401（k）をIRAにロールオーバーするかどうかを決定する方法

401（k）を転職IRAに転職することで、多くの場合、手数料の削減、投資の選択肢の拡大、またはその両方の方法で恩恵を受けます。しかし、この決定を下す前に長所と短所を知ることは重要です。結局のところ、ここでの退職貯蓄について話しています。

401（k）をIRAに転記するのはなぜですか？

IRAは401（k）以上の利点をいくつか提供しています。特にあなたが仕事を辞めた後は、もはやアカウントに貢献できなくなり、もはや雇用主のマッチを獲得できなくなります。

税金や罰金はありません： 401（k）のロールオーバーを直接行うと、お金を引き出すまで税金は引き続き繰り延べられます。
より広範な投資選択： 株式、債券、ミューチュアル・ファンド、インデックス・ファンド、為替トレーディング・ファンドなど、幅広い投資オプションにアクセスできます。
おそらくコストを下げる： IRAプロバイダーは、幅広い資金選択肢を提供しているため、最低の経費率を持つものを選択することができます。
アカウント手数料なし： アカウントを開設または維持するための手数料を徴収しないIRAプロバイダを見つけることができます。多くの401（k）プランは参加者の管理手数料を請求しますが、寛大な雇用主がタブを受け取っています。料金分析ツールを使用して詳細を調べることができます。
投資管理のための低コストのオプション： IRAは、あなたのアカウントを管理するために0.50％以下の費用を請求するコンピュータ運用の投資管理会社であるロボ・アドバイザーによって開くことができます。
早期回収のためのさらなる抜け穴： IRAは、高等教育や初回住宅購入のような一定の費用のために、ペナルティなしで、しかし税金がまだ払われている状態で、早期に配布することができます。 401（k）からの早期退院に対する10％の税金は、調整された総収入の10％を超える障害または医療費のようなわずかな過酷な状況では放棄されます。

誰もが伝統的なIRAを開いて寄付することができますが、将来の寄付が控除できない場合もあります。詳細については、伝統的なIRA控除限度額を確認してください。

なぜ401（k）をIRAに転記したくないのですか？

あなたのために間違った選択をするかもしれないいくつかのシナリオがあります。

限られた債権者の保護： 401（k）は倒産および債権者からの請求に対して保護されています。債権者からのIRAの保護は州ごとに異なり、破産保護は128万ドルに制限されています。

ローンへのアクセスの喪失： 上記のように、退職する前に401（k）でお金を得るのはちょっと難しいです。しかし、多くの401（k）提供者は、参加者が計画から融資を受けることを認めている。 IRAから融資を受けることはできません。
必要最小限のディストリビューション： 401（k）sと伝統的なIRAは、70/80歳から始まる配分を必要とします。しかし、401（k）には抜け穴があります：あなたが実際に引退するまで、あなたが70分の1を過ぎてもそれらのディストリビューションを押しのけることができます。
401（k）は以前のアクセスの可能性を提供する： あなたが仕事を辞めた場合は、早ければ55歳で401（k）をタップすることができます。IRAでは、ほとんどの場合、59才まで適格な服用を開始することはできません。
会社株式に対する税金： 会社の株式は一般に、IRAではなく課税可能な仲介口座に転記されるべきです。 401（k）プランに会社の株式がある場合は、税務専門家に相談することをおすすめします。

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Arielle O'Sheaは個人金融のウェブサイトInvestmentmatomeのスタッフ執筆者です。メールアドレス：[email protected]。 Twitter：@arioshea。