自営業者のための退職制度オプション
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目次:
- 1.伝統的またはロスIRA
- 詳細
- 2.ソロ401（k）
- 詳細
- 3. SEP IRA
- 詳細
- 単純なIRA
- 詳細
- 5.確定給付制度
- 詳細
- あなたが自営業者である場合に退職計画を開く場所
- 次は何ですか？
- 計算する どのくらいのお金があなたが引退する必要があります
- 学ぶ IRAを開く方法
- 見る IRAプロバイダーの格付け
自営業者であれば、一定の自由度が得られますが、退職時の貯蓄を省略することはできません。
実際には、それはそれをはるかに重要なものにすることを可能にします：401（k）にアクセスできるかもしれない従業員とは違って、あなたはあなた自身であります。
最初のステップ：私たちのサイト退職電卓で退職のためにどれくらい節約する必要があるかを把握します。あなたが毎年貯める予定の金額は、あなたのための最良のアカウントを決定するのに役立ちます。
二番目：そのお金をどこに置くかを決める。良い知らせは、フライングソロはあなたに多くの選択肢を与えることです。自営業者のための5つの退職制度オプションがあります：
1.伝統的またはロスIRA
ベスト： それらはちょうど始めて、または1年に5,500ドル以下を貯蓄しています。ビジネスを開始する仕事を辞めている場合は、古い401（k）をIRAに転記することもできます。
IRAの寄付限度額： $ 5,500まで（50歳以上の場合、$ 1,000のキャッチアップ寄付分）。
優遇税制： 伝統的なIRAへの寄付に対する税額控除。 Roth IRAの即時控除はありませんが、退職時の引き出しは免税です。
従業員要素： 無し。これらは個別の計画です。従業員がいる場合は、自分のIRAを設定して貢献することができます。
始める方法： オンラインブローカレッジで数分間でIRAを開くことができます。最高IRAプロバイダのためのInvestmentmatomeのピックがここにあります。
詳細
IRAはおそらく、自営業者が退職時の貯蓄を開始する最も簡単な方法です。特別な提出要件はなく、従業員の有無にかかわらず、それを使用することができます。
IRAはおそらく、自営業者が退職時に退職するための最も簡単な方法です。
最も厳しい部分は、どのタイプのIRAを開くかを決めることです。伝統的なIRAとRoth IRAの違いについて詳しく説明しましたが、あなたのビジネスの初期段階であれば、Roth IRAの税制は理想的かもしれません。あなたはあまりお金を稼ぎません）。その場合、退職時にあなたの税率が高くなる可能性が高くなります。退職時には、税金を免除することができます。
1つの注記：Roth IRAには適格性に関する所得制限があります。あまりにも多くを稼ぐ人は貢献できません。
»IRAの詳細
2.ソロ401（k）
ベスト： 従業員のいない事業主または自営業者（配偶者を除く）。
投稿の上限： 2018年には最大$ 55,000（50歳以上で6,000ドルのキャッチアップ寄付）、または所得収入の100％のいずれか少ない額寄付の制限をここで理解するのを助けるために、あなたは2人のふりをするのに役立ちます：雇用者（あなた自身）と従業員（自分自身）。
- 従業員としての能力では、標準雇用者が提供する401（k）のように拠出することができます。給与繰り延べは最大100％、18,500ドル（資格があれば6,000ドルを加算します）どちらか小さい方
- 雇用主としての能力では、最大25％の報酬を追加拠出することができます
- 唯一の所有者と単一会員のLLCには特別なルールがあります。純自営業所得の25％を拠出することができます。これは、純利益の半分以下の自己雇用税と、
- 貢献度を計算するために使用できる報酬限度額は、2018年に275,000ドルです
優遇税制： このプランは、雇用主が提供する401（k）の標準と同じように機能します。あなたは税金を徴収し、59.5歳以降の分配は課税されます
従業員要素： 従業員がいる場合、ソロ401（k）に貢献することはできません。しかし、あなたは配偶者を雇うことができるので、彼または彼女は計画に貢献することもできます。あなたの配偶者は、標準の従業員401（k）の拠出限度額まで拠出することができます。また、雇用主の拠出金に加えて合計$ 55,000の合計で追加できます。これは潜在的にあなたがカップルとして救うことができる倍増します。
始める方法：多くのオンラインブローカーでソロ401（k）を開くことができます。アカウントに250,000ドル以上の収入があれば、毎年IRSに書類を提出する必要があります。
詳細
IRSが「1人参加者401（k）」と呼んでいるこの計画は、退職のために多額の資金を節約したい人や、何年も節約したい人、ビジネスが平準化されているときは - それ以外は少ない。
ソロ401（k）は、何年にも多くのお金を節約したい人にとって魅力的です。
拠出限度額はプランごとではなく1人当たりに適用されることを覚えておいてください。401（k）を提供する外部雇用者、またはあなたの配偶者の場合は、両方のプランについて拠出限度額が適用されます。
もう一つ知っていることは：Roth IRAの税金処理を模倣するソロRoth 401（k）を選択することもできます。また、あなたの所得や税率が退職になる見込みよりも低い場合は、このオプションを選択することもできます。
»ソロ401（k）の詳細
3. SEP IRA
ベスト： 自営業者または従業員の数が少ない、または少ない従業員。
投稿の上限： 2018年には55,000ドルの控除額、または拠出額を計上するために使用できる報酬限度額は275,000ドルで、報酬または純自営業収入の25％までです。繰り返しますが、正味自営業所得は、純利益で支払った自営業税の半分とSEPの貢献額です。追いつきの貢献はありません。
優遇税制： あなたの拠出額のほうが少ないか、自営業の純収入または報酬の25％（2018年の従業員1人当たり$ 275,000キャップに限る）を控除することができます。退職時の分配は所得として課税される。 SEP IRAのRoth版はありません。
従業員要素： 雇用者は適格従業員ごとに等しい割合の給与を拠出しなければならず、従業員としてカウントされます。つまり、あなたが自分の報酬の10％を拠出する場合、適格従業員の報酬の10％を拠出しなければなりません。
開始：あなたは伝統的なRoth IRAと同様に、多くのオンラインブローカーでSEP IRAを開くことができます。
詳細
SEP IRAは、ソーシャル401（k）を維持するよりも簡単です。限られた書類作成では管理上の負担が少なく、IRSへの年次報告もなく、同様に高い貢献限度額を持ちます。ソロ401（k）のように、SEP IRAsは毎年貢献する必要がないという点で柔軟性があります。
SEP IRAsは管理負担が少なく、IRSへの報告書は限られており、年次報告は必要ありません。
ビジネスオーナーとしてのあなたにとっての欠点は、従業員のために貢献する必要があることであり、金額ではなく金額の割合で均等でなければならないということです。それは、あなたが何人かの従業員以上の人を抱えている場合や、あなた自身の退職のために大量に手を差し伸べたい場合には、コストがかかることがあります。 SEPを使用して自分で保存することはできません。あなたが年間貢献している場合、すべての適格従業員に義援金を出さなければなりません。
»SEP IRAの詳細
単純なIRA
ベスト： 大企業、最大100人の従業員
投稿の上限： 最大$ 12,500（50歳以上の場合、追い越し貢献額は$ 3,000）。あなたが雇用主計画にも貢献している場合、すべての拠出金の合計は18,500ドルを超えることはできません。
優遇税制： 寄付は控除可能ですが、退職時の分配には課税されます。従業員口座への拠出金は、事業費として控除可能です。
従業員要素： SEP IRAとは異なり、拠出負担はあなただけではありません。従業員は給与繰り延べで貢献することができます。しかし、一般的に、雇用主は、従業員の勘定に最大3％の従業員勘定または資格のあるすべての従業員に対して2％の固定拠出を行うことが義務づけられています。後者を選択すると、従業員はあなたの貢献を得るために貢献する必要はありません。寄付を分解する補償限度額は、2018年に275,000ドルです。
開始：このプロセスはSEP IRAに似ています。オンラインブローカーでSIMPLEを開くことができます。標準的なIRAよりも重度の書類が必要です。
詳細
従業員が100人未満の中堅企業のオーナーであれば、SIMPLEはセットアップが簡単で、従業員が所有するアカウントなので、かなり良い選択肢です。
多数の従業員が参加している場合、単純なIRAは高額になる可能性があります。
しかし、単純なIRAの寄付限度額はSEP IRAまたはソロ401（k）よりも大幅に低くなります。従業員口座への義務的な寄付を行う必要があります。従業員数が多い場合は高額になる可能性があります。
SIMPLE IRAはまた、特に早期に柔軟性がありません.59才までの早期退院は、401（k）またはIRAの早期配分と同じ扱いとなります。収入として課税され、10％のペナルティが課せられます。しかし、SIMPLE IRAに加入してから最初の2年間に辞退した場合、10％のペナルティが25％に引き上げられます。つまり、その2年間でSIMPLEを別の退職勘定に転記することもできません。 Zing。
もう一つ知っておくべきこと：SIMPLEの401（k）版があります。これはほぼ同じように動作しますが、参加者は自分のアカウントから融資を受けることができます。このバージョンでは、より多くの管理上の監視が必要となり、設定するのがより高価になる可能性があります。
»SIMPLE IRAの詳細
5.確定給付制度
ベスト： 高所得の従業員のいない自営業者で、継続的に退職するために多くの費用を節約したい。
投稿の上限： 退職時に受け取る給付額、年齢および予想される投資収益率に基づいて計算されます。
優遇税制： 拠出金は一般的に税額控除可能であり、退職金の分配は所得として課税される。保険者は控除限度額を計算しなければなりません。これは管理層を追加します。
従業員給付： 従業員がいる場合は、一般的にこの計画を彼らに提供し、代わって拠出を行います。
開始： 仲介手数料は上記の口座よりも限られていますが、チャールズ・シュワブは確定給付制度を提供しています。
詳細
私たちはしばしば年金制度の低下を嘆いています。これはまさにそれです。あなたが自営業者の場合は、確定給付制度を使って退職時に独自の年金 - 確定給付所得を設定することができます。
だから、なぜ誰もそれをしないでしょうか？彼らは高額で、高い設定と年会費がかかります。従業員がいる場合は、その手数料が上がる可能性が高く、代わって拠出する必要があります。彼らは毎年重い行政上の負担を負っており、年に一定の金額で計画に資金を拠出するという約束が必要です。その金額を変更する必要がある場合は、追加料金を支払うことになります。
この点では、多くの現金を隠すことができるので、あなたが退職に近づいた場合、あなたが維持していることを知っている高収入を得ることができ、年を大幅に節約できます。あなたの貯蓄努力を過給するためにこの計画を使用することを検討するかもしれません。
あなたが自営業者である場合に退職計画を開く場所
あなたがこれらの口座の一つを開くことに決めたら、あなたはそれをどこで行うべきかを決めなければなりません。
ほとんどのオンラインブローカーでは、IRA、ソロ401（k）、SEP IRA、SIMPLE IRAの4つの最も一般的なアカウントタイプを開くことができます。最良のIRAプロバイダーを分析したアカウントプロバイダはすべて良い選択です。
各ブローカーは、これらの口座の1つを開設し、IRSに提出する必要のある書類を説明します。しかし、安全な側にいるためには、会計士と仕事をしたいこともあります。
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