スモールビジネスローンのリファイナンス：7つのスマートヒント

中小企業向けローンのリファイナンスは、企業を成長させようとしている起業家なら、特に毎月、または毎日のローン支払いに苦労している場合には重要なステップです。

DealstruckのEthan Senturia最高経営責任者（CEO）は次のように述べています。彼はまた、refiが追加の資金調達をもたらすならば、資本を解く方法ともなりうると言います。

だからこそ、中小企業の経営者は機会を得るために常に警戒すべきだと、代替貸し手ライターキャピタルの最高投資責任者、モリー・オター氏は言う。

Investmentmatome氏によれば、「市場に注目し、常に銀行家と話し合い、他の資金提供業者を調査して、より安く安いオプションがあるかどうかを調べるべきだ」と述べた。 「一日の終わりに、資本コストをできるだけ低く抑えたいと思っています。」

Investmentmatomeは、中小企業向け融資の借り換えのための7つの重要なヒントを共有した複数の貸し手に手を差し伸べました。

1.数学をする。

SBAの保証された中小企業向け融資を専門とするオンライン貸し手であるSmartBizのゼネラルマネージャー、Evan Singer氏は、「借り換えのポイントはコストを削減することです。

Investmentmatome氏によれば、「借り換え可能な融資のすべての異なるコンポーネントであなたの宿題をやってください」と彼は語ります。これらには、金利、クローズド・コスト、ローン・タームが含まれます。

あなたの最善の選択肢は、SBA保証の銀行ローンである可能性が高く、通常は低金利です。 SBAローンは通常、現在プライムレートと2.25％から2.75％の追加スプレッドと呼ばれる付加的なマークアップレートに基づいています。現行プライムレート3.5％に基づいて、SBAローン率は5.75％から6.25％に及ぶだろう。しかし、連邦政府機関は申請者に厳しい規則を課しており、プロセスが長くなる可能性があります。

スマートビズを含むSBA資金調達を提供する代替貸し手と、DealstruckやFundationを含む他のタイプの商品を提供する貸し手があります。ビジネス債務整理や借り換えのためのローンオプションについて詳しく知ることができます。

数学を理解することは、あなたが借り換えに費やす時間がそれにふさわしいかどうかを判断することも意味します。このプロセスは、SBA保証付きローンを申請している場合は、別の貸し手と数週間かそれ以上かかることがあります。

歌手は、借り換えの面倒を言います： "その日の終わりに、それは$ 1,000を節約する価値があるのですか？"

2.正しい質問をする。

資金調達サークルの創設者であるSam Hodgesは、融資を申請するときと同じように、基本的な質問をする必要があると言います。

• 「ローンやその他の資金調達商品を返済するのに、あなたはいつまでかかりますか？」
• "それはあなたの毎月の現金負担の点で何を伴いますか？"
• "担保は何を約束する必要がありますか？"
• 前払いしたい、または遅く支払う必要がある場合はどうなりますか？
• 「全体的に有効な年間利率（またはAPR）は他のオプションとどのように比較されますか？

3.あなたの貸し手について気をつけましょう。

もう一つの配慮は、貸し手の質と評判です。同氏は、中小企業借主のためのより透明性の高い融資経験のために働いている責任ある貸出連合が最近採択した小企業借入人の権利章典を引用した。

「これらの原則に尽力している貸し手に焦点を当てる」と、Hodges氏はInvestmentmatomeに語っています。

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4.罰則に注意してください。

あなたが最初にローンを受け取ったとき、あなたはそれを支払うためのプロセスを知っていることを確認する必要があります。すべての小文字を読むことが重要です。これは、不良ローンから抜け出そうとしているときに重要になります。

たとえば、代替貸し手基金のCEOであるSam Grazianoは、返済義務に基づいて日々の支払いを行う借り手を必要とする金融商品を指しています。

1つの例は、借り手が通常購入率と呼ばれるものに基づいて返済する商人の現金前払いです。したがって、$ 100,000の商業現金前払いと1.2の購入率では、前払金に料金を掛けます。これは、合意した期間に返金しなければならない合計金額が$ 120,000であることを意味します。

いくつかの貸し手では、借り手は予定より早く債務を返済することができたとしても、その総額を返済しなければなりません。

状況によっては、ローンにこだわるのが理にかなっているかもしれません、Graziano氏は言います。しかし、その債務義務がすでに中小企業にとって深刻な害を及ぼしている場合、それは借り換えに意味があり、たとえそれが前払いでヒットしたとしても意味があります。

「契約がビジネスから多額の現金を吸い取っているなら、今は痛みを取り除く方が良い」とGrazianoは言う。

5.あなたの貸し手を見守ってください。

Dealstruckの共同設立者でCEOのSenturiaは、既存のローンを払い戻す際に、そのプロセスの最前線に立っているとInvestmentmatomeに伝えています。

「ペイオフ手紙と配線手順を尋ねるべきです。彼は警告する：いくつかの貸し手は "彼らはより多くのお金を抽出したいので、ローンを払うことが困難にすることができます。

「彼らが足を引っ張らないようにしてください」

6.スマートな借り手になる。

貸し手は、中小企業の借り手、特に既存の借り換えを借りようとしている借り手を評価する際に赤旗を監視します。 refiの資格取得の機会を増やすために今できる手順は次のとおりです。

オーバーボーンしないでください

「今のところ最大の問題は、事業にすでに借金が多すぎる場合です。」とDealstruckのSenturia氏は言います。

ライター・キャピタルのオター・オブ・ライター・キャピタルは、定期的に高金利ローンを利用する小規模企業は、これらの企業が「キャッシュフローの問題を抱えていることが多い」ため、新たな資金調達が行われる可能性が高いため、ビジネス"

MCAsを避ける

あなたの中小企業が運んでいる債務の種類は、貸し手の休止を与えることもできます。 1つの例は、MCAとしても知られる商人の現金前払いです。それは、将来のクレジットカード債権の一部を売却するときです。このタイプの資金調達は入手が容易ですが、通常はより高価です。

場合によっては、不十分に実行される小規模企業は、ビジネスを継続するために、一連の商業的な現金給付を引き受けることになります。それは一部の貸し手にとっては悪い兆候です。

「MCAの後でMCAを使用したことが長い歴史を持っている場合、ビジネスが慎重に借りているわけではないことが多く見られます」とFundation of Grazianoは言います。 "それは赤い旗です。それは自動的に「いいえ」という意味ではありませんが、それが意思決定プロセスの一要素になります」

これはライターキャピタルのケースでもあります。オッター氏は、「商業現金や高金利ローンを積んだ小規模企業には注意が必要です」と述べています。

「これらの企業は、われわれにとっては赤旗である」と述べている。

貸し手を誤解させようとしないでください

貸し手を誤解させようとすると、逆行する可能性もあります。 「私たちの最大の旗は不誠実なものです」とHunding of Funding Circleは述べています。 「誰かがビジネスについての不正確または誤解を招くような情報を提供したり、資金をどのように使おうとしているのかは、大きな旗です。

7. SBAローンをあなたのrefiプランの一部にします。

再び、SBA保証ローンはおそらく、コストを抑えることを望んでいる中小企業の借り手にとって最良の取引です。欠点は、厳しい申請プロセスを経なければならないことです。

Senturia氏によれば、これは代替貸し手を魅力的な選択肢にしています。なぜなら、より高い金利で支払いをしていても、その資金をより早く得ることができるからです。

しかし、両方の世界のベストを得る方法がある、と彼は付け加えている。 Dealstruckのような別の貸し手を使ってローンを借り換えて、SBAの申請プロセスを進めることができます。

「特定のケースではこれを行っています」と彼は言います。 「これは特定の人々のためのローンの素晴らしいブリッジタイプでした。」

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ビジネスローンの比較 Benjamin Pimentelは個人金融のウェブサイトInvestmentmatomeのスタッフ執筆者です。 Eメール： [email protected] 。 Twitter：@benpimentel

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