責任を持って継承を処理する方法
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速い車や光り輝くパーティーで浪費される大規模な遺産については、恐怖の話がたくさんあります。しかし、慎重な計画と優れたアドバイスは、永続的な価値を生み出す方法で人々の幸運を助けることができます。
あなたが愛する人が死亡した後に受け取ったお金が最大限に活用されていることを確認するために、これらのステップを考慮してください。
あなた自身の助言を守る
ケンタッキー州メイフィールドのマイルストーン・ファイナンシャル・プランニングの財務プランナーであるジョナナ・フォックス・ターナー氏は、「誰にも知らせないでください。 「人々はあなたの良いアイデアに投資してほしいと思っています。
ターナー氏は、信頼できる家族やお金の分け前を期待していない友人と話をすることを勧めています。彼女はまた、あなたが利益を得ることにつながる可能性のある、あなたが売っている投資に手数料をかけるのではなく、あなたにアドバイスを与えるために一時間毎の率を支払われている手数料専用の財務プランナーに有利です。
ゆっくりしてください
「深呼吸してください」とターナー氏は言います。 "顧問に相談してください。いくつかの視点を得る。
投資判断を下して間違いを犯すことになり、大金を大量に貯蓄することを心配している多くの人が貯蓄口座に座っていることに気付きました。彼女は、迅速な動きから得られる潜在的な利益は、貧しい選択肢のリスクよりも大きいと述べています。
両親がビジネスを売却したため、26歳でJamie Schweser（結婚後にSchwesnedlに姓を変えた）は、同じような状況にあった他の若者と話すのに多くの時間を費やしました。 Schweserは、若い相続人が慈善寄付を学ぶのを助ける非営利団体Resource Generationを通じて彼らを見つけました。彼の両親は、彼が彼のお金をどのように使ったかを慎重に考えるように勧めましたが、彼が自分の意思決定をするのを妨げませんでした。
「あなたの判断は信じていますが、何かをする前にそれについて考えてください」とシュヴァーシャーは両親が彼に言ったことを思い出しています。
財務計画を立てる
借金を返済するために資金の一部を使用するか、将来のために投資するか、または慈善団体に寄付するかを決定する前に、長期的な財務計画を立てることが最善です。そうすれば、お金を稼ぐのがより簡単になります。
多くの人にとって、継承は5つの数字を上回らない。しかし他はもっと幸運かもしれません。富で上位5％の家族の中で、連邦準備制度からの2014年の情報によると、平均的な継承は110万ドルでした。
しかし、あなたがどれだけ継承しても、それをどうするかの計画を立てることは良い考えです。
「財務プランナーは豊かな人々のためのものだと人々は思っています。 「彼らは本当に中産階級の方に適しています。
彼女は包括的な財務ロードマップには、資格を持つプランナーが開発に役立つために約5時間かかると推測されます。結果は、目標を達成するためにリソースを効率的に割り当てることができる明確な優先順位です。
税金を考慮する
ほとんどの場合、不動産税を持つ州に居住していない限り、継承は課税されません。連邦レベルでは、不動産税が今年1人当たりの総額が5,490,000ドルに達したときに起きる。家族への贈り物に関しては、同じ人から1年で$ 14,000を受け取った後に税金が課されます。
結局のところ、Schweserは、彼は彼の両親の贈り物の75％〜75万ドルを払い落としたと言います。彼は家を買って、緊急時のクッションとして働くために雨の日の資金を用意しました。後で、リソース生成のために一度作業に行きました。今44歳、彼はミネアポリスに妻と書店を所有し、いくつかの賃貸物件から収入を得ています。
しかし、極端な寄付が最優先事項ではないとしても、控えめな慈善寄付は、感情的にも税の観点からも勝つことができます。ターナー氏によると、顧客の中には、慈善寄付の税金控除について罪悪感を感じる人もいるが、彼女は同意しない。
「与えようとする動機があれば、法律が許すものを利用してはどうですか」と彼女は言います。
楽しめ
継承のサイズによっては、少し楽しいことが悪いことではありません。財務計画を作成し、それに応じて資金を配分すれば、自分自身を治療するための何かがあります。
より小さな継承のために、10％を楽しいお金として使うことを勧めます。もしそれがもっと大きければ、$ 10,000は楽しいものに費やすことができる素敵なラウンドナンバーだと思います。しかし彼女は、この決定が下される前に、財政計画が重要であることを強調している。それ以外の場合、素敵な車を買うのは簡単すぎる。そして3年後にもう1つ。そしてもう一つ。
ターナー氏は、「あなたが今から5年後か10年後を振り返って見ていれば、多くの中古車を持ちたいのですか？
どのようにお金を使うにしても、あなたはあなたの決断をして生きなければなりません。
「あなたが話すことが好きな話になるようなことをしてください」とSchweserは言います。 「あなたが何をしても、何度も何度もあなた自身にその話を伝えることになるだろうし、他の人にも話をしてくれるだろう。」
ターナーはあなたに富を残した人について考えることを勧めます。
「これは苦労して得たお金です。 "これは記憶に残っている。あなたはその記憶に敬意を表し、善良なスチュワードになりたい」
良いスチュワードシップはどのように見えるのですか？その部分はあなた次第です。
