特別なニーズを持つ子供の親のための生命保険

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子供のニーズを評価する

最初のステップは、あなたの子供のニーズを考え、いつでも死ぬことができることを心に留めながら、生涯にわたりそれらのニーズを満たすためのコストを見積もることです。子供が受け取る可能性のある推定政府給付額を差し引くこと。それが給付を計画する金額です。

「率直に言って、多くの場合、生命保険の必要性が非常に明白になるだろう」とVirginiaの弁護士、財務顧問Andrew Hookは、障害者および公益法律事務弁護士の非営利団体であるSpecial Needs Allianceの元会長を言います。

同盟の理事であるインディアナポリスの弁護士、ロバート・フェフトマンは、顧客のほとんどすべてが不動産計画のコンポーネントとして恒久的な生命保険を購入すると言います。

「彼らが心配しているのは、死後にたくさんのお金がないとき、私はこの子をどのように提供するのですか？」と彼は言います。

特定の年数の後に期限が切れる長期生命保険とは異なり、生涯または普遍的な生命のような恒久的生命保険は、生涯保護を提供し、被保険者が死ぬときに関係なく死亡給付を支払う。

特別なニーズの信頼を確立する

避けるべき大きな間違いは、あなたの子供を政府の支援から不適格にすることです。これは、生命保険契約の受益者としてあなたの子供の名前をつけたり、あなたの意志によって貴重な財産を直接子供に残したりする場合に起こります。

政府の財政プログラムの対象となるためには、障害を持つ人々は一般的に、その名前に2,000ドル以上の資産を持つことはできません。彼らの資産が閾値を超えた場合、社会保障庁が扱う補足的な収入と、連邦および州の健康保険プログラムであるメディケイドの資格が失われます。

あなたは子供に生命保険給付を提供することができ、特別なニーズの信頼を築いて政府プログラムの適格性を保持します。信託はあなたの子供の資産を保有しており、信託文書はお金の使用方法を綴っています。あなたはあなたの子供のためにお金を管理するための受託者を任命します。

受託者は子供の保護者と同じ人でもかまいませんが、必ずしもそうではありません。他の親族、弁護士、または他の専門家を受託者として任命することができます。

"保護者のためのあなたの完璧な選択は、すべての個人的な決定と素晴らしいですが、お金でひどいですか？"とFechtmanは言います。

受託者の選択は非常に重要です。

「この計画を実行する上で適切な受託者がいないと、実装がうまくいっておらず、結果が悪くなります」とHook氏は言います。

あなたの子供に恩恵を受けるために生命保険を購入するときは、受託者に名前を付け、受益者として信頼します。また、他のすべてのポリシーとアカウントの受取人の予定を確認して、それらが正しいことを確認したいと、Fechtmanは言います。

ヘルプの利用

弁護士、財務アドバイザー、生命保険の専門家など、専門家チームが計画を手助けすることをお勧めします。彼らのすべては、特別なニーズ計画の専門知識を持っている必要があります。

フック氏によれば、あなたの側に優れた専門家がいなければ、「間違いの念」が可能です。一般不動産弁護士や金融プランナーは、特別なニーズを持つ子供のための計画に関わるすべてのニュアンスを理解していません。

American College MassMutual Special Needs Centerのディレクター、アダム・ベック（Adam Beck）は、チャータードスペシャルニーズコンサルタントとの共同作業を検討しています。

MassMutualはペンシルバニア州ブライアン・マーワのアメリカン・カレッジ・オブ・ファイナンシャル・サービスと提携し、指定とセンターを創設しました。指定を受けた専門家は保険専門家であるだけでなく、特別なニーズを持つ子供の世話に関わる幅広い実践的かつ感情的な問題の訓練を受けています。多くの人には、障害を持つ子供や親戚がいます。

「ほとんどの家族は誰に変えることができるのか分からないそれを得る "ベックは言う。

弁護士やその他の専門家の特別なニーズは、Special Needs AllianceやSpecial Needs Plannerのアカデミーなどのグループを通じて見つけることができます。

弁護士は特別なニーズの信頼を築く手助けの他に、あなたが意志を書くのを助け、介護者のためのガイドブックのような意図の手紙を草案することができます。「それは子供のためのあなたのすべての希望と夢を表現している」とフィフットマンは言う。