改造？ 203（k）ローンでリファイナンスをすることができます

あなたの家が何か深刻なTLCを必要とするときは、あなたの予算内で改装と修理のための部屋を見つけるのは難しいでしょう。これらのプロジェクトに支払う1つの方法は、Federal Housing Administrationが支援する203（k）ローンで自宅をリファイナンスすることです。

FHAは、借り手が債務不履行の場合や借方条件に従わない場合に備えて、貸し手に起因する貸出金に対して住宅ローン保険を提供し、財政的支援を行います。誰でもFHAローンを取得することができます - 初回購入者、リピートバイヤーまたは現在の住宅所有者はリファイナンスを考えています。

FHA 203（k）ローンを使用すると、203（k）限定保証ローンまたは203（k）保険ローンの2つのオプションのいずれかを使用してリファイナンスすることで、住宅改善プロジェクトの費用を1か月ごとのモーゲージ支払いに転換することができます。

より高い金利とより短い返済期間を有するクレジットカードの使用や個人ローンの利用とは異なり、203（k）ローンによるリファイナンスは潜在的にあなたの現在の住宅ローン率を下げることができます。

" もっと： 住宅ローンのオプションを調べる

彼らの仕組み

Limited 203（k）保険ローンとスタンダード203（k）保険ローンの簡単な内訳は次のとおりです。

限定203（k）

最小コスト要件なしで最大35,000ドルを提供します。
より美的で簡単な修理やアップグレード（新しいカウンター、バスルームリフォーム、新しい床材）をカバーします。
借り手が異なるプロジェクトに対して異なる請負業者を選択できる柔軟性を提供します。
ローンの終了日から60日以内にプロジェクトを完了する必要があります。
合計15,000ドル未満のプロジェクトについては、検査は必要ありません。

標準203（k）

構造改善だけをカバーする（部屋の追加、障害のある配管または電気システムの交換など）。
料金上限はありませんが、プロジェクトは資格を得るために合計5,000ドル以上必要です。
終了後6ヶ月以内にプロジェクトを完了する必要があります。
下請け業者を雇って賃金を支払わなければならない単一の一般請負業者に仕事を制限する。
費用にかかわらず、すべての作業について点検が必要です。

Nerdノート： FHAは、特定地域の販売価格の中央値に基づいて借り手の住宅ローン制限を設定しています。 FHAの住宅ローン制限電卓をチェックして、あなたの地域で資格が得られる最大額を決定してください。

203（k）ローンはあなたのために適切ですか？

貸し手と話をする前に、あなたの改造アヒルを連続して取得し、請負業者からプロジェクトの費用の見積りを得ることは賢明です。あなたは物事を203（k）ローンの期限内に追跡したいと思っています。ほとんどの請負業者は、数週間（またはそれ以上）を事前に予約しており、ほとんどの従来のローンでは、203（k）のローンは通常の30〜45日よりも時間がかかります。

一部の人々は、FHAが抵当権を売却したり金利を設定していると誤解していますが、そうではありません。 FHAはローンを保証し、いくつかの基本的な資格規則を設定していますが、一般的に、個々の貸し手は、潜在的な借り手を適格にするための基準を独自に設定しているとカリフォルニア州サンタアナの住宅都市開発局住宅所有センターの住宅計画担当者ナンシー・ウェスト氏は述べています。 FHAが承認した貸し手のみがこれらのタイプのローンを提供できるため、興味がある場合は、承認された貸し手を探してください。

クレジットスコアが580以上であれば、FHAローンで融資額の最大96.5％を融資することができます。住宅ローン金利が依然として低いため、大規模な改装プロジェクトの費用をローンに転嫁することは、多くの場合、より高い金利とより短い返済期間を伴う他の資金調達オプションよりもうまくいく可能性があります。

FHA保険のローンの1つの欠点は、毎月の保険料の要件です。これは、最低11年間、またはローンの有効期間にわたって支払われなければなりません。また、追加の資金調達費用と多くの書類作成が必要です。

つまり、203（k）ローンでは、あなたの税金に関する住宅ローン金利の一部を書き留めることができます。これは、個人ローンではできないことです。