はい、あなたは大学と退職のために貯蓄することができます

ç¯ å´Žæ„›â˜†å¯æ„›ã„ã‚ªãƒƒãƒ'ã‚¤åã

Millennialsは学生ローン債務を知っている。 30歳未満の借り手は370億ドル以上の学生ローンを保有しており、30〜39歳以上は4080億ドル以上を保持していると、ニューヨークの消費者金融委員会/ Equifaxの連邦準備銀行からの2015年のデータによると、

そのグループの両親にとって、彼らは最も迷惑な遊び場のお母さんに、彼ら自身の子供をはるかに少なく望んでいないでしょう。

しかし、あなたのリソースが限られている場合、あなたの子供のための大学とあなた自身のための退職の両方でどのように貯蓄できますか？

優先順位をまっすぐにする

Harris Pollがオンラインで行ったInvestmentmatomeの最近の調査によれば、千年の両親（18-34歳）は大学退職と貯蓄を同じような割合で優先しています。回答者の61％は、退職を最長の最優先事項と呼びました。 54％が大学と同じと答えた。

しかし、退職には多くの理由があるが、はるかに広いリードを持つべきである。特に、よく知っている学生ローンは、退職の選択肢ではありません。また、奨学金、助成金、またはワーク・スタディ・プログラムはありません。

あなたの子供たちがあなたの借金に苦しんでいた運命を回避するのを助けたいのですが、財政的に慎重で、退職のために十分な貯蓄をするまで大学の貯蓄をバックバーナーに置くこともOKです。

特定の目標を設定する

退職のために「十分」を貯めるということは、毎年あなたの収入の10％から15％を差し控えることを意味します。退職の電卓はあなたに個人的な推薦を与えるでしょう。あなたが今それを満たすことができない場合でも、あなたが何を目指しているのかを知ることは有益です。

大学の貯蓄目標は目標を達成するのが難しいかもしれませんが、フィデリティ・インベストメンツは経験則として、子供の現在の年齢に$ 2,000を掛けます。結果は、4年制の公立カレッジの半分の費用をカバーしたい場合に、今のところ投資していたはずのものです。

»あなたの目標を定義する必要がありますか？ 無料のツールを使用してカスタマイズされた保存アドバイスを入手

借金を貯蓄に変える

それはそうではないかもしれませんが、学生ローン支払いや自動車ローンなどの他の債務への支払いは最終的に終了します。それが起こると、貯蓄を増やすために借金の支払いにかけていたお金を使うことができます。

バージニア州ウィリアムズバーグにある財務プランナーのダン・ジョス（Dan Joss）は、他の貯蓄目標を達成した場合も同様です。「もしあなたが他のもののために貯金していたら、そのお金を移してください」と彼は言います。

家賃や緊急資金を積み立てているとしましょう。あなたの目標を打つと、いくつかのシャンパンをポップします。その後、そのゴールに向けて割り当てていたドルを大学の貯蓄口座、退職口座、またはその2つの組み合わせに差し替えます。

収入や経費の変化を利用する

給与を上げたり上げたりするたびに貯蓄率を引き上げることに全力を尽くしても、財務目標を達成することは容易ではありませんが、確かに簡単です。あなたが大学と退職の両方のために貯蓄しているなら、これにコミットしてください。

また、時間や機会があればサイドギグを検討するかもしれません、カリフォルニア州チコの認定金融プランナー、Justin Waller氏は言います。もしあなたがそうすれば、彼はこう述べています。「収入を区分して何かの方向に向ける必要があります。「今週余分に$ 200を作ってランダムなものを吹き飛ばした」と言うことができます。あるいは、「今週余分に$ 200を作って、子供の大学の節約に向けることができます。

より多くの費用を節約するもう1つの機会は、経費を削減することです。あなたの子供が託児所や就学前にいる場合、あなたは大きなものが迫っているかもしれません。彼らが公立小学校に行くなら、毎月何百ドルも節約することができます。