金融辞典

あなたが私のようなものなら、おそらく数年の間にいくつかの異なる職場で働き、途中でいくつかの401（k）プランを手に入れました。私が新しい仕事を始めるたびに、私は以前の401（k）計画に閉じ込められた資金で何かをするのは余りにも忙しかった。

私が気づいていなかったのは、私の退職口座を古い

これは今日のかなり一般的な話で、平均的なベビーブーマーは18歳から44歳の間に11人の雇用を保有しています。その後、私は投資維持費を大幅に削減しました。多くの仕事が変わると、あなたの退職勘定が膨大な労働史に散らばり、資金を把握し管理手数料を管理することが困難になることがあります。

前回の401（k）プランから現行の401（k）プランまたは個人退職者口座（IRA）に資金を移転するロールオーバーを実行すると、引き続き退職のための免税控除を受けることができます

IRAまたは401（k）への転勤？

投資家の皆様には、以前の401（k）プランは、現在の雇用主との401（k）プランまたは自分で設定した従来のIRAのいずれかの方法のいずれかでロールオーバーすることができます。

両方とも課税繰延退職です税引き前ドルからの拠出を伴う口座;相違点は、IRAでは、一般的に、より多くの多様な投資を選択することができることです。

ほとんどのIRAでは、個々の株式、為替ファンド（ETF）、ミューチュアルファンドまたは債券に投資することができます。一方、401 （k）の場合、会社プランで提供されている投資オプション、通常はミューチュアル・ファンド、ETF、マネー・マーケット・アカウントのみに縛られています。

退職金を一ヶ所に集めたい場合ただし、現在の401（k）計画にロールオーバーすることをお勧めします。

[InvestingAnswers Feature：401（k）とIRAsの長所と短所]

あなたの401（k）への投資方法を決定したら、ここにロールオーバーを完了するための手順があります。ロールオーバーステップ1：あなたのオプションを知る

通常、会社を離れると、古い401（k）スポンサーはあなたに3つのオプションを与える手紙を送るでしょう：

• スポンサーと一緒にプランを離れる
• （元金は通常の収入として課税され、10％の早期引退ペナルティで負担されます）
• 元金を新しい退職プラン（401（k）またはIRA）

あなたの資金を転貸する場合は、現行の401（k）プランスポンサーに電話し、必要な条件と可能な料金を確認してください。

401（k）ロールオーバーステップ2：旧プランスポンサーのロールオーバーフォームを記入する

あなたの古い401（k）プランスポンサーと連絡を取っている間、あなたの資金を転記して送信させるロールオーバを開始するために必要な書類が必要です。あなたは彼らと話している間、次のステップのために必要なので、アカウント番号が計画に何であるかを確かめてください。

スポンサーの多くは、ロールオーバーフォームをオンラインで簡単に記入できるようにします。場合によっては、古いスポンサーは、転送を完了するために現在のスポンサーからのロールオーバ要求が必要になるだけです。

401（k）ロールオーバステップ3：現在のプランスポンサーと話す

あなたの現在のプランスポンサーに問い合わせて、ロールオーバー資金（古いプランから）を現在の401（k）計画。一般的には、旧プランのスポンサー名、つまり ING（NYSE：ING）、 Tが必要です。旧プランの口座番号、譲渡される金額（それが特定のドルであるかどうか、または譲渡される金額）と一緒に、Rowe Price（NASDAQ：TROW）、 Fidelity（NYSE：FNF） 「資金の100％」）。 あなたは、現在のスポンサーにロールオーバー資金があなたの口座に入ってくることを伝える方法として、物理的またはオンラインの書式（銀行預金口座に似ているもの）を記入する可能性があります。

401（k）ロールオーバーステップ4：フォームを正確に記入する

ロールオーバーフォームを記入する際には正確さが重要ですが、記入する内容を推測するだけではありません。これらのフォームには多くの情報が必要な場合があります

フォームの記入に関してご質問がある場合は、現在または古いスポンサーにお電話ください。どちらの会社からの代表者も資金転売の全プロセスに精通しており、一般的には喜んで助けてください。

401（k）ロールオーバーステップ5：フォームを提出する

終了したら、フォームを郵送またはファックスで適切な会社に提出します。しかし、まだリラックスしないでください。あなたは警戒し続ける必要があります。フォームの1つが間違って記入されている場合は、古いプランスポンサーに連絡して正しいことを試すことはできません。

新しい401（k）プランに入金されなかった場合や2週間以内に郵送されなかった場合は、元プランスポンサーに確認して何が間違っているかを確認してください。

投資への回答：

あなたのロールオーバーのプロセスは、あなたのロールオーバーの遅れに遭遇した場合、問い合わせプロセスに沿ったスピードアップに役立ちますので、あなたのアカウント番号、名前、 401（k）計画は最初は面倒かもしれませんが、これはあなたが今までに作る最も賢い長期的な動きの1つです。あなたの401（k）アカウントを1つのシンプルなプランにまとめるだけで、401（k）プランのパフォーマンスを見直すときに時間を節約できるだけでなく、何百ドルもの不要な管理料がなくなり、 [InvestingAnswersの特徴：5つの驚くほど簡単な401（k）の見直し方法]