MyPlanIQ退職計画：誰にとってもリスク管理された退職金投資

MyPlanIQのCEO、John Zhong

今日、これまで以上に、米国人は、退職金の支出のために退職金（401ks、403bs、IRAs）に頼っています。アメリカ人が貯蓄や投資を妨げる最も重要ではあるが無視される要因の1つは、投資リスクを管理する効果的な方法がないということです。 2つの弱気市場（2001年-2002年と2008年-2009年）は、退職投資から多くの人々を怖がっている多くの退職投資ポートフォリオに深刻な損害を与えた。

ウォーレン・バフェットが言ったように、 ルール1は決してお金を失うことはありません。ルール2はルールナンバーワンを忘れることはない」 MyPlanIQでは、アメリカ人に投資リスクの管理方法を教えることが最も重要な課題であると考えています。さらに、非常に使いやすく低コストの退職投資プラットフォームを提供することも同様に重要です。これがMyPlanIQの使命です。

我々は2つの重要なリスク管理要因に焦点を当てる：

1.ポートフォリオの多様化

個人のリスク許容度を適切に評価し、多様化したポートフォリオに投資することが、長期的な投資成功の重要な要素です。現代のポートフォリオ理論は、強力な学術研究と広範な慣習に裏打ちされ、戦略的資産配分の基盤です。当社は、一定の401k計画に対して、適切な株式、債券および現金配当を使用して、投資家の個人リスクプロファイルに合わせた戦略的資産配分ポートフォリオを提供する。 MyPlanIQには、私たちとユーザーによって絶えず更新されている最大の401k計画データベースの1つがあります。

2.戦術的リスク削減

戦術的な資産配分は、厳しい市場ストレス時の投資損失を削減するのに効果的です。この戦略は現在の市況を計測し、大きな損失を避けるためにリスクエクスポージャーを動的にシフトさせることができます。これは学術研究者によって証明され、多くの富と投資のマネージャーによって実践されています。このようなリスク管理戦略を採用することにより、投資家はポートフォリオの損失と変動（ボラティリティ）を削減することができます。この戦略は、経済および金融市場の不確実性の増大に対処するために、今後数十年にわたって必要となってきています。

戦略的資産配分とリスク管理戦術的資産配分を使用して適切に分散されたポートフォリオは、リスクの少ない妥当な収益を達成することができます。その代わりに、これは平均的な投資家の信頼を高め、より良い投資家にします。

MyPlanIQの退職金投資プラットフォーム

MyPlanIQは、平均的な投資家にとって使いやすいプラットフォームを提供します。ユーザーはまず、個人のリスクと財務状況に関するいくつかの質問に答えます。システムは401kプランのカスタマイズされたポートフォリオを提供します。 IRAsおよび課税勘定の場合、MyPlanIQは、手数料無料のETFまたは仲介手数料の無償と取引ミューチュアルファンドのいずれかを使用して、主要仲介業者（Fidelity、Schwab、TD AmeritradeおよびEtrade）にカスタマイズされた投資計画を提供します。ユーザーは毎月または四半期ごとに定期的な再バランス電子メールを受信します。

平均して、ユーザーはカスタマイズされたポートフォリオを設定するのに5分以下を費やします。彼らのポートフォリオを設定した後、彼らは毎月または四半期ごとに30分を費やして、バランスの取れた指示に基づいてアカウントを再調整します。

リスク管理は投資の中心的要素であると考えています。 MyPlanIQプラットフォームでのユーザーエクスペリエンスと投資戦略を改善するよう努めています。我々は、低コストのプラットフォームが、米国人が退職金の投資成功を確実にするための効果的な投資ソリューションを提供できると考えています。