オンラインビジネスローン：彼らは何ですか、それらを見つける場所 - - 2024

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はい、ある時点で、あなたは借金を返済し、緊急資金を持ち、家を購入したいと思うでしょう。しかし、今は、あなたが最も限られた資源を燃やしています。それは時間です。あなたはそれ以上のことをすることはできません。それがなくなってもそれを取り戻すことはできず、あなたはその力を利用するための限られた窓しか持っていません。

これを説明する1つの方法は、Aadik、Fisayo、Amritaの話です。

Fisayoは25歳で退職プランに年間5000ドル寄付を開始し、10年後に寄付をやめる。
一方、Aadikは35歳になるまで待ってから、65歳まで年間5,000ドルの寄付を行います。
FisayoはAadikの30歳に比べて10年という長年の功績を残していたにもかかわらず、Aadikの$ 472,000と比較して、彼は65歳の頃にはもっと多くのお金を払って526,000ドルになった。
彼らの友人アムリタは早くも襲い掛かる。彼女は21歳で寄付を始め、10年後に停止します。 65歳で、彼女は$ 689,310 - Fisayoより31％、Aadikより46％多い。

これらの例では、年間収益率は7％と仮定していますが、収益率と寄与率の仮定に関係なく結果は同じです。早くあなたのお金をあなたのために働かせればするほど、複合復帰の魔法から恩恵を受けなければならない時間が長くなります。あなたのリターンは、より多くのリターンを得る、独自のリターンを得ることができます。

待ち時間が長くなればなるほど、悪化します

同じことを説明するもう一つの方法は、初期のスタートが与える尾翼を取り除くことです。あなたが目標に達するまでの時間が短ければ短いほど、あなたはコンパウンディングから得られる助けが少なくなります。収入の多くを節約することによって、重労働の多くをしなければなりません。

社会保障給付を含め、退職時の年収60,000ドルの80％を置き換えたいとします。退職したエール大学の財務教授であり、ヘッジファンドゼブラキャピタルの創始者であるロジャーイボソンソンによって開発された国の貯蓄率ガイドラインによると、貯蓄しなければならない金額は、（データオタクについて：この研究ではモンテカルロシミュレーションを使用し、彼が設立したリサーチ会社、Ibbotson Associatesに予測を返し、数字を思いつきました）。

25歳で貯蓄を開始する場合は、給料の12％を節約する必要があります。
35歳で始まり、その割合は19.6％に上昇する。
45歳で始まり、35％を確保する必要があります。
55歳まで待ってください。あなたは79.8％という非常に非現実的な人を救わなければなりません。

あまり野心的でない目標は、収入の60％を置き換えることです。それでも、早いスタートは決定的な利点を与えます。 45歳から始める場合は19.4％、55歳から始める場合は43.8％、毎年25歳で給与の6.4％を控除して累積した額に合わせる必要があります。

なぜ貯蓄が債務より優先順位が高いのか

もちろん、投資リターンは保証されていませんが、固定金利債務の返済による返済は通常は保証されます。それは退職のために貯蓄するのではなく、学生ローンや住宅ローンの払い戻しを優先させる人もいます。

ここに彼らが欠けているものがあります：

あなたが税制優遇された借金を返済するとき、あなたのリターンは低くなります。 もしあなたが独身で、修正された調整総収入が80,000ドル以下であれば、最大2,500ドルの学生ローン利息を差し引くことができます。もし結婚した場合は160,000ドルです。連邦直轄地の直接貸付金の実効金利は現在の3.76％からわずか2.82％に低下します。控除を箇条書きすることができれば、住宅ローンで同様の結果が得られます。歴史的に、投資家は、米国財務省債などの低リスクのオプションであっても、時間の経過とともにより良いリターンを得ています。

あなたは退職金の寄付から税金を引き上げます。 あなたが25％の税金控除を受けている場合、ほとんどの退職金制度に1ドルずつ寄付することで、25セントの税金が節約されます。あなたが低所得者であれば、報酬はさらに高くなる可能性があります。セイバーズクレジットは、あなたが寄付する1ドルにつき50セントまで税金を削減することができます。

あなたは決して無料のお金を渡すべきではありません。 福利厚生調査会社のAon Hewittによると、ほとんどの401（k）プランはマッチを提供しており、最も一般的なものはドルに対するドルです。それはあなたのお金に瞬時に100％の利益です。より小さなマッチでさえ、通常25％から50％のリターンを提供します。したがって、たとえ高レートのクレジットカード債務を抱えていても、最低でも、その残高の支払いを開始する前に試合に出席する必要があります。

あなたは、いくつかの債務を前払いするときに財政的な柔軟性を失います。 あなたの学生ローン提供者は、緊急時にお金が必要な場合に返金をあなたに送付しません。一方、長期失業や深刻な医療事故などの災害に直面した場合、退職基金は重要なバックストップになります。理想的には、退職金だけで退職することができますが、健全な巣の卵は大きな財政的挫折によってあなたを見ることができます。

職場の退職計画にアクセスできないと、あなたを逃げさせません。アカウントの最低額、最低手数料、および手数料無料の投資オプションがある、または全くない割引ブローカーでIRAを開くことができます。（「ベストIRAアカウント：2016年のおすすめ」を参照）

アドバイスの最後の一片：退職のために貯蓄を始めたら、止めないでください。 AmritaとFisayoはわずか10年の貯蓄で小さな財産を残しているかもしれませんが、本当に快適な退職をするにはかなりの財産が必要になります。必要な額を確認するには、サイト退職金計算機をご覧ください。

Liz Westonは個人金融のウェブサイトInvestmentmatomeのコラムニストであり、 "Your Credit Score"の著者です。電子メール：[email protected]。 Twitter：@lizweston。