Kiva Zip、Accion、Opportunity Fund：あなたの中小企業にとって、Microlenderはどちらですか？
Kiva: Zero Interest Capital for Agricultural Innovation
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あなたの中小企業は伝統的な銀行融資を受ける資格がありませんか？そうであれば、マイクロファイナンス会社（マイクロレンダーとも呼ばれます）があなたの問題の解決策になります。
これらの非営利団体は、「小規模ビジネスローン」に「小規模」を置いています。通常は、信用不良、担保不足、ビジネス歴の不足など、従来の資金源を得ることができない企業に30,000ドル未満の融資を提供します。
人気のある3つのマイクロレンダーはKiva Zip、Accion and Opportunity Fundです。中小企業経営者は、申請する前に各貸し手の違いを注意深く検討する必要があります。
キバジップ
Kiva Zipは、米国とケニアの社会的に影響力のある起業家に融資を提供するcrowdsourcedマイクロレンダーです。同社によれば、米マイクロソフト社では520万ドルのマイクロローンを調達し、返済率は88.1％となった。
ローン条件
ローン条件は24ヶ月から60ヶ月の範囲で、初回借り手は5,000ドルまで引き上げることができます。 Kiva Zipのウェブサイトによると、すべての借り手の最大ローン金額は20,000ドルです。
Kiva Zipの貸し手は融資を受けていないので、借り手は0％の利子を得ています。 Kiva Zipはローンを返済するためにクレジットスコアや担保を必要としないため、借り入れ資格もあまり厳しくありません。代わりに、貸し手はあなたの性格、名声、関係、ネットワークを調べて、彼らが「社会保険引受制度」というシステムで借りる能力を判断します。
資格
まだ借り手が満たす必要のあるいくつかの資格があります。 1つは、差し押さえ、倒産、または抵当権の下に置くことはできず、その事業は複数レベルのマーケティング、直接販売、金融投資、またはギャンブルなどの違法行為に従事することはできません。あなたは18歳以上で実行可能な事業計画を提示しなければならず、ローンは積極的な社会的影響を及ぼすことが証明されなければなりません。
ローンを取得するには、米国の借り手は、管理人が承認し、Kiva Zipの貸し手を利用する前に、自分のソーシャルネットワークから貸し手を募集して融資を行う必要があります。受託者は、個人的または職業的レベルであなたを保証することができる個人または組織ですが、家族や従業員はできません。 Kiva Zipによれば、あなたのソーシャルネットワークから貸し手を呼び出すことは、貸し手があなたに責任を持つように、ローン返済の機会を増やすはずです。
欠点
Kiva Zipは無利子ローンを提供しているので、借り手アプリケーションのトンを得る。申請プロセスから実際の資金調達まで数ヶ月かかることがあります。あなたのローンが公的資金調達から45日以内に完全に資金を調達されていない場合、それは期限切れです。お金は一切なく、申請プロセスを再開するまでに6ヶ月間待たなければなりません。
アクシオン
Accionは、1961年に創立された非営利のマイクロファイナンス組織であり、世界の財政的影響と社会的影響を最大限に引き出すことに専念しています。同社は2013年に660万人のアクティブな借り手を抱え、3300万人の人生に影響を与えたとしている。
ローン条件
Accionは、お客様のビジネスに応じてさまざまなローンを提供しています。例えば、貸出は託児所の場合、500ドルから10,000ドルの範囲です。食品および飲料事業のための2,500ドルから25,000ドルまで。スタートアップの場合は最大$ 10,000です。
中小企業向け融資の規模は2,500〜5万ドルで、固定金利は10.99％で始まっています。ローン条件は6ヶ月から5年の範囲で、前払いペナルティは含まれていないため、早期に返済して利息費用を節約することができます。
資格
資格を得るためには、借り手は以下の基準を満たさなければなりません：
- クレジットスコアは525以上です。
- ローンの返済をサポートするのに十分なキャッシュフローを示す。
- どの請求書にも30日以上遅れてはいけません。
- ローンの期間中、抵当権の調整が行われていない。
- 過去12ヶ月間の倒産、過去12ヶ月間の賃料不足または住宅ローンの支払い、過去24ヶ月間の差し押さえはありません。
- あなたのビジネスが6ヶ月未満の売上高である場合、それは自宅またはインキュベーターに位置し、過去500万ドル未満の未払債務を有していなければなりません。さらに、最新の給与計算書を提示し、12カ月のキャッシュフロー計画をビジネスプランに提供する必要があります。
欠点
アロケーション・コストは、貸出残高の3％から5％の間であり、135ドルの手数料がかかります。 Fundasticによると、資金調達へのアクセスには通常1ヶ月かかります。
機会基金
Opportunity Fundはカリフォルニア州最大の非営利団体で、総額8,000万ドルの融資を3,000件以上融資しているという。
ローン条件
同社は、8.5％から18％の間の固定金利で2,600ドルから10万ドルのビジネスローンを提供しており、期間は1年から5年の範囲であるが、カリフォルニア州の事業にのみ適用される。
同社は4種類のローンを提供しています。
- 8.5％から15％の間の金利で商人現金の進歩の手頃な価格の代替品を目指すEasyPayローン。
- 小規模ビジネスローンは、8.5％から12％の間の金利で10,000ドルから100,000ドルの範囲です。
- オポチュニティ・ローンは、2,600ドルから10,000ドルまでの小口ローンであり、在庫、設備、車両購入に適しています。料金は8.5％〜15％で、返済期間は2年以内であり、早期返済のペナルティはありません。
- フードトラック、タクシー、リムジン、フリート車、バンのローンのような設備や車両の融資。
資格
ローンを事前に認定するには、カリフォルニア州で事業を行っていて、少なくとも1年間は営業していて、過去12ヶ月間に倒産、公開税制上の恩典、または過去の育児支援金を支払っていないといけません。オポチュニティファンドローンの対象外の事業には、ガソリンスタンド、バーおよびクラブ、酒類店、金融または貸付事業、不動産投資会社、娯楽および輸出事業が含まれる。
欠点
言及したように、あなたはカリフォルニアにある事業を所有していて、少なくとも1年間は事業に携わり、ローンの対象となります。また、閉鎖費用はローン額の5％までです。
どのマイクロレンダーがあなたに最適ですか？
| キバジップ | アクシオン | 機会基金 | |
| マイクロローンサイズ | 5,000〜20,000ドル | $ 500〜$ 50,000 | $ 2,600〜$ 100,000 |
| ローン期間 | 24〜60ヶ月 | 6〜60ヶ月 | 12〜60ヶ月 |
| ローンタイプ | 長期借入金 | 長期借入金 | タームローン、現金前払い |
| 関心度 | 0% | 10.99％以上 | 8.5％〜15％ |
| 資金調達までの時間 | 数ヶ月 | 一か月 | 6日間 |
| 資格 |
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| 閉鎖費用 | 0% | 3％〜5％ | 最大5％ |
Kivaは、少額の資金（1万ドル以下）を調達しようとする社会的に影響力のある中小企業にとっては良い選択であり、資金が到着するのを待つことができます。結局のところ、0％の金利ローンは他のどこにも見つけられないかなり甘い取引です。しかし、遅い資金調達プロセス、目標の100％を満たさない場合の資金調達ゼロ、および別のローンの申請プロセスを再開するまでの6ヶ月間の待機期間など、考慮すべきいくつかの潜在的な欠点があります。
閉鎖費用が高くても、最大$ 135の申請手数料を払ってもAccionは妥当な料金を提供します。しかし、従来の銀行借入金と比較すると、資金調達のプロセスは速く、手数料はほんのわずかになります。 1つの欠点は、厳格なローン要件です。過去1年間に住宅ローンや賃貸料の支払いが遅れていた場合や、すべての請求書に最新のものがない場合は、融資を受ける資格がありませんでした。また、借り手はローン期間中にモーゲージを調整することはできないため、調整可能なモーゲージを持つ人は資格を得ることができません。
機会基金は、伝統的な銀行融資の堅固な代替手段を提供します。同社のEasyPay現金融資は、一般的な商業資金の現金供給よりはるかに優れている可能性が高い。同社は8.5％から15％の固定金利を提供しており、加盟店現金預け金貸し手による70％以上の金利よりも低い。しかし、カリフォルニア州の住民のみが資格があり、ローンには最大5％の高い閉鎖費用がかかります。
ビジネスの開始および実行方法の詳細については、次のサイトを参照してください。 私たちのサイトSmall Business Guide 。ビジネスの開始と資金調達に関する質問への自由なパーソナライズされた回答については、 小規模なビジネス InvestmentmatomeのAsk Advisorページのセクションを参照してください。
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