生命保険会社が請求を却下する場合

まず第一に、慌てないでください。これはまれです。保険会社が2013年に納付を拒否または遅延させた生命保険請求の総額は、4億3,500万ドルであり、米国生命保険協会および全米保険委員会のデータによると、その年の請求額で支払った640億ドルのわずか0.7％。そして、保険会社は、最初に争った多くの請求を支払うことになります。

保険会社が支払いを拒むことはまれではありますが、愛する人が荒れ狂うことのないようにするための措置があります。

拒絶理由

一般的に言えば、保険会社が生命保険請求を支払うことができない理由はいくつかあります。

保険料が支払われなかったために保険契約が失効した
政策の最初の2年以内に自殺（その後、自殺が対象）
犯罪を犯している間の死
受益者による殺人
保険の最初の2年以内に死亡した場合、生命保険適用の重大な虚偽の表現

最後の理由は最も一般的です。ロサンゼルスタイムズの2009年データ分析では、医療記録の詳細を開示しなかったなど、重大な虚偽の表示があったと主張しています。

生命保険を申請すると、あなたの健康、家族の病歴、喫煙、趣味、財政などに関する質問にお答えします。ポリシーを発行した後、保険者は一般に2年間の競争可能期間を設け、嘘つきや間違ってアプリケーションに間違っている重要な情報のポリシーを取り消すことができます。このような場合、保険者は支払った保険料を払い戻します。

"アプリケーションについて真実であること。あなたは、短期間に漏れを取り除くことができるかもしれませんが、最終的にはあなたの愛する人にかかるかもしれません。」 - ライアン・アンドリュー、バージニア州リッチモンドの保険代理店

しかし、生命保険会社は、赤旗を引き起こす主張がない限り、一般的に虚偽の表明をしていないとBrian Barnesの2010年のYale Law Journalの記事 "Insurance Againcissionに対して"に記されている。批評家はこれを「ポストクレーム引受」と呼んでいます。つまり、ポリシーの最初の2年以内に死亡した場合は、アプリケーションに間違いや意図的な嘘があっても、彼らは保険料を元に戻しますが、死亡給付金は返還しません。

保険会社は、次のような理由により、競争可能期間内に保険金請求を却下し、保険契約を取り消しました。

収入について嘘をつく

別の生命保険契約を開示していない

保険代理店による不正な回答

軽度の病気の治療に言及していない

体重について

移民の状況を間違えた

1日に1本のタバコを吸うことは言及していません。

イェール・ローナル・ジャーナルの記事によると、カンザス州、ミズーリ州、ロードアイランド州をはじめとするいくつかの州を除くすべての州において、保険会社は虚偽表示が死亡原因に関連していなくても請求を否認することができます。あるケースでは、保険会社は、スイミングプールの事故で死亡した男性の方針を取り消しました。別の会社は、B型肝炎の以前の治療について言及していなかったため、胃癌で死亡した男性の方針を廃止した。裁判所は両判決を支持した。

しかし、政策を廃止した理由は、保険者がポリシーを発行したときに想定していたリスクに直接関係していることを意味する「重要」でなければならないということである（American Bar AssociationのTort Trial&Insurance Practice Law Journal 。オクラホマ州やテキサス州など一部の州では、偽証が不正である場合に限り、ポリシーを廃止することができます.Yale Law Journalの記事には、虚偽の誤りではなく意図的な意味です。

裁判所は、申請の虚偽記載に基づいて請求の拒絶を覆すことがありますが、相続人は依然として紛争解決のために弁護士に支払わなければなりません。

トラブルを回避する方法

あなたの家族の生命保険請求が疑われるか拒否されるリスクを最小限に抑えるためには、いくつかの措置があります。

1.生命保険のアプリケーションに嘘をつけないでください。 あなたの長年の喫煙習慣、生命保険のアプリケーションでハンググライダーのうつ病や耽溺のための以前の治療について言及しないで離れて取得しようとする可能性があります。あなたのアプリケーションが承認されたら、あなたはそれを離れていたと思うかもしれません。しかし、ポリシーの最初の2年以内に死亡した場合、嘘があなたの死とは関係がなくても、会社は虚偽の表現を見つけ出し、ポリシーを廃止する可能性があります。

バージニア州リッチモンドにある保険代理店のライアン・アンドリューは、「この申請について真実であること」をアドバイスします。「あなたは短期間に漏れを取り除くことができるかもしれませんが、最終的にはあなたの愛する人に負担をかけるかもしれません」

2.アプリケーションの質問を慎重に検討します。 生命保険の申請は長く複雑になる可能性があります。少しでも配慮しながら、素早く質問に答えるように誘惑されるかもしれません。見落としや誤解があなたの家族を保護されないままにする可能性があります。

「クライアントは多くの場合、医学的な質問を急いでいる」と、彼のクライアントの何人かは喫煙習慣について言及していないと付け加えた。

3。あなたが質問が何を意味するかわからない場合は、尋ねてください。 カリフォルニア州リバモアの保険代理店のミシェル・モーガンは、家族を守ることを本当に正直に考えている顧客にとって、取り消しは問題ではないと報告しています。

保険会社は一般に、保険会社がポリシーを発行する前に潜在的な問題を明らかにするために多くの作業を行うことが主な原因であると付け加えた。

4.アプリケーションを慎重にレビューします。 あなたまたはあなたの保険代理店が申請書に記入したら、それを慎重に読んで、すべての回答が正しいことを確認してから署名してください。

最後に、あなたが拒絶された受益者であれば、弁護士に相談してください。保険アプリケーションのすべてのエラーが、ポリシーの廃止を保証する重大な虚偽の表現であるとは限りません。

Aubrey Cohenは個人金融のウェブサイトInvestmentmatomeのスタッフ執筆者です。 Eメール： [email protected] 。 Twitter： @aubreycohen .

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