財政アドバイザーを後で選ぶ

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あなたが財政顧問がいない高齢者の場合、またはあなたがより良いものを必要としているかのように感じる場合、心を奪う！遅いですが、遅すぎることはありません。あなたの状況を把握するために今すぐできることはたくさんあります。

私たちのユニークな懸念

Conner Financial CoachingのDorethia R. Conner社長は次のように述べています。「高齢者は、現時点で彼らのニーズを理解している財務アドバイザーがいるはずです。。。すべての選択肢を説明するのに忍耐強く徹底的であり、顧客が単純に「それを語る」とは思っていない顧問です。高齢者は、孫の教育費を援助したり、彼らの退職年に快適に暮らすことに加えて、ラインを下にして家にいる。多くの場合、現在または将来の医療上の問題に備えて、財政的に安全な方法で投資する必要があります。財務アドバイザーがこれらの懸念を十分に理解し、目標達成に役立つ投資戦略を立てることが重要です。

コーナーのようなアドバイザーを探すことは、ちょっとぶつかります。しかし、心配しないでください：あなたはこれのために経済学の学位を必要としません。あなたの仕事は、人間の本質的な物事の終わりにあり、あなたが安心できる人、信頼できる人を見つけることです。あなたの仕事は、あなたが将来あなたが望むものを彼らに伝えることです。彼らはあなたがそこに着くのを助けることです。

明白なことを避ける

疑わしいアドバイザーを避ける方法を教えることは、良い方法を見つけるよりも簡単です。まず、電話帳から1つを選んではいけません。また、論文内の広告には反応しません。受け取った可能性のある郵送物はすべて控えておき、無料の昼食を含むプレゼンテーションに巻き込まれないようにしてください。これらの昼食は、一般的に特定の金融商品を含む高圧の状況であり、これらの他のすべてのオプションと1つの致命的な欠陥を共有します。あなたが知っている誰も顧問を保証することはできません。個人的な紹介はすべての場合に必要ではありませんが、滑らかな広告によって決して揺れることはありません。

悪と悪を分ける

あなたの友人、知り合い、またはあなたの教会の人々に彼らの顧問について尋ねます：彼らは簡単に手が届くのですか？彼らは物事を完全に説明していますか？彼らは社会保障、年金、退職慰労金などの上級問題にどのように精通しているようですか？彼らのアドバイスは果実ですか、またはあなたの友人に最近多くの言い訳がありましたか？

あなたが好きかもしれない人についてもっと知ることは驚くほど簡単です。 PAのフィナンシャルプランナーであり不正行為のコンサルタントであるリチャード・サボ（Richard Sabo）は、「金融業界規制当局（FINRA）のウェブサイトは、投資家を支援し、教育するものです。ブローカーチェックのリンクがあり、ブローカーの名前を入力して、完全なレポートを取得しましょう。それは雇用の歴史（彼らが何とか跳ね上がった理由 - なぜ？）、保有するライセンス、売れる製品（多くの生命保険代理店は現在、財務プランナーと呼ばれていますが、そのシステムにない場合、救済/訴訟/仲裁（詳細、金額、結果）、税制上の抵当権、倒産の履歴（自己財務を扱うことができない人とビジネスをしたいのですか？ ING退職コーチBarbara Taylorは、これらの注意事項をエコーし、上級者は無視してはならない別のものを追加しています。「あなたが完全払いの家でモーゲージを取ってお金を投資することを示唆している人は注意してください。逆担保権を奨励する」と述べている。彼らはいくつかの高齢者が貯蓄と家を失うのを助けました。

いくつかの重要な質問

小麦と籾殻を分離するのに役立ついくつかの基本的な質問もあります：

アドバイザーは登録投資アドバイザーですか？ イリノイ州ジュネーブのブルーヘーブンキャピタルのドナルドB.カミングスジュニア（Donald B. Cummings、Jr.）は、信託者であることから、「信託財産であることを確信している」と説明している顧問は顧客の利益を常に最優先にすることが法的に要求されています。また、クライアントが受け取ったサービスに費やす費用も劇的に増えます。サービスのコストが低いため、クライアントの収益はより良くなるはずです。
私の証券の保管者は誰ですか？ 正解には、投資を安全に保ち、アドバイザーが提供することのないように、定期的な明細書を送付する第三者保管会社が必要です。 Cummingsが指摘するように、「バーナード・マドフは顧問と管理者の両方だったので、人を奪うことができました」
顧問は、彼が推奨するものについて手数料を受け取るか？ テキサス州ダラスのProbity Advisors、Inc.のPorter L. "Buddy" Ozanneは、「主な収入が手数料関連の製品販売に由来しないもの」を探しているとアドバイスしています。。。高齢者は、特定の製品の販売からではなく、アドバイスを販売して報酬を稼ぐ人を探すべきです」

あなたが好きなアドバイザーを見つけたら、彼または彼女に参考にしてください。バージニア州の投資顧問代理人であるAmy Rose Herrickは、「過去3ヶ月間、1年以上、5年以上などの長期間にわたり、彼らが助けてくれた新しい顧客」を求めている。それらに話す！そして、過去10年間にオフィス、住宅、または証券会社を何回移転したのか、なぜアドバイスを受けるのか。

最終カット

私たちの推奨事項を使用して、少なくとも3人の相談者があなたに慣れていることを確認してください。それらに座り、質問に答えて、予備的な提言を書面で得る。あなたのレジャーの家での書類を見直してください。あなたが宿題をして、あなたが気分が良いと感じる人が見つかった場合、あなたは財政的自立に向けて大きな一歩を踏み出しました。

シャッターストックによるファイナンシャル・アドバイザー・イメージ