ロボ・アドバイザを変更する時期を決定する

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急激な変化の期間

2016年のロボ・アドバイザー業界は、1年前のロボ・アドバイザー業界ではありません。

TradeKing Advisorsの場合、口座最低額は2倍になります。機能の競争力が高まりました。ウェルスフロントは最近、ポートフォリオ分析ツールを開始し、Bettermentは口座集計を追加したばかりです。一部の企業は料金体系を変更しました。他の人たちは定期的に新しいプロモーションを開始しています。

あなたのお気に入りの旧式の仲介業者がゲームに入った可能性もあります。 Schwabインテリジェント・ポートフォリオとバンガード・パーソナル・アドバイザー・サービスは、いずれも昨年の成長に大きく貢献しました。フィデリティは、ロボ・アドバイザー・アームを立ち上げる予定です。ウェルズ・ファーゴ・アドバイザーズ、モルガン・スタンレー、バンク・オブ・アメリカはまた、彼らが作品に何かを持っていることを示している。

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空売りのチャンス

ロボアドバイザーの競争は非常に激しく、一部の企業は現在無料でサービスを提供しています。前述のSchwabサービスでは管理料はかかりません.WiseBanyanも新しいサービスです。

あなたは一銭も無料で支払わないのと同じように、彼らは無料ですか？いいえ、使用されている投資は、他の顧問と同様に経費率を保有しています。また、最後にディスカウントストアで買い物をしたことを知ったことがあるかもしれませんが、低価格タグのトレードオフがあります。

シュワブの場合、同社は大部分の現金を現金で保有しており、最低6％、場合によっては30％近くも保有しており、これは多くの投資家にとってあまりにも保守的です。 WiseBanyanはまだ新しく感じています。アカウントの選択には制限があり、共同アカウントはありません。サービスには参加するための待機リストが必要です。また、特定の機能をアラカルトで提供する予定であり、オプトインするとすぐに追加することができます。

それでも、コストが第1位の優先事項である場合、これらのサービスは一見価値があります。

勘定残高が大きいほど手数料が安くなる

おそらく最も大きな変化はあなたの目的です：あなたは実際に富裕になっているかもしれません - もし投資の成長がなければ（株式市場のここ数ヶ月後に、泣きたくなければそれを笑うでしょう）あなたの口座への定期的な預金によって

より大きなアカウントでは、手数料を削減することができます。一部のロボ・アドバイザーは、Bettermentのように、より多くを投資する際に料金を下げる階層型価格設定を提供しています。

10,000ドル以下の残高で0.35％、または100ドル以上の自動預金を持たないその範囲の口座で月3ドルの罰金を科す。
$ 10,001〜$ 99,999の残高に対して0.25％。
$ 100,000以上の残高に対して0.15％。

その0.15％の資格を取得していて、より多くの料金を請求する顧問がいれば、上記の無料のサービスを除けばほぼすべてのものが得られます。

課税対象のアカウントは税金の最適化を受ける

あなたがロボアドバイザーのウェブサイトを楽しく閲覧するためのタイプであれば、失う投資を売却してキャピタルゲインを相殺することを目指す税務上の収奪など、税務最適化サービスに重点を置くことがあります。しかし、サイトが明確にしていないことは、あなたがIRAを通じて投資している場合、それはあなたにとって重要ではないということです。 IRAは税制優遇勘定であり、投資対象のキャピタルゲイン税は払わないということです。

しかし、あなたがIRAの寄稿期間を1年間延期したか、または退職以外の何かのために投資しているために、課税ブローカレッジ口座を開設することに決めた場合、これらのサービスに興味があるかもしれません。もしそうなら、あなたは最高のものに注意を払うことを望むでしょう。

小さな口座残高では、洗濯かもしれません。しかし、あなたの課税勘定残高が10万ドルを超える場合、その回答はしばしば、その規模の勘定に直接インデックスを付けるウェルスフロントです。

ダイレクト索引付けは、ステロイドでの税金控除のようなものです。これらのロボ・アドバイザーの大部分がそうであるように、為替ファンドに投資する際に特定の損失にダウンするのは難しいため、ETFが保有する株式を直接購入することによってETFを複製します。これにより、個々の税務損失徴収の機会を切り出し、税金の節約を再投資することができます。パーソナルキャピタルは同様のサービスを提供していますが、管理手数料は0.89％と高くなっています。

変更を加える

人々の面白いことは、株価が下がったときに投資を売るなどしてはならないときに、しばしば自分のお金を動かすということです。しかし、恐怖、変化や書類作成、ブローカー、銀行、またはロボアドバイザーが可能です。

しかし、あなたのロボアドバイザーを変更するのは比較的簡単で、ほとんどの場合、現在のポートフォリオに大きなダメージを与えません。まず、あなたのアカウントに多くの請求書やサービスをリンクさせることはまずありません。つまり、Netflixやジムに新しい請求情報を通知する必要はありません。もう一つは、ロボットです。彼らが何をしているのかはシンプルで自動です。

富もここも強いです。同社は、ポートフォリオや大型株の一部であるETFのような互換性のある移転資産を、新しいアカウントに直接、何も売る必要がないように組み込んだ税務最小化口座振替サービスを推進しています。その後、損失と長期キャピタルゲインを持つ資産を売却し、短期キャピタルゲインを持つ資産を長期間保有する（1年時点で発生する）。資産を売却する際、収益はあなたの新しいウェルスフロント・ポートフォリオに組み込まれます。

同社は、ポートフォリオでサポートされている有価証券で譲渡することもできるとしている。同社のアドバイス製品担当ディレクター、アレックス・ベンケ氏は、課税対象口座への非ETF投資など、時間の経過とともに証券の漸進的な販売はサポートしていないと述べている。

振込手数料に注意する

最後に、いくつかの企業、特に証券会社は、あなたの口座から出金したり、口座を閉鎖するための手数料を請求していることを知っておくべきです。

それはロボアドバイザーとの頻度は少ないが、注目に値する。 Betterment、Schwab、Wealthfront、Vanguardには、口座を閉鎖または譲渡する手数料がかかりません。 WiseBanyanの顧客は、会社の決済会社によって75ドル（IRAアカウントの場合は95ドル）の振込手数料が請求されます。

Arielle O'Sheaは個人金融のウェブサイトInvestmentmatomeのスタッフ執筆者です。メールアドレス：[email protected]。 Twitter：@arioshea。

iStock経由の画像。