住宅ローン電卓：「私はポイントを購入すべきか？

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この電卓のしくみ

"私はポイントを購入する必要がありますか？"モーゲージ計算機を使用するには、あなたの情報を次のフィールドに入力します。

• 希望ローン金額
• ローン期間（年）
• ポイントなしの金利（パーセント表示）

• ポイント数（結果を提供するために必要です）
• ポイント付き金利あなたがポイントを支払った場合の金利を表示します。一般に、貸し手は、購入したポイントごとに利率を四分の一パーセントまで引き下げます。しかし、貸し手は、あなたがこの数のポイントを買うことで異なる金利をあなたに提供した可能性があります。その場合は、その率を入力して結果の正確さを確認します。

あなたの結果を理解する：

損害賠償期間（年）。 これは、あなたが購入したポイントを払い戻す前に、より低い金利から貯金を開始するまでに、何年かかるかを示しています。

損害賠償期間（月）。これは前の結果と同じですが、違う方法で表示されます：損益分岐点前の月数。

ポイントを購入するには支払いが必要です。 上記で入力したポイント数を購入するための費用。

毎月のポイント付き住宅ローンの支払い。 購入後のあなたの新しい、より低い毎月の住宅ローンの支払い。

ポイントなしの毎月の住宅ローンの支払い。 あなたがポイントを購入しない場合、これはあなたの毎月の支払いです。この結果を使用して、ポイントの有無にかかわらず支払いを比較して、購入ポイントが月々の支払いをどのように低下​​させるかを確認します。

注意： 貸し手は、予定されたローンの閉鎖の3営業日前に支払うすべての手数料を示す開示フォームを提出する必要があります。それがどのように見えるかを見てください。

購入ポイントは報われるのか？

"私は住宅ローンのポイントを買うべきですか"の計算機は、あなたの損益分岐点を計算することで購入ポイントが払うかどうかを決定します。それは、あなたがポイントを購入するコストを支払った時点です。それ以来、あなたはより低い金利から節約を楽しむでしょう。

損益分岐点を見つけるために、電卓はポイントを購入することで毎月の貯蓄を決定し、その金額をポイントの合計コストに割ります。例えば：

200,000ドルのローンで、1ポイントを購入すると4.1％から3.85％になり、毎月の支払い額は$ 957から$ 938に減少し、毎月$ 19の節約となります。費用：2,000ドル。計算機は、コストを毎月の貯蓄額で割って損益分岐点を見つけます。

$2,000➗$ 19 = 105ヶ月（8.8年）

質問に戻る：それに値する購入ポイントはありますか？答えはあなたが住宅ローンをどのくらい保つかによって異なります。

>> MORE： 閉鎖費用の計算

住宅ローンの割引ポイントはスマートなアイデアを買っていますか？

人生の多くの場合と同様、答えは細部に依存します。この経験則は、住宅ローンを長く保つほど、ポイントを購入することで節約できる金額が増えます。

購入ポイントは以下の場合に役立ちます。

• 永遠に家を購入している
• 大きな前払いをするには十分な現金がありますが、引き続き金利を引き下げるためにはいくらか残っています。あなたは、この電卓の損益分岐点を超えてローンを十分に長く保つことを期待しています

しかし、ポイントを買うことは悪いことです：

• 損益分岐点に達する前に、自宅やリファイナンスを売却します
• あなたはポイントを購入するために使用する現金が必要です
• あなたは損益分岐点に達しますが、毎月の節約額は小さいので、予算に意味のない窪みはありません

購入住宅ローンの割引ポイント101

住宅ローンのポイントは何ですか？

住宅ローンのポイントには2種類あります。

• 割引ポイント。 「ポイント」を聞くと、通常は「割引ポイント」 - 住宅ローンの金利を下げるために貸し手に支払う手数料を意味します。あなたは、自宅を購入したり、住宅ローンを借り換えてポイントを購入することができます。あなたのレートを「買う」ということもあります。あなたの金利を下げることはあなたの毎月の支払いのサイズを減らします。
• リベートポイント。 別の種類のポイントは、「マイナスポイント」または「リベートポイント」です。このシナリオでは、モーゲージのクローズコストは、より高い金利の形でローンのコストに加算されます。あなたは、クローズド・コストのモーゲージについて聞いたことがあります。これはそれです - あなたは閉鎖のための現金を必要としません。しかし、金利が高いほど月額支払いが高くなることを意味します。トレードオフは、閉鎖費用のための現金を持っていない場合に便利です。

ポイントは何の費用ですか？

1つの住宅ローンポイントは、通常、ローン総額の1％（例えば、200,000ドルの住宅ローンで2,000ドル）を要します。だから、もしあなたが4,000ドルで2点を買ったら、あなたの住宅ローンが閉鎖されたときに$ 4,000の小切手を書く必要があります。このチェックは、閉鎖費用（住宅ローン合計の3％から6％、または20万ドルの家庭で約6,000〜12,000ドル）を支払うことに加えて行われます。

住宅ローンのポイントは税額控除可能ですか？

2017年のTax Cuts and Jobs Actは、住宅ローンの利子が差し引かれる可能性のある金額に上限を設定します。割引ポイントは前払金利であるため、住宅ローン利息の一部として控除される場合があります。詳細はこちらをご覧ください。

ヒントは次のとおりです。ローン買い物をするときは、各貸し手に2つの見積もりを依頼します.1つはポイントを購入する場合のローン閉鎖費用、もう1つはポイントなしのローンです。見積もりを税務作成者または税理士に提示し、支払ポイントが税金にどのように影響するかを調べます。