医師：医療学校ローンの借り換えと$ 36,000の節約
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目次:
- どのくらいの医学学校の融資を借り換え救うことができますか？
- どのように医学学校の借り換え戦略を作成する
- 医学学校の融資を考えていますか？借り換えをスキップする
- あなたの信用を高める
- レジデンス中の学生ローンの借り換え
- REPAYEを検討し、次に借り換えます
- 次は何ですか？
- 比較 学生ローン借り手
- 計算する どのくらいの借り換えで貯めることができますか
- 学ぶ 学生ローンをリファイナンスする時期
民間部門で働く医師は、優れた学生ローン借り換え候補者です。理由は次のとおりです。
- 彼らは高い収入を得て、借り換えの貸し手の中で彼らを求めている顧客にします。
- 彼らは連邦所得主導の返済計画で許しを受ける資格を得る前に、彼らの融資を払い戻すかもしれない。
- 彼らは公共サービスローンの赦しを受ける資格はありません。このプログラムに関心のある医師は、連邦政府の融資を借り換えてはいけません。
公共部門で働く予定のない人は、レジデンス中に払い戻しをして支払いをより管理しやすくすることができます。
どのくらいの医学学校の融資を借り換え救うことができますか？
家族や一般開業医を例に挙げましょう。彼らは労働統計局によると、平均で208,560ドルを獲得します。
一方、医師は国立教育統計センターからの2016年のデータによると、学部の貸付金を含む中央借金22万8,523ドルで卒業する。これは、米国で最も高い負債の中央値の1つであり、博士号を取得した歯科医や心理学者の後ろにのみ存在します。
3.5％の金利にリファイナンスすると、10年の標準返済計画と比較して月平均医師$ 306が節約されます。
医師が連邦直轄の無担保ローンと大学院のPLUSローンを組み合わせて2010年から2018年にかけて研究した場合、彼らの平均金利は6.25％になると仮定します。 10年間の標準返済計画では、月額2,566ドル、全体で307,880ドルを支払うことになります。
3.5％の金利にリファイナンスすると、標準プランと比較して、月額306ドルと全体として36,708ドルの節約になります。
»計算： どのくらい借り換えから救うことができますか？
どのように医学学校の借り換え戦略を作成する
借り換えは、連邦政府の融資を使わず、より低い金利の資格を得るのに十分な信用力を持っている医師には迷惑なことではありません。しかし、学生ローンの払い戻しの時期、借り換えの頻度、医学学校の借金を他の目標とどのように釣り合わせるかについてはまだ疑問があります。これらのヒントは役立ちます。
医学学校の融資を考えていますか？借り換えをスキップする
政府や非営利の病院で働く医師は、公的サービス融資赦免プログラムの対象となることが多く、120回の月額支払い後に借金を相殺します。このプログラムを通じて連邦融資のみが免除され、借り換えによって失格となります。連邦および民間の学生ローンが混在しており、PSLFを追求したい場合は、プライベートローンだけを借り換えてください。
あなたの信用を高める
借り手をリファイナンスすると、600歳以上のクレジットスコアを持つ顧客が検索されます。借り換えをする前に、時間内にすべての請求書を払い、クレジットカードの残高を低く抑えることに集中します。あなたはまた、annualcreditreport.comで無料であなたのクレジットレポートを引っぱり、それがエラーフリーであることを確認したいかもしれません。
レジデンス中の学生ローンの借り換え
Laurel Road、SoFi、Splash Financialを含む一部の借り換え貸し手は、医療住民専用の借り換えプログラムを提供しています。資格があれば、貸し手に応じて月額$ 1または$ 100を払い、居住が終わったら全額支払いをします。
連邦政府の融資は公共サービス融資の寛容を通じて許され、借り換えはそれを失格とする。
この戦略は、居住者としての資金を節約しながら財政負担を軽減することができます。そして、もしあなたが借り換えを計画しているのであれば、それを邪魔にならないでください。
しかし、利息はあなたが支払う以上に速く発生するので、居住の終わりには、あなたが始めたものよりも大きな残高に終わることがあります。このルートを取る前に、低い支払いがあなたに価値があることを確認してください。
»比較： メディカルスクールローンリファイナンスオプション
REPAYEを検討し、次に借り換えます
あなたが呼吸室に他の債務に集中することを望み、$ 1または$ 100以上の潜在的に高い月額支払いを処理できる場合は、居住の間に所得主導の返済計画を使用します。所得主導の制度の下では、あなたの支払いが発生したすべての利息をカバーしておらず、あなたの残高が増える可能性があります。
多くの医師にとって最良のこのような計画は、REPAYEとして知られるRevised Pay As You Inです。
政府は、補助金を受けた学生ローン（未払いの日から3年間、その半分はその半分）について未払の未払利息を補助する。それは、無条件で未払の未払利息の半分を常にカバーしています。
REPAYEは、あなたの所得の10％で連邦政府のローン支払いを受け付けません。この例の家族および一般開業医は、払い戻し後の2,260ドルの全額支払いと比較して、REPAYEで月額1,587ドルを支払うことになります。
あなたの住居中にREPAYEにサインアップすることをお勧めします。特に、助成されたローンを持っている場合は、その時間を使って借り換え前に信用力を強化してください。
あなたの住居中にREPAYEにサインアップすることを考えてください。特に助成金があれば、その時間を使って信用力を強化してください。
主治医としての所得が高ければ、借り換えオプションを選択して、どの金利が適格かを確認します。毎月のお支払いを簡単に管理できる場合には借り換えをすれば、利用可能な最低料金にできる限り近づけることができます。
REPAYEは、結婚した借り手には理想的ではありません。税金を別々に徴収しても、夫婦の合計収入に基づいて支払いを計算する唯一の所得主導の制度です。
そして、医師は、大学院の学位を持つ者のために25年後に残っている負債を解消する、この制度の許しの特徴から利益を得ないかもしれない。この例の平均的な医師は、計画の赦しを得る資格を得る3年前に22年間で借金を返済します。
Investmentmatomeの作家、Elizabeth Renterがこの記事への報告に貢献しました。
