退職者が生命保険を失うべきとき

多くの若い家族は、いくつかの理由により生命保険全体にわたって定期生命保険契約を選択しています。期間ポリシーは安価であるだけでなく、ほとんどの場合、家族の生命保険のニーズは実際には一時的です。

生命保険契約が存在するため、被保険者が死亡した場合に家族は金銭的義務を負うことができます。退職時には、あなたは負債から解放され、もはや収入の仕事に頼ることはありません。あなたは、もはや生命保険を必要とする人物ではないと思うかもしれません。しかし、あなたがポリシーの支払いを停止する前に、あなたが最初にそれを買った理由を考えてください。これらの理由が依然として存在する場合、おそらくあなたの生命保険を破棄する意味がありません。また、新しい債務や孫の世話など、生命保険を維持する新しい理由があるかどうかを検討してください。

一方、次のいずれかが当てはまる場合は、もはや保険が必要になることはありません。

• あなたの子供は自給自足です。 子育ては高価です。米農務省の見積もりによると、2013年に生まれた子供は、食糧、住居、育児、教育などを考慮して、両親に平均245,340ドルの収入を請求することになる。それは大学の費用を含んでいません。公立学校の授業料は平均して9,139ドルである一方、カレッジ・ボードによれば、今年の私立4年制大学の平均「ステッカー価格」は31,231ドルです。しかし、これらの経費があなたの背後にあり、あなたの子供が自分の法案を支払ってしまえば、あなたの収入はさらに大きくなる可能性があります。
• あなたはあなたの家を払いました。 多くの人々のために、家は今までにできる最大のもので、支払いを終えるのに数年かかるものです。米国不動産協会（National Association of Realtors）によると、1月の米国における既存の家屋の中央値売却価格は$ 199,600であった。 199,600ドルの住宅で4.5％の利子で30年のモーゲージを保有している場合は、元金の返済に加えて、融資期間中の利息で164,484ドルを支払うことになります。あなたの家が一旦払われれば、あなたはより多くの可処分所得を得るでしょう。
• あなたは仕事を終えました。 収入の交換は、生命保険を購入する重要な理由です。あなたが収入を得ておらず、貯蓄と投資で暮らしていない場合、あなたは政策を運ぶ理由が1つ少なくなります。
• あなたの保険料は管理不能です。 あなたが固定収入を得ている場合は、プレミアムが予算を浪費することがあります。あなたが基本的な生活費に苦しんでいるなら、生命保険契約の支払いは理にかなっていないかもしれません。
• あなたは大きな財産を持っていません。 一部の人々は恒久的な生命保険を維持しているので、相続人は納税者に支払うために資産を売却するのではなく、財産税を支払うために資金を使うことができます。あなたの不動産が不動産税の対象となるほど大きくない場合、これはあなたにとって懸念事項ではありません。 2015年に、不動産税は532万ドルを超える土地にのみ適用されます。

あなたが生命保険を落とさないことを望むが、あなたの予算は厳しい場合は、オプションがあります。恒久的な生命保険契約をお持ちの場合は、現金価値を使って保険料を支払うことができます。また、代理店に死亡保険金の引き下げを依頼することもできます。生命保険に加入している場合は、死亡給付を減額して保険料を削減することができます。

しかし場合によっては、ポリシーを破棄することが正しい選択です。期間的な方針は簡単に出ることができます。あなたのエージェントに通知するか、単に保険料を支払うのを止めれば、補償は終了します。ライフポリシーという用語を購入したときにニーズを正確に計算した場合は、とにかく期限が切れるように設定されている可能性があります。

生命保険全体の保険契約を放棄することに関連して、税の結果または手数料が発生する可能性があることに注意してください。

保有している保険の種類にかかわらず、必要のない生命保険を保つことはお金の無駄です。あなたがそれなしでやり遂げることができるのであれば、退職金で予算を払う必要はありません。

Alice Holbrookは、保険と投資を担当するスタッフライターです。 Investmentmatome.

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