PayPalローン：スモールビジネス就労資本
Звук æ «лягушка». Научись произносить правильно! Английское произношение
目次:
- PayPalの運転資金ローン
- PayPalローンの仕組み
- PayPalローン：長所と短所
- 長所
- 短所
- PayPalローン対他の中小企業ローン
- 伝統的な銀行ローン
- 加盟店の現金化
- オンライン中小企業向けローン
- 中小企業向けローンの検索と比較
リサ・ブルックスは2010年に個人的なシェフ・サービスを開始したが、ノースカロライナ州シャーロットで3人または4人の家族のために料理をしていた。彼女の南部風の自家製食事の需要が増えたので、彼女はより多くのシェフを雇い、その後食事サービスを開始しました。
Brooksは4つのPayPalローンで成長するビジネスをサポートしています。彼らは、配送バンを購入し、ダイレクトメールマーケティングキャンペーンを開始し、トレードショーに参加しました。
各PayPalローンはPayPalの売上に基づいているため、Brooksは毎回より多くの金額を借りることができました。彼らが増えるにつれて、彼女が借りることのできる金額も増えます。
"それは私に貸し出しを感じさせない"とブルックスは言う。彼女は彼女のビジネスに完全な所有権を保持していることを除いて、投資のように感じています。
PayPalワーキングキャピタルは、2013年に開始されて以来、115,000以上の中小企業に30億ドルの資金を提供しています。アマゾンレンディングおよびスクエアキャピタルと並んで、既存の顧客基盤を直接活用して迅速なビジネス資金調達。 PayPalの顧客のみが、同社の運転資金調達の対象となります。
ここでは、PayPalのローンについて知る必要があるものと、他の中小企業向けファイナンスオプションとの比較について説明します。
PayPalの運転資金ローン
既にPayPalで支払いを処理している場合は、PayPalローンの対象となります。条件を満たすために必要なものは次のとおりです。
あなたが承認されているか拒否されているかどうかは即座にわかります。 既存のPayPalの運転資金ローンをお持ちの場合は、別のラウンドの資金調達を申請する前に全額払い戻す必要があります。 PayPalの上級コミュニケーションマネージャー、Joseph Gallo氏は、最初のPayPalローンを返済する企業の約90％がもう1回の資金調達を再申請すると述べています。 ローン額: 毎年のPayPalの売上の最大25％を借りることができ、最初のローンの最大金額は$ 97,000です。それ以降のすべてのローンで最高$ 125,000になります。 借入費用: 金利はありません。 PayPalは、PayPalの販売数量、アカウントの履歴、ローンの金額、および返済に向けて選択した販売の割合に基づいて固定料金を請求します。同社によると、これは年間15％から30％の割合であるという。 返済条件: PayPalは、ローンが返済されるまで、各PayPalの売り上げの一定割合を取る。各取引で同じ割合を保留しますが、10％、15％、20％、25％または30％の金額を選択します。毎日の売上のうち、より少ない割合で返済することを決めた場合、PayPalはより高い料金を請求します。あなたの毎日の売上の高いパーセンテージを返済に充てることは、より低い料金で結果をもたらします。 PayPalローンの支払いの例： PayPalの年間販売額が平均10万ドルで、新しく従業員を雇うために2万5,000ドルの融資が承認されたとします。選択した返済率が低いほど、以下の表に示すように、手数料が高くなります。 PayPalのサンプル料金計算機によると、毎日の売上の10％が返済に向かう場合、固定料金は$ 14,524で、合計返済額は$ 39,524になります。継続的な支払いは少なくなりますが、ローンの総費用は高くなります。 返済率の選択は、処理できるものによって異なります。柔軟性を増し、売上の大部分を保留する余裕がない場合は、10％または15％の返済が理にかなっています。しかし、販売が好調な場合は、手数料を節約し、ローンのAPRを引き下げるために支払率を高くすることを検討してください。 返済のための特定の時間枠はありません。 PayPalの販売をしていない日には、何も返済する必要はありません。 ただし、PayPalでは、ローンを良好な状態に保つために、90日ごとに料金を含めた総ローン額の少なくとも10％を支払う必要があります。ペナルティなしでより早く返済することができます。 PayPalのGallo氏によると、ビジネスオーナーの中にはわずか30日で支払うものもあれば、数ヶ月かかるものもある。 PayPalの年次報告書によると、ローン返済は通常、前払い日から9〜12ヶ月以内に行われると見込まれています。 [トップに戻る]
迅速な資金調達： PayPalの資金は、すでに情報とアカウントの履歴がファイルに保存されているため、高速です。同社によると、アプリケーションの完了にはわずか5分かかり、PayPalアカウントにはわずか数分で資金が移管されるという。 強い信用は必要ありません： PayPalローンを申請する際には、個人または企業の与信スコアは重要な要素ではないため、信用不良の資格を得ることができます。これは、銀行ローンやその他の貸し手には当てはまりません。 担保または個人保証は必要ありません： PayPalは担保を必要としません。つまり、返済に失敗した場合にPayPalが販売できる不動産や機器などの資産を担保にする必要はありません。個人的な保証要件もないので、あなたは未払いのローンに対して個人的責任を負うことはありません。 PayPalを使用する必要があります： PayPalの運転資本は、すでにPayPalを使用して支払いを処理している企業にのみ利用可能です。ローンを返済するには、返済額がPayPalアカウントから差し引かれているため、PayPal経由で支払いを引き続き受け入れる必要があります。 早期返済には何の利益もありません： PayPalは、申請時に決定される固定ローンを請求するため、追加支払いを行うと手数料を節約できません。 低い最大ローン金額： 最初のローンでは、PayPalの年間販売額の最大25％、最大で97,000ドルを借りることができます。つまり、PayPalの年間売上高が20万ドルの借り手は最大5万ドルの資格を取得します。大規模な設備や不動産を購入したり、借り換えに最適な選択肢ではありません。 クレジットスコアへの後押しなし： PayPalローンは信用構築に役立ちません。 PayPalは個人または企業の信用調査機関に報告しないため、時間通りに融資を支払っても得点が上がることはありません。ただし、PayPalを使用して別のローンを受け取る可能性を高め、条件を改善することができます。 [トップに戻る] PayPalワーキングキャピタルは、多くの中小企業向けファイナンスオプションの1つにすぎません。 PayPalローンを取得する前に、借入費用、返済スケジュール、最大借入金額の観点から、他のオプションとどのように積み上げているかを理解してください。
PayPalのローンは従来の銀行ローンよりも高価です。銀行は最も低コストの中小企業融資を提供しており、典型的なAPRは10％未満です。 伝統的な銀行融資を受ける資格を得るには、事業に携わっていなければなりません 伝統的な銀行融資を受ける資格を得るには、少なくとも2年間ビジネスに携わり、信用力があり、担保を提供できる必要があります。これらの要件を満たすことができる場合や、多額の資金調達が必要な場合や、資金調達のために少し待つことができれば、申請することを検討してください。 銀行借入には、小規模ビジネス管理7（a）ローンが含まれています。ローンは、低金利と長期返済期間を伴う500万ドルまでの連邦保証ローンです。条件は、資金調達の計画に依存します。運転資本は7年、設備購入は10年、不動産購入は最大25年です。 また、PayPalローンは信用構築に役立つことはできませんが、ビジネス・バンズ・ローンは時間通りに支払いを行うとビジネス・クレジット・スコアを上げることができます。 PayPalワーキングキャピタルは小規模ビジネスローンですが、マーチャントのキャッシュアドバンテージに似ています。加盟店の現金預け払い会社は、PayPalと同様に、払い戻しとして企業の売上の1％を占めます。 しかし、商人の現金給付は、非常に高い手数料に関連しているため、主に議論の余地があります。貸し手、前払いのサイズ、余分な手数料および返済期間に応じて、APRは通常40％から350％の範囲です。 PayPalローンは、15％〜30％のAPR範囲を持ちます。 PayPalは、既存の顧客にのみ貸し出すため、通常の商人の現金先物会社よりも低い手数料を請求することができます。小規模ビジネスの貸し手であるCapifyの創設者兼社長兼CEO、David Goldinは、融資のマーケティングにお金を費やす必要はない、と述べています。 オンライン中小企業向けローンは、APRが6％から99％、12週間から10年の範囲で幅広く異なります。 PayPalのAPRは15％〜30％です。 PayPalローンは通常1年未満で返済されるため、返済期間を長くしたい場合は、代わりにオンラインタームローンを検討してください。 さらに、最初のローンでPayPalから$ 97,000をトーピングして、毎月PayPalの売上の最大25％を借りることができます。一方、一部のオンライン貸し手は$ 500,000以上を提供しています。 最後に、PayPalローンはビジネスクレジットを押し上げるのに役立たないものの、一部のオンライン中小企業ローンは信用度を高めることができます。 [トップに戻る] Investmentmatomeは、お客様のニーズと目標を達成するための最善の中小企業融資の比較ツールを作成しました。貸し手の信頼性、市場の範囲、ユーザーエクスペリエンスなどの要因を分析し、収益や営業時間などのカテゴリ別に整理しました。
ローン額
PayPalの年間売上高の最大25％（最初のローンは最大97,000ドル、将来のローンは125,000ドル）
借入費用
15％〜30％のAPR
返済
各PayPal販売の10％、15％、20％、25％または30％の自動控除
資金援助の時間
申請するのに5分、数分以内に資金を調達する
PayPalローンの仕組み
注：PayPalのサンプル料金計算ツールに基づく計算。
返済率
固定手数料
総返済額
30%
$3,079
$28,079
25%
$3,823
$28,823
20%
$5,049
$30,049
15%
$7,456
$32,456
10%
$14,524
$39,524
PayPalローン：長所と短所
長所
短所
PayPalローン対他の中小企業ローン
伝統的な銀行ローン
加盟店の現金化
オンライン中小企業向けローン
中小企業向けローンの検索と比較
