通貨監督室（OCC）の定義と実施例|

概要：

通貨監督者（OCC） は米国財務省の一部門です。それは、外国銀行の国内支店を含む国内銀行を規制および監督している。

仕組み（例）：

OCCの第一の任務は、定期的に銀行を調べることです。これらの調査には、銀行の貸出金と投資の分析、資金の管理方法、銀行のリスクプロファイル（つまり、銀行の流動性と収益性）、および銀行のコンシューマーバンキング法への準拠が含まれます。また、OCCの審査官は、銀行の内部統制および管理能力についても審査している。

OCCは、地方証券を扱う国立銀行に適用される地方自治体規則制定委員会（MSRB）規則も執行する。銀行法を犯したり審査に失敗した銀行を懲戒する場合は、その選択肢を自由に選ぶことができます。罰則には、銀行が慣行を変更し、注文を停止し、却下する罰金、銀行の役員または取締役の撤去といった単純な要件が含まれます。特定の銀行に対するOCCの行動についての情報を見つけることは困難です。なぜなら、法律は、OCCが検査から情報を一般に公開することを禁じているからです。しかし、国家銀行はFDICに条件と収入の報告書をFDICに提出しなければならず、これは公衆に利用可能です。

ワシントンDCにはOCC本部がありますが、全国銀行審査官50以上の現地事務所が国立銀行のオンサイトレビューを行っています。 OCCはまた、米国の23の大手銀行会社に居住審査官を擁し、ロンドンに審査事務所を保有している。 OCCは、西部（デンバーに本社を置く）、Central（シカゴに本部を置く）、Southern（ダラスに本社を置く）、Northeastern（ニューヨークに本社を置く）の4つの地域に分かれています。

米国上院の助言と同意を得て米国の大統領によって任命された幹事長と呼ばれています。会計監査人は5年の任期を務め、連邦預金保険公社（Federal Deposit Insurance Corporation、FDIC）と近隣住民再投資会社（Neighborhood Reinvestment Corporation）の取締役でもあります。担当者は、OCCの主要ビジネス部門の長からなる実行委員会と協力しています。執行委員会は、取締役に政策その他の問題について助言する。小規模な委員会はまた、会計監査人と実行委員会に報告する。

OCCは、議会の資金提供を受けていません。その運用予算は、審査のための支払いと特定のアプリケーションの処理を行う国立銀行の評​​価から来ます。

重要な理由：

OCC

は、銀行システムの安全を確保し、銀行競争を促進し、効率的な監督を行うために存在します「すべてのアメリカ人のための金融サービスへの公平で平等なアクセス」を確実にする。したがって、それは銀行規制における原動力である。国家銀行の貸出および投資活動を監督し、銀行業務に関する運営規則、法的解釈、および重要な決定を出します。 OCCは国の銀行を監督するが、国営銀行の多くの事業子会社を監督し、規制している。これらの事業子会社は、通常、住宅ローンや投資助言などの特定の商品やサービスを提供する銀行が所有または管理する会社です。

OCCの詳細については、

//www.occ.gov。