主要な財務決定：客観的計画立案者がどのように役立つか

therunofsummer

手数料のみのアドバイス

客観的な顧問はあなたの投資や保険の販売手数料を受け取っていません。代わりに弁護士や税務専門家と仕事をするようなアドバイスだけを支払うことになります。これは、「有料のみ」または「サービス料」アドバイスと呼ばれます。プランナーはアドバイスを取っても支払わなくても財政的に利益がないので、あなたが支払う料金を超えて、推奨事項が客観的であると確信することができます。これは、顧問が商品を販売して手数料を受け取っている場合に必ずしも当てはまるとは限りません。

多くの専門家は、有償の認定金融プランナーと仕事をすることをお勧めします。これは受託者 - あなたの利益を最初に置かなければならない専門家 - 100％の時間です。このようなプランナーは、幅広い財務上の意思決定に役立ちます。

守備的な財務計画

防衛計画は、人生で起こりうる不幸なことからあなたを守るために役立ちます。あなたの財務状況と家族の財政的未来を最善に守る方法を見て、

現在の財務状況：あなたは過度に費やしていて、将来の目標のために十分に保存していませんか？あなたの支出を見れば、より重要な目標を達成するためにリソースをリダイレクトできる領域があるかどうかが分かります。顧問は、あなたの純資産を決定し、それがどのように時間とともに変化するかを検討するのを手助けすることができます。必要に応じて、あなたの借金をどのように最善に支払うかを検討することができます。

リスク軽減：リスク軽減は、保険計画のための素晴らしい用語です。正しい種類の保険はありますか？あなたの保険料は、提供される給付に対して合理的ですか？顧問は、あなたとあなたの資産が予期せぬ出来事から保護されているかどうかを判断する手助けをすることができます。例えば、あなたが身体障害者になった場合や死亡した場合、あなたの家族はどのように影響を受けますか？あなたが訴訟を起こした場合、あなたの資産は危険にさらされますか？

不動産企画：これには、死亡した場合、または身体障害者になった場合の家族の問題を最小限に抑えるための計画と必要な文書の作成が含まれます。適切な不動産計画を立てると、あなたの不動産に遺失物を避けることができます。また、資産を相続人に渡すことによる税制上の影響を最小限に抑える最良の方法を決定することもできます。あなたとあなたの他の親が亡くなった場合、未成年の子供を世話する人と、死ぬとあなたがいなくても医師の判断で死ぬときにあなたの様々な資産を受け取る人を考え、文書化しなければなりません。

攻撃的な財務計画

攻撃的な計画要素とは、将来の財政的成功の可能性を高め、生活の質を高めることができる要素です。彼らは以下を含む：

教育計画：あなたの子供の教育費はいくらですか？あなたがそれを支払うことを望むなら、あなたはできるようになります、そして、それらの将来の費用を賄うためにどれくらい貯蓄すべきですか？顧問は、教育費を節約するための最良の方法と、これがあなたの全体的な財務計画にどのように適合するかを判断する手助けをすることができます。

退職計画：これは財務計画を策定するための主要な要素です。あなたの顧問は、あなたが退職中に必要な生活を送るために十分な収入と資産を持っていることを確認するために、今日措置を取る手助けをします。あなたのアドバイザーと一緒に働いて、あなたが予想したよりも長く働かなければならないのか、予定よりも早く退職できるのかを判断します。退職時に近づくと、退職時に過ごすことができる退職貯蓄の額を知って、後でお金が足りなくなることを知らせる出金計画も作成されます。

投資：投資は、財務目標の多くを達成するための重要な役割を果たします。顧問は、あなたの投資目標とその到達目標を把握するのに役立ちます。アドバイザーが取り組むことができる重要な投資質問には以下が含まれます：

ポートフォリオに適切なリスクレベルがありますか？
自分に合ったリスクのレベルで最大のリターンを得ていますか？
あなたの投資のコストはいくらですか？
あなたのポートフォリオは適切に分散されていますか？
あなたのポートフォリオは税効率が良いですか？

税務計画：あなたも税務専門家と仕事をすることができますが、顧問はあなたの全体的な税額控除を最小限に抑えるための戦略のような問題をカバーします。税務計画には、投資計画、退職、教育、不動産計画など、財務計画の各部分の税効率を調べることが含まれます。

住宅購入、改造またはダウンサイジング分析：あなたが家を購入しようと思っている場合は、あなたのアドバイザーはあなたと一緒に仕事をして、あなたの余裕がある家を決めて、あなたの他の目標にも資金を提供することができます。また、あなたの住宅ローンを借り換えるのが良いアイデアである場合、あなたの家にタイトルを付けるのが最善の方法（これは州法によります）あなたが年を取るにつれて、あなたは、あなたの家に関する他の問題、例えば、サイズを小さくするかどうか、年を取って家に留まることができるかどうかなどを考えるでしょう。

多くの利点

あなたの状況に応じて、顧問は、慈善寄付や遺産計画、専門的な投資戦略、中小企業継続計画などのその他の問題について、専門家に相談することもできます。

あなた自身とあなたの家族にとって健全な未来を築くために必要な多くの重要な決定があるため、客観的な手数料のみの財務プランナーで働くことの多くの利点があります。目標を設定し、目標を達成できるようにすることを支援する以外に、顧問があなたの最大の利益のために探していることを知っていることが安心できるでしょう。

あなたのエリアで有料のアドバイザーを探すには、Garrett Planning NetworkまたはNational Financial Advisorsの協会をご覧ください。

マイケルチェンバレン、CFP、AIFは、カリフォルニア州サンタクルーズのサクラメント、ロサンゼルス、サンタクルーズに事務所を構えるチェンバレン財務計画とウェルスマネジメントの手数料授与アドバイザーおよびオーナーです。