Busted：オンライン中小企業融資に関する3つの神話
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略奪。詐欺。サブプライム。これらのことを聞いて、オンラインの中小企業向け融資についてもっと知ることができます。彼らは、銀行がリスク回避を増やし、中小企業資本の需要が高まっているため、ここ10年間で人気が高まっています。
これらの主張には真実があるかもしれませんが、すべてのオンライン中小企業融資が同じではなく、すべて本質的に悪いわけではありません。伝統的な銀行融資の対象とならず、現金を早急に必要とするか、そうでなければ高価な商人の現金前貸しに変わるビジネスにとって、良い選択肢になることがあります。
以下では、オンライン小企業ローンに関する3つの共通の神話を特定し、解体します。オンラインローンのオプションを比較したい場合は、小規模ビジネスローンのページをご覧ください。小規模ビジネスローンのページでは、ローンの費用と適格性を考慮してローンを整理しています。
神話：彼らはすべて手が届きません。
オンライン中小企業向けローンのコストは全般的に重要です。商業現金の進歩を含む一部は、サブプライム借り手を対象としており、大学の奨学生であるリチャード・スワート（Richard Swart）によるとすぐに発表される論文によれば、年率が60％から200％カリフォルニア州、バークレー。スマートビズは、米国中小企業局（APB）の支援を受けて、7〜8％のAPRを提供しています。
これらの極限の間には、売掛金、与信枠、キャッシュフロー管理のための短期借入金、在庫や設備などの大型購入のための長期借入金を提供するオンライン貸し手があります。これらのオプションは、APRが7％から98％の範囲で設定できます。
神話：サブプライム借り手のみです。
オンライン貸し手からの中小企業向け融資は、信用不良の借り手にとっては良い選択肢になるかもしれませんが、それだけでは十分というわけではありません。銀行ローンの対象となることができる多くの借り手は、現金を迅速かつ便利に入手するために、依然としてオンライン貸し手になっています。例えば、OnDeckは医師や歯科医を含む「非常に銀行に借り手が多い」OnDeckの最高経営責任者（CEO）Noah Breslowは言います。
しかし、現金を稼ぐためにオンラインに行く前に、あなたのビジネスを成長させ、それに価値のあるより高いAPRをつけるものにお金を投資していることを確認してください。たとえば、割引インベントリを一括して購入する機会がある場合や、就労準備をしなければならない場合は、より高額のオンラインローンを正当化することができます。しかし、あなたのビジネスを浮かせておく必要があるローンに2桁の4桁のAPRを支払っているなら、あなたのアプローチを考え直すべきです。
スワート氏は、「法案を払い、ライトを点灯させるためにこれを使用しているのであれば、クレジットカードで生活するようなものだ」と述べている。
神話：彼らは完全に規制されていません。
オンライン小規模ビジネス貸し手は、貸し手法の真実によって規制されていません。これは、貸し手にAPRを明確に開示することを要求しています。彼らはこれらの基準に縛られていないので、多くのオンライン貸し手は、価格をさまざまな意味で説明しています。一部の借り手は、クリーブランド連邦準備銀行による2015年の調査によると、オンライン中小企業向けローンの選択肢を比較することが難しいと述べている。私たちは、最も一般的なオンライン貸し手10社のAPRを追跡し、右側のサイドバーにリンクした貸し手レビューにそれらを含めました。
しかしオンライン中小企業の貸し手は、依然として他の法律に従わなければならない、と言います。ロサンゼルスに拠点を置くScott Pearson弁護士は言います。これらの法律には、貸し手を含む特定の当事者だけがあなたの個人的な信用を確認できる公平信用報告法と、貸し手があなたの人種、性別に基づいて貸し付けを拒むことができないと定めているEqual Credit Opportunity Act 、宗教またはその他の保護された特性。
結論
オンライン中小企業の貸出業界は、まだ新しく進化しており、疑問や誤解の余地がたくさんあります。 「オンライン中小企業向けローン」は、さまざまな種類のローン商品を網羅する広いカテゴリーであることに気づくことが重要です。しかし、それはすべてのオプションがすべてのビジネスに適しているということを意味するものではありません。重要なのは、お客様のビジネスニーズと適切な中小企業向けローン製品のマッチングです。
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ビジネスローンの比較この投稿は2015年10月20日に更新され、SmartBizの新しいAPR範囲を記録しています。
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Teddy Nykielはスタッフの作家です。 Investmentmatome 、個人的な財政のウェブサイト。 Eメール： [email protected] 。 Twitter： @teddynykiel
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