あなたのクレジットカードアプリケーションで収入を報告する方法

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年間給与が一定の仕事をしている場合、クレジットカード申請にあなたの収入を報告するのは簡単です。しかし、何百万人もの学生、在宅勤めの両親、時間賃金労働者、フリーランサーの場合、年収を報告するのははるかに手間がかかります。

真実を伝えたいと思っていますが、そのような数値をどのように計算するべきかはアプリケーションではほとんど分かりません。正直な消費者は何をするのですか？

収入とは何か

2009年のクレジットカード法の前に、脈拍を持つ全員が大きなクレジットラインを獲得できるように見えました。今日、それはもはやそうではありません。カード法は、借り手が返済能力を持っていると信じている場合にのみ貸し手に信用供与を要求しています。クレジットカード申請書に記載された所得は、債権者があなたにどのくらいのクレジットを当てるべきかを決める一つの方法です。

21歳以上の方

CARD法の改正によれば、21を超える借り手は、「合理的なアクセスの期待」を持つ収入を列挙することができます。

個人所得
配偶者またはパートナーからの収入
手当と贈り物
信託ファンドの分配
奨学金と助成金
退職基金の分配
社会保障収入

大学に子供がいますか？あなたがそれらを助ける方法を参照してください：

21歳未満の方

18歳から20歳までの借入人は、通常は以下を含む独立所得のみを報告することができます。

通常の手当を含む個人所得
奨学金と助成金

今、不規則な収入をどのように計算すべきかに関する具体的な法的ガイドラインはありません。しかし、一般的には、納税申告、手紙またはその他の書類で確認できる所得のみを報告してください。

「常識を使う」と、消費者保護主義者協会のエグゼクティブ・ディレクター、アイラ・レインゴールド氏は言います。「収入があると証明できなければ、それをリストアップするべきではない」

発行者があなたの所得に基づいて与信限度額を割り当てると、それは信用損失ではありません。あなたが債務不履行の場合、債権者はあなたを捕まえることができません。それはそのお金を返済することを求めているでしょう。

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所得としてカウントされないもの

学生ローンを含む借入金を収入とすることは良い考えではありません。特定の法律はありませんが、そのような報告はCARD法の「支払能力」条項の精神と意図に反するとRheingoldは言い、財務を傷つける可能性があります。

"それは借金だ、それは収入ではない"と彼は借りたお金について語っている。「私の考えでは、それは本当に悪い考えであり、不条理に接している」

ローンが期限切れになると、カードの残高を返済することが困難になることがあります。

発行体があなたの所得を確認するとき

ほとんどのカード発行者は、カード発行時に消費者の所定の所得をアプリケーションで使用します。しかし、場合によっては、あなたの所得を確認するか、所得モデリングアルゴリズムを使って所得を見積もるよう依頼することがあります。Experianの上級プロダクトマネージャー、Natalie Daukas氏は説明します。

所得モデリング

信用調査機関によって作成された収入モデリングアルゴリズムは、信用調査レポートの情報に基づいて所得を見積もります。債権者は通常、これらを使って所得を再確認したり、既存の口座での信用枠の増加を決定したりします。クレジットカード会社の場合、これらの見積もりは、納税書類やその他の確認書へのアクセスを要求することなく、借り手の財務状況を迅速に評価する簡単な方法です。

財務レビュー

あなたが短期間に多くの支出や複数のカードを申請している場合、一部の債権者はあなたの収入を確認するために財務レビューと呼ばれるものを運用します。そのような見直しは債権者が行うことには高価であり、稀である傾向がある。

このような見直しでは、所得を確認するための納税申告書やその他の書類の提出を求められることがあります。あなたが報告された収入の証拠を提出できない場合、債権者はあなたの信用限度を引き下げるか、またはあなたの口座を閉じるかもしれません。

推定所得がオフの場合はどうなりますか

あなたの年収を誠意を持って推測し、不足していることは完全に理解できます。しかし、自営業収入を発明したり、実際の所得を大幅に膨らませたり、存在しない雇用者を列挙したりすることは、まったく別の問題です。

債務者が特定のカードを申請したときに詐欺行為をしたことを証明することができれば、その債務は倒産手続きで処分できなくなる可能性がある、とサンタクララ大学の消費者法準教授のスコット・マウラーは述べる。非常にまれなケースでは、クレジットカード申請への収入に関する詐欺で有罪判決を受けたため、罰金と刑務所が急増しました。

しかし、あなたの知識を最大限にあなたの収入を報告している場合は、これについて心配しないでください。

「不正行為を証明することは容易ではなく、月例収入を真実にリストアップした消費者は、そのような訴訟を失うことに近づくことはありません」とMaurer氏は言います。

結論

あなたがアクセス権を持つすべての収入をリストすることで、より高いクレジットラインを確保し、消費支出を増やすのに役立ちます。しかし、あなたが過度の支出から免れているわけではありません。仕事の喪失や給料カットなどの予期しない収入の変化に直面した場合、控えめに借りて、バランスを保ち、予算を再調整しないようにしてください。

あなたの債権者は、あなたの所得に基づいて、あなたが不履行に陥るのを防ぐために多くのことをします。後は君しだい。

Claire Tsosieは個人金融のウェブサイトInvestmentmatomeのスタッフ執筆者です。 Eメール： [email protected] 。 Twitter： @ ideclaire7 .

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