小さな選択肢はあなたの財政に大きな影響を与えます

サムファリントン

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なぜ一部の人々は裕福になり、他の人々は壊れたままですか？多くの場合、それは選択肢になります。

あなたの人生に与える影響を見るには、アーサー、ブライアン、チャーリーの3人の架空の友達を見てみましょう。彼らは同じ社会経済的地位を持つ家族で一緒に育った。現在35歳で結婚しており、平均的な健康、所得、借金を保有していますが、財政的な成果は同じではありません。

アーサー

アーサーは現状に満足しており、彼の人生で何か変わる必要はないと考えています。彼は単に彼がいつもやっていることをします。

彼は自分の401（k）に3％貢献し、雇用主のマッチを得るのに十分です。彼はもっと節約すべきだと知っていますが、彼がもっとお金を稼いだときに彼はそれをやると思います。

彼は学生ローン債務、自動車支払い、住宅ローン、およそ5,000ドルのクレジットカード残高を持っています。彼は毎月これらの支払いをすることができるので、彼は負債について心配していません。彼は、銀行が彼にお金を貸してくれるとすれば、財政的に良い状態にあると指摘している。

ブライアン

ブライアンの世界では人生は良いです。お金はタイトですが、それは家族の利益のためです。

彼はちょうど彼の家族全員が愛する全く新しいテレビを購入した。彼らは彼らの新しい家の快適な新リクライナーでリラックスしながら、毎朝と夕方にそれを見ます。 （ブライアンは成長する家族のためにもっと多くのスペースが必要だと信じていました）。彼らはまた、毎年新しい車、新しい家電製品、素晴らしい休暇を持っています。

彼の家族は普通の負債を持っています：学生ローン;車の支払い;新しい、より大きなモーゲージの支払い。とクレジットカード。彼は自分のクレジットカードに休暇費用を入れていますが、1〜2ヵ月で払い戻すと常に考えています。彼は可能な限り多くの「自由なマイル」を獲得するために購入を請求することは精巧に行われていると信じています。

ブライアンは最近仕事を変えました。彼の401（k）はうまくやっていなかったので、雇用主が3％にマッチしたにもかかわらず、新しい仕事では何も寄付しないことにしました。代わりに、彼は彼の新しいテレビと家具を購入するために彼の401（k）を出した。

チャーリー

アーサーとブライアンのように、チャーリーと彼の家族は学生ローン、自動車支払い、住宅ローン、クレジットカードを持っています。しかし、それはチャーリーを悩ます。彼は収入の大部分が借金の形で戸口を出て行くように感じ、彼の家族がどのようにして借金なしで自由を増やすかを夢見る。そのために、彼は財政基盤を強化するために小さな変更を行います。

チャーリーは借金から抜け出すことについて読む。彼は3年以内にすべてのノンモーゲージ債務を返済する計画を策定し、8年以内にモーゲージを含む100％無担保債務にする。彼と彼の妻も予算を調整する。例えば、彼らは一週間に一度夕食に出ることをやめ、チャーリーはそれを買う代わりに毎日働くランチを始める。

彼はまた、子供たちがベッドに入った後、毎週1〜2時間かけて余分なお金を稼ぎます。追加収入で、チャールズはロスIRAを開き、毎週最大200ドルを自動的に寄付するので、毎年最大にすることができます。これは彼の雇用主がマッチする彼の401（k）で貯蓄する彼の収入の3％の上にある。

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彼は肯定的でインスパイアな情報と新しいアイデアで彼の心を満たしています。彼は通勤中にもっと読んで、教科書やポッドキャストを聞いています。

チャーリーの4つの簡単な選択肢 - 借金を返済し、より多くの収入を生み出し、ロスIRAに貢献し、肯定的な見通しを育てることは、それほど印象的ではないかもしれませんが、長期的には彼の家族の幸福に劇的に影響します。

6ヵ月後

6ヶ月が経過し、3人の友人はあまり進歩を遂げていない。

アーサーは何も変えずにつなぎ続ける。

ブライアンはまだ新しいテレビを愛していて、ハワイで次の家族の休暇を計画しています。彼は家族が自分の台所のために新しい花崗岩のカウンタートップを望んでいたので、彼は最後の休暇を払わなかった。そして彼はまだ彼の401（k）にサインアップしていない。

チャーリーはライフスタイルの変化に追いついています。

3人の友人の純資産と投資口座を集めた場合、以前と同じように見えます。誰も財政上の自由にはるかに近いです。

3年後

3年後、Arthur's、Brian's、Charlieの選択の結果が実際に表示され始めます。

アーサーはまだ平均です。彼は急いで借金を返済するが、彼の401（k）には約10,000ドルを累積している。彼の純資産は約0ドルです。

ブライアンは彼が本当にうまくやっているように見えるが、壊れたようだ。彼のクレジットカードはほぼ払い出されており、彼はまだ彼の401（k）に貢献し始めていない。ここ数年の間に市場は上向きましたが、彼は本当に投資したいと思っていますが、毎月家に持っていくことはできません。

ブライアンと彼の妻は、車の売り切れに近づいていますが、新しい車が必要だと考えています。彼らの隣人、ジョーンズは、ブライアンの車をスクラップのように見せる新しいトップラインのSUVを手に入れました。

彼らの負債は現在、自分が所有しているものの価値を上回っています。つまり、負の純資産を持っています。ブライアンは財政的に後退しています。彼は3年前よりも多くの資金を借りています。彼は401（k）に投資していないので、化合物の成長を利用していません。

一方、チャーリーは素晴らしいスタートを切りました。アーサーのように、彼は彼の401（k）に約10,000ドルを累積しています。彼はまた株式市場の成長のために彼のRoth IRAに18,000ドル近く持っています。

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何よりも、チャーリーの家族は自分のノンロッジ債務の最後を払っただけです。彼らは5年間で住宅ローンを償還することを目標としており、その純資産は現在約10万ドルです。

落ちる

私たちは皆、これらの3つのカテゴリーに収まる人を知っています。決して先を行くことはできないが、彼の状況を変えるための行動をとっていない平均アーサーがいる。

ブロークン・ブライアンはとてもうまくやっているように見えますが、彼がすでに持っているものに満足することは決してありません。彼の金銭的な問題は、彼の車を取り戻すか、破産申請しなければならないときにだけ明らかになる。

チャンピオンチャーリーは、彼が派手ではなく、誰にも印象づける必要がないため、検出するのが最も難しいかもしれません。彼の主な目標は、自分自身と家族にとってより良い生活を送るための金銭的自由です。彼は、いくつかの簡単な選択肢に基づいて行動することによって、積極的な方向に進むことを望んでいます。

アーサーとブライアンが、より小さな選択をし始めるのではなく、小さな変化でさえも、財政上の自由を得ることはできません。さらに3年後に確認すれば、さらに遅れてしまうでしょう。

一度に1つの決定

これらの架空のキャラクターが私たちに思い出させるものは、富は一度に一つの意思決定で作られているということです。そして、その決定をすることができる唯一の人はあなたです。顧問または財務のメンターがあなたを押しやり、あなたのアカウンタビリティパートナーとして行動するかもしれませんが、あなた自身の旅を導くことはあなた次第です。

サムファリントン ネブラスカ州オマハにあるサウンドマインド・ファイナンシャル・プランニング（Sound Mind Financial Planning）の手数料のみの財務プランナーおよび創設者です。

この記事はナスダックにも掲載されています。