あなたと退職者の間の5つの障害（そしてそれらを克服する方法）

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闘争の理由はたくさんあります。低賃金、高い生活費、退職金制度へのアクセスが制限されているなど、多くのことを回避することは困難です。しかし、しばしばそれを実現することなしに、私たちが退職の目標に達する能力を妨害する小さな方法もあります。

これはあなたの昼食を詰めたり、朝のコーヒーを諦めたりすることではありません。これらの提案は、せいぜい役に立たず、最悪の場合を侮辱します。これは、退職の見通しを改善するために、1％か15％を節約しているかにかかわらず、一般的な障害を克服することです。

1.あなたの投資の超過分を止める

投資をしている場合、あなたにはあまりにも多くの費用を払っている可能性が高いです。それは、投資自体、あなたがそれらを保持する退職勘定に関連する手数料、またはあなたがそれらを管理する助けになっているアドバイスに当てはまるかもしれません。あなたが不明な場合は、401（k）手数料を分析するためのツールを使用するか、または計画書類と資金の目論見書を確認してください。

ペンシルベニア州ベツレヘムにあるローワン・ファイナンシャルの財務プランナーであるデイブ・ローワン（Dave Rowan）は、最も人気のある401（k）投資であるターゲット・デート・ファンドが最悪の犯罪者であると述べています。

「広範に話されていない隠された問題は、彼らが資金の資金であるため、効果的に二重の手数料層を持っているということです。「彼らは、製品を構成する個々の資金の中だけでなく、ファンド自体を管理するためのオーバーレイもあります」

低コストのインデックスファンドから独自のポートフォリオを構築する方が良いでしょう。これは、ターゲット期のファンドの保有物を模倣することによって、または顧問またはロボアドバイザーと協力して行うことができます。 1人の顧問、Blooomは401（k）プランを管理しています。

2.合理的な退職目標を設定する

あなたがリストなしで食料品店に行ったことがあるなら、あなたはこれがどうなるか知っています：ポップコーンとヨーグルトで覆われたプレッツェルは夕食を作るものではありません。

退職後の退職計画を立てている人が、準備していない人よりも準備が整っていることは驚くことではありません。彼らは十分な貯蓄ではないとしても、目標を達成するために意図的な方法で貯蓄しています。その計画を作成するための第一歩は目標を設定することです。そのための最善の方法は、退職電卓です。

リンクされているものも含めて、最良の計算機は、あなたに必要な一括金額を示す大きな怖い数字に加えて、毎月の節約目標を与えます。しかし、あなたの状況によっては、壊れた月次番号でさえ脅威になる可能性があります。あなたはすぐにその種の現金を入れておく必要はありませんが、努力している具体的な人物があります。

3.あなたのドルを優先させる

いくつかのことが私たちのお金のための永遠の戦いにあるようです。子供のための借金の支払い、退職貯蓄、緊急資金と大学は主要な競争相手のいくつかです。

それらの優先順位付けは、ロック、ペーパー、ハサミのゲームのようなものです。退職は、ほぼ毎回大学に勝つ。

金利の高い借金を返済することは、退職のための投資に勝るのが一般的です。しかし、退職のための節約は、連邦の学生ローン、住宅ローン、多くの自動車ローンなど、低金利の借金を返済するのに打ち勝つ。ここでのルールは、金利があなたの投資で得ることができる金利よりも低い場合、あなたは最低額を支払い、残りを投資するということです。

緊急資金は、少なくともあなたが銀行に約500ドル持ってくるまで、すべてを打ち負かします。真の緊急資金には十分ではありません.3ヶ月から6ヶ月の経費が必要ですが、他の目標に取り組んでいる間はクッションをつけるだけで十分です。

人々が最も苦労しがちなこの部分は、大学前に退職をしているため、子供の前に身を置くように感じることができます。あなたの子供を愛していることは間違いありません。彼らを愛して、少なくとも財政的に、退職時に彼らに頼ってください。

4.適切な退職勘定を使用する

上の優先順位付けには例外が1つあります。それは401（k）と一致するドルです。あなたの雇用主があなたに1つを提供している場合、十分に貢献するか、または十分に貢献するまであなたの道を尽くして、その完全一致を得る。結局のところ、その資金はあなたの投資の100％の利益に似ています。これは、給料日ローンのような有毒な債務を除いて、最も高い金利の債務を払い戻す価値を上回る金額に投資する価値をもたらします。

あなたがその試合をつかんだら、その負債を打ち負かすか、IRAに投資することに戻ることができます。 Rothと従来のIRAの選択は大きな違いを生み出すことができます：Roth IRAは、現在よりも退職時に税率が高くなると期待している保護者には大変意味があります。

小さな改善を信用しないでください

あなたが1％を節約しているときは、退職のために15％を節約するための一般的なアドバイスは、タオルをまっすぐに投げる良い理由のように思えます。しかし、15％は究極の目標かもしれませんが、おそらく目標は2％になるはずです。あなたは小さなステップを踏んでこれを行うことができます。

一つの選択肢は、あなたの雇用者が毎年あなたの401（k）の貢献を自動的に増やすことができるようにすることです。多くの企業がこれを提供していますが、あなたは不足している金額に気付かないかもしれません。そうした場合は、いつでもあなたの投稿に返信することができます。

もう一つの選択肢は、あなたがレイズを得るたびに貯蓄率を上げることです。「「私は15％になる必要があります」と言うのではなく、「私は3％です。私は4％になることができますか？それでは来年は5％にすることができますか？」とロワンは言います。「突然、あなたは10％で、目標達成に向けて本当に有意義な進歩を遂げています。」

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Arielle O'Sheaは個人金融のウェブサイトInvestmentmatomeのスタッフ執筆者です。メールアドレス：[email protected]。 Twitter：@arioshea。

この記事はInvestmentmatomeによって書かれ、もともとUSA Todayによって出版されました。