オンライン貸し手は低い住宅ローン金利を提供していますか？場合によります
therunofsummer
目次:
オンラインで買物をすると、お金を節約できます。ちょうどすべての人がそのことをオンラインで比較していると信じています。そして、最近では、住宅ローン金利もオンラインで買うのは簡単です。
それは便利です。即時。我々はそれを信じるようにプログラムされている。しかし、オンライン住宅ローン貸し手は一貫して最低住宅ローン金利を提供していますか？
比較住宅ローン金利
ニューヨーク市のマーケティングコンサルタントであるManish Groverは確かにそう信じているようだ。彼はInvestmentmatomeにちょうどそれを教える電子メールを送った。
「私はZillowに広告を掲載しているオンライン貸し手から2つの抵当権を取り除いた。私は現地の銀行や私の銀行よりも少なくとも0.50％低い金利を得ている。 「そして、すべての費用が考慮された後の料金を検討しています（APR）。
グローバーは自分が何をしているかを知っているようだ。毎年のパーセンテージ・レートを比較することは、確かに行く方法です。これは、ローンに組み込まれているすべての推定料金と経費を考慮する金利だからです。
「さらに、処理の複雑さもずっと低くなっています」とGrover氏は書いています。 "だから私の質問は：これらのオンライン貸し手が銀行を弱体化させるのを助けるいくつかの要因は何か？彼らは物理的なインフラストラクチャーを持たず、電話やメールでほとんどのビジネスをしているからですか？
良い質問。しかし、彼らがどのようにそれをするかを決める前に、オンライン貸し手が本当に日中と日中の最低金利を提供しているかどうかを調べなければなりません。
Investmentmatomeは、モーゲージ・レート指数の国家貸し手の日々の金利を追跡します。そこで、私たちは、最も大きなオンライン住宅ローン貸し手であるQuicken Loansだけでなく、レンガとモルタルの選挙区を代表するために、毎日の調査から最大の銀行の3つを引き出しました。
この分野でさえ、私たちは、おそらく、オンライン家計貸付貸出の2大ランナーであるLoanDepotとGuaranteed Rateに、同じ時間枠で公表された金利を提供するよう頼んだ。私たちはLoanDepotではなくGuaranteed Rateから返信しました。
我々は、英国が欧州連合（EU）を離れることに投票した直前、途中、そしてその後、6月16日から7月19日までの30年固定金利ローンの公表された金利すべてを考慮し、住宅ローン金利を大幅に下げた。ここに私たちが見つけたものがあります：
頭金
貸し手は様々なパラメータに基づいて住宅ローンの価格を設定します。
- 彼らの費用にどれだけの利益をもたらしているのかを知る債券市場。
- 彼らの「目録」：どれくらいの金額を貸してくれるのか。
- マージンと呼ばれる目標利益。
- 競争要因。
- 顧客の信用度プロファイル：貸し手が想定しているリスク。
このプロセスには他のレイヤーもありますが、それが基盤です。
下のチャートの住宅ローン金額の比較には大きなアスタリスクが付いています。ここでそれを握ると、すぐにそれについて話します。
4つの貸し手（バンク・オブ・アメリカ、チェース、クイーン、ウェルズ・ファーゴ）の当初の分析では、チェースは明らかに低金利の勝者（黄色で表示）でした。その後、保証レートで追加しました。
私たちが気づいたことの1つは、保証金利が調査対象の他の貸し手ほどの金利を動かさないということです。保証レートはレートを指定し、それを数日間、時には数週間にわたって保持します。そして、ほんの一日の間、保証レートは本当に最低料金を釘付けにしました。残りの時間は、それはかなりチェイスの首と首でした。
一方、他のオンラインコンテストのQuickenは、基本的にWells Fargoのレートパックの一番上にあります。
各貸し手の期間の平均レートがあります（最低から最高）。
保証レート：3.40％ チェイス：3.44％ バンク・オブ・アメリカ：3.65％ Quicken：3.69％ ウェルズファーゴ：3.70％
そして、アスタリスク
各貸し手によって行われた仮定のいくつかを考えてみましょう。
- バンク・オブ・アメリカ：20万ドルのローン、20％の前払い、1％までの割引ポイント、80％の貸付金、カリフォルニアの戸建て住宅。
- チェース：ローン額215,000ドル、20％ダウン、割引ポイント、60日間のレートロック、「優秀な」クレジット、「すべての州で利用可能ではありません」
- 保証レート：イリノイ州の一戸建て住宅に基づいて、30万ドルの家庭、25％の前払い、740フィコ以上のスコア、55日間のレートロック。
- Quicken：200,000ドルのローン、75％のローン、30％未満の負債比率、740以上の信用スコア。
- ウェルズファーゴ：200,000ドルのローン、25％の前払い、エスクロー口座を備えたローン、740クレジットのスコア。
それはすべての詳細です：プロパティの場所と価値、あなたのクレジットスコア、あなたの前払い、特に課金割引ポイント。
すべての貸し手は、引用された金利は「情報提供のみ」、「予告なしに変更されることがあります」、「貸出金の金利は物資の全面的な混乱に依存する」と言います。
言い換えれば、このレートにはカウントしないでください。
住宅ローン金利の徴収方法
オンライン貸し手は、一貫して最も低い住宅ローン金利を提供するとは限りません。申し訳ありませんが、Manish。しかし、彼の信じることに、Manishは買い物をして、オンラインやその他の方法で見つけることができる最高のレートを得ました。それが本当の教訓です。
また、オンラインで料金を買い物するには、大きくて薄暗い店を散歩していることに注意することも重要です。私たちは様々な要因に依存するモーゲージ・レートの束を比較しました。実際のレートがどうなるかを実際に知るには、実際のアプリケーションを複数の貸し手に提出する必要があります。なぜなら、明らかなことが1つあれば、すべての貸し手が貸出金に少し違った価格設定をしているからです。
しかし、30万ドルの住宅ローンでわずか0.30％節約できると言います。 3.70％で1時間ではなく、3.40％で30年住宅ローンを獲得することの違いは、月に50ドルを少し上回り、ローンの寿命にわたって18,000ドル以上の利子を節約します。そして、複数の貸し手を買うことはあなたをさらに救う可能性があります。
数千ドルの遊びで、わずか数年以上の間に小さな違いが大きなお金になる可能性があります。
Hal Bundrickは個人金融ウェブサイトInvestmentmatomeのスタッフ執筆者です。電子メール：[email protected]。 Twitter：@halmbundrick
投稿者Investmentmatome 住宅ローンの支払いを計算する 住宅ローン金利を比較する どのくらい家に余裕がありますか？
住宅ローンブローカーから助言を得る
私たちの専門家の住宅ローンブローカーはあなたに最高の住宅ローンを見つけるために1,000以上のオプションを買いましょう。 下のフォームに必要事項を記入し、専門家の住宅ローンブローカーに連絡して、住宅ローンを手伝ってもらいます。 始めてください。 ▾
