投資家が決して尋ねない最高の質問
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Kent Grealish
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財務上の決定に直面したときに投資家が尋ねるべき質問は1つあります。 これは私に何を負担しますか - すべての費用は考慮されますか? しかし、金融サービス業界では40年ぶりの質問を覚えていません。
代わりに、私はクライアントから「どれくらいの収穫が得られるのですか?」または「どのような収益が生み出されているのか」と聞いたとき、または「時間当たりの料金はいくらですか?
その最後の質問は、コストについてのように聞こえるが、実際には 価格 これは同じことではありません。その違いを理解するには、別の質問を考えてみましょう。誰がより高価なのですか?経験豊富で効果的な助言者、1時間に300ドルを払うアドバイザー、または1時間に150ドルを徴収するが2倍の時間を要するか、
投資勧誘や管理のための手数料に関して、投資家が総費用について質問しないことは驚くべきことではありません。一部の人は、無防備な、あるいは悪いと思われるのを避けるために、被験者を呼び出すことさえしません。しかし、コスト(および価格)の全体の主題には、行動や枠組みの偏りが加わる。
我々はまた価格操作に脆弱である。 99セントの価格設定のようなギミックは、「1つ買って1つ無料にする」とすれば、もっとお金を払うことや購入することに夢中になるかもしれません。
操作は意図的でなくてもよい。私たち自身の人間性は、誤解や誤算を招き、商品やサービスの支払い方法が誤解を招く可能性があります。これは、手数料(取引ベース)と年間資産手数料(継続契約の場合)から時間単価(両方の場合があります)とを比較することが困難なため、投資アドバイスに特に当てはまります。
コミッションと "マークアップ"は、商品の価格に含まれることがよくあります(たとえば、ロードミューチュアルファンドや地方債など)。手数料は目論見書に記載されなければならず、セールスマンは費用を開示する必要がありますが、詳細はセールス・ピッチで失われる可能性があります。純粋でないバイヤーは、彼らが請求されていない、またはセールスマンが第三者によって支払われていると仮定することができる。
洗練されたバイヤーでさえ、法案を見る必要がなければ、彼らは「フリービー」を得ていると思うだろう。 Dan Ariely、「予測できないほど不合理な, いいレストランで食事をした後で、あなたの配偶者が自分のクレジットカードで支払いをするのではなく、自分のクレジットカードで支払いをするのが良いかどうかを尋ねる。人々は一般的に、たとえお金が同じ共同口座から出てきてもそうします。
仲介手数料の資産管理手数料は四半期ごとに自動的に差し引かれます。クライアントは毎月3回の月次声明の1つのセクションで年間報酬の4分の1しか見ることができません。目に見えないものの一例、心の中から?
一方、時間やプロジェクトの手数料は、通常、一括払いされ、誰も大きな小切手を書くのは好きではありません。顧問、IRS、または他の誰にでも。 Arielyはこれを「支払いの苦痛」と呼んでいます。だからあなたが1時間の顧問に払うかもしれない間に、あなたは大きな痛みを感じることができます。
辛いかどうか、数学をすることは重要です。返品に関しては、コストは他のものよりも重要です。スマートな投資家は、 すべて CDSC(偶発繰延販売手数料)、撤退罰金、取引費用、税金、資産手数料およびミューチュアル・ファンド費用比率を含む投資費用を含む。この情報は利用可能ですが、必ずしも容易に見つけることはできません。また、料金が表示されないため、料金を払っていないと仮定しないでください。質問をします。
コストの管理は成功した投資の重要な要素です。投資収益を上げる最も簡単で迅速な方法は、不必要な費用を削減することです。
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