過ぎて生存し、10のうちの1人は95歳を超える生存者となる。さらに、医学と技術の進歩は着実に平均余命を伸ばしている。

あなたが65歳で引退し、85歳になる予定だが、ずっと長くそこに住んでいるなら、あなたはどうしますか？財務計画に平均余命平均を使用することは賢明かもしれませんが、計画を上回ることは財政的に壊滅的になる可能性があります。

多くの人々は健康と死について話しても不快ですが、特にあなたがより多くの医療を必要としそうな年の間、あなたが計画していたよりも長く生きることの意味を理解することは重要です。あなたの現在の健康と家族歴、伝統的な期待寿命表があなたの前提を立てるための最良の選択肢であるかどうかについて財務プランナーに話してください。あなたはあなたの前提に10年、15年、またはそれ以上の年数を加えることが理にかなっているかもしれません。

2.偶発資産を取得すると仮定します。

退職を計画しているときには、あなたの401（k）や個人の退職勘定のようなあなたが知っている金額の本当の資産があります。偶発資産、あなたが得ると思うお金があります。権利未確定のストック・オプション、予想される継承または年末の大きなボーナスなどの偶発資産は、将来の経済的便益をもたらす可能性がありますが、保証されるものではありません。

退職金制度に偶発資産を組み込むことは、あなたがしたくないことを前提にしています。偶発資産はあなたのものではなく、あなたの銀行口座に入金することはできません。あなたが退職所得の一部としてその資産に頼っていて、それを受け取ることがないとどうなりますか？不可能ではないにせよ、難しいかもしれない不足分を残すことになります。

偶発資産の最善のアプローチは、その資産を追跡することですが、お金を手に入れるまでは、退職計画の一部として考慮しないことです。

3.インフレの影響を想定する

住宅、食料、交通などの典型的なニーズの価格が下落しないという確かな賭けですが、退職時にどれだけ費用がかかるかを予測することが重要です。これらの物件の現在のコストと、あなたが引退する際のコストとの差はインフレーションです。

消費者物価指数はインフレの最も一般的な指標です。政府は、200以上のカテゴリーの何百ものアイテムの価格がその数字に達すると考えて、CPIを設定する。インフレを正しく説明できないと、退職計画に災害が生じることがあります。

あなたが退職したときにビーチハウスを購入するという目標があるとしましょう。現在、あなたのターゲットエリアのビーチフロントの家は150万ドルになります。あなたは、20年後に退職するまでに150万ドルに達する貯蓄プランを作成します。毎年、あなたは目標を達成するために現金を捨てます。

早送り20年。あなたは引退し、あなたは150万ドルを節約しました。あなたが夢の家を使い果たして買うのを待つことはできません。残念ながら、あなたが20年前に恋に落ちた家屋の価格は年率3.5％上昇し、20年前に愛していた150万ドルの家は今では3百万ドル近くかかります。

" もっと： 住宅購入プロセスから期待するもの

インフレについての仮定を立てるときは、それを高くすることが最善です。食料品、公益事業、ガソリンなどの個人生活費には少なくとも3.5％の想定インフレ率を推奨します。高等教育と医療費はさらに速く上昇しています。退職後にあなたのお金の購買力を維持するのを助けるために毎年5％から7％のインフレ率を仮定します。

全体としては、財務計画の前提条件を控えめにし、必要に応じて計画を時間をかけて調整することが理にかなっています。ここで強調されている仮定は見過ごされがちですが、投資ポートフォリオの収益率など、より明白な前提条件を考慮することと同じくらい重要です。

財務プランナは、ベースラインの仮定を立て、プランの成功を最大限に生かすための調整方法を決定し、時間が来たら退職する準備が整ったことを確認するのに役立ちます。

この記事の前のバージョンでは、90歳を過ぎて生きる4人の1人と95歳を過ぎて生きる人の1人の現在の年齢が誤っています。この記事は修正されました。

カイル・モーガンは、ベイエリアのモザイク・ファイナンシャル・パートナーズと提携したファイナンシャル・プランナーを務めました。