国の資金調達：ビジネスローンの積み上げ方

サンディエゴに本拠を置くナショナルファンディングは、1999年から中小企業に融資しており、15億ドル以上の融資を受けています。代替貸し手は、短期間の短期ビジネスローン、商業現金給付、設備金融およびリースを50州すべての企業に提供しています。

ナショナル・ファンディングはもともと機器リースに焦点を当てていましたが、2008年に商業現金の進歩をもたらしました.MCAは、将来のクレジットカードやデビットカードの売上のパーセントと引き換えに、企業に現金を一括して提供します。 CEOのDave Gilbert氏によると、高額商品は現在、ナショナルファンディングのオリジネート総額の約1％を占めています。

近年、同社はビジネスローンに重点を移しているとギルバート氏は述べています。ビジネスローンでは、借り手は銀行よりも早い資金調達と緩やかな資格を得ることができます。

しかし、ナショナル・ファンディングのビジネス・ローンは、通常、毎日の返済を必要とし、MCAと同様の特徴である高い借入コストを負担します。

ナショナルファンドからの中小企業向け融資について知っておくべきことは次のとおりです。

国家財政の仕組み

• ローンサイズ：5,000〜50万ドル
• 資金コスト：15％〜30％、平均26％*
• 速度：24時間以内の資金調達
• 返済：6〜15ヶ月間の固定支払い

（*これはローンに支払われた総利息であり、すべての手数料および利息を含む年間借入費用の年率ではありません。国の資金調達は、貸付金のためにAPRレンジを提供することを拒否しました。

業種： ナショナルファンディングは、小売、トラック輸送、建設、請負業者、美容院、レストラン、農業など幅広い業種にサービスを提供しています。そのビジネスローンは、短期間の運転資本や成長機会のために最も一般的に使用されています。例えば、忙しい時期に在庫を積む、マーケティング、給与計算、または建設プロジェクトを終了するなどです。

予選の方法： ビジネスローンの場合、借り手は少なくとも1年間はビジネスに参加していて、600以上の最低信用得点を持ち、少なくとも年間10万ドルの収入を得ている必要があります。申請書には、3ヵ月間のビジネス銀行明細書の提出が必要です。

" もっと：悪い信用のビジネスローンのためのより多くのオプションを参照してください

Gilbertによると、National Fundingは他の産業よりもいくつかの産業を好むという。例えば、確立された小売店やレストラン、自動車修理店や医療事業は、建設や輸送などのリスクの高い産業よりも好まれます。担保は必要ありませんが、他の多くの代替貸付業者と同様、ナショナルファンディングは個人的な保証を必要とします。これにより、ローンの返済に失敗すると個人資産と信用リスクが発生します。

設備ファイナンス

ナショナルファンディングは、新規および中古機器の設備融資およびリースを提供しています。ナショナルファンディングの設備融資の約30％は建設および関連業界向けに使用され、25％はセミトレーラートラックなどのタイトル付き車両の融資に使用されます。

設備融資の料金は、設備が担保として使用されているため、事業ローンよりも低い「8％から10代まで」の範囲にあるとギルバート氏は言います。

顧客が購入またはリースする車両を見つけたら、ナショナルファンディングに連絡してクレジットを申請し、承認された場合は、支払う見積もりまたは請求書をファックスします。最低6ヶ月間営業しており、620以上の信用度を有する借り手は、設備の融資または借り入れのために5,000ドルから15万ドルを取得することができ、3年から5年間毎月返済されます。

商人現金給与

MCAは、飲食店や小売店などのクレジットカードやデビットカードの販売が好調なビジネスで利用できます。しかし、MCAは非常に高い借入コスト（40％から350％のAPR）を持ち、日々の支払構造はキャッシュフローの問題を引き起こす可能性があります。

ナショナルファンディングのビジネスローンの大部分と同様に、MCAは毎日返済されます。ただし、銀行口座から自動的に支払いを差し引くのではなく、全額の合意済み額が全額返済されるまで、カードの売り上げの一定割合がナショナルファンドに支払われます。

他のMCAプロバイダーと同様、ナショナルファンディングはファクタレートを使用して、報酬による合計返済額を決定します。現金前払いに要因レートを掛けて、総返済額を取得します。たとえば、1.3倍の倍率で20,000ドルを借りれば、26,000ドルを返済します。ギルバート氏によると、MCAの全国資金調達率は1.18〜1.34であり、MCAは通常6〜9ヶ月で返済される。

ナショナルファンディングの資格を得るには、少なくとも1年以上ビジネスをしていて、3,000ドルを超える毎月のクレジットカード取引が必要です。

返済は固定売上高の割合に基づいているため、ビジネスが遅い場合には返済が少なく、ビジネスが活況を呈している場合にはより多くの支払いを行います。ナショナルファンディングの他の商品とは異なり、個人的な保証は必要ないので、あなたのビジネスが失敗した場合、あなたの個人資産とクレジットスコアは問題にはなりません。

当社のサイトMCA計算機を使用して潜在的な借入費用合計を把握してください。

ナショナルファンドローン対その他の中小企業ローン

国の資金調達は、あなたの利益がローンの総コストを上回ることを期待する限り、短期資金需要のオプションです。貸し手は、銀行やその他の代替貸し手からの貸付と比較して、スピード、利便性、資格の容易さを提供します。ローンはわずか24時間で取得でき、平均48時間の資金調達が可能です。

ナショナルファンドローンは、通常10％未満のAPRを保有し、より長い返済期間を有する伝統的な銀行ローンよりも高価です。

ナショナルファンディングは支払い履歴をビジネスクレジット局Paynetに報告します。そのため、ビジネスローンを返済すると、ビジネスクレジットを構築するのに役立ちます。貸し手のビジネスローン商品は、ローンを早期返済する場合にも利息の一部を節約します。

短期の返済条件（ローンは6ヶ月から15ヶ月間、平均7ヶ月間返済される）と高い借入コストを考慮すると、国の資金調達率は銀行ローンよりもはるかに高く、他のオンライン貸し手よりも高い可能性があります。 8％から99％。

ナショナルファンディングは、APRの特定の範囲を提供することを拒否しました。これは、すべての手数料と利息を含む実際の年間借入費用を表す指標です。

同社によると、ナショナルファンドローンの借入費用は、ローン金額の15％から30％の範囲で、平均借入コストは26％である。貸し手の借入費用には、1％のオリジネーション料金が含まれています。

例えば、10万ドルの借入費用は平均して借り手26,000ドルです。 7ヶ月の返済期間に渡って貸出金が週7日返済されれば、あなたは毎日約600ドルの支払いをします。ローン上のAPRは80％を超えます。

ナショナルファンディングの毎日または毎週の返済構造も、ビジネスローンやMCA商品の返済頻度がキャッシュフローの問題を引き起こす可能性があるため、キャッシュフローが不均一な企業にとっては最適ではない可能性があります。

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Steve Nicastroは個人金融のウェブサイトInvestmentmatomeのスタッフ執筆者です。 Eメール： [email protected] 。 Twitter： @StevenNicastro .