州の農家が「自動車保険の終了」の準備をしているかもしれない

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事故の頻度や負担が運転手から車両のソフトウェアまたは自動車メーカーに移るにつれて、自動車保険産業の大幅な小型化を意味する可能性があります。それはまた、私たちが自動車保険に支払うものを大幅に削減する可能性があります。

自動車保険会社の中では、ステートファームはこの新しい景観でサービスを再編しています。

検討してください：

ゼネラル・モーターズは、最近、ライドシェアリング会社Lyftと提携して、自己運転車の「オンデマンド」ネットワークを構築する5億ドルの計画を発表した。 Uberはまた、自律的な車にますます頼る計画において率直に話されている。
フォードは、自力走行のフュージョンハイブリッド車（10〜30台）を3倍にする計画を発表し、自律走行車を計画しているとの見方を強めている。
Googleは、自家用車の艦隊が2009年以来わずか100万マイル以上を記録していると言いますが、軽微な事故は12件しかありません。

自走車はまだ市販されていませんが、クラッシュ回避システムなどの自律車技術は、メルセデス・ベンツ、ボルボ、テスラなど多くの自動車メーカーのモデルに組み込まれています。調査およびコンサルティング会社のセレントは、最近の「自動車保険の終了」レポートで、20〜30年以内に道路の車の50％以上が自立すると予測しています。

[当社のサイトの自動車保険比較ツールで自動車保険の相場を比較する]

諮問機関であるKPMGは、これらの傾向は、25年以内に個人の自動車保険業界が現在の規模の40％以下に縮小する可能性があると予測しています。自動車が自走している場合、所有者は車の盗難や雹や洪水などの非衝突被害をカバーする自動車保険の方針を購入する必要があります。

ステートファームは新しい役割を考慮する

同国最大の自動車保険会社、ステートファームは、この新しい世界で生き残る計画を立てているようだ。 1つの可能性は、保険会社が「ライフ・マネジメント会社」として自らを再発明することであり、米国特許庁によって最近公開された特許出願にそれを載せている可能性がある。

ステートファームの特許出願「ライフ・マネジメント目的のためのデータの集約と相関」は、顧客の車両、家庭および個人の健康に関するデータを分析し、パターンを見つけて「個別の推奨事項、保険割引、およびその他の付加価値を提供する方法その人が自分の人生をより良く管理し改善するために使用できるサービス」

そのために、State Farmは以下のデータを収集します。

セキュリティシステム、環境条件、エネルギー使用、ホームオートメーションなど、あなたの家。
運転中に車両の使用や身体的、精神的状態を含むあなたの車両。（Investmentmatomeは運転中にState Farmの特許出願中のあなたの頭の中に入る計画を以前に報告している）
「着用可能、植え込み可能、摂取可能、または手持ちの個人健康センサー」によって報告された、体重、血圧、睡眠パターンおよびフィットネス活動を含むあなたの健康。

State Farmは、このデータを使用して、特許申請書に基づいて、保険やその他の商品やサービスに関するアドバイス、アラート、クーポンまたは割引を送信することができます。

アプリケーションで与えられた一例では、State Farmのシステムは、あなたが眠っていないと判断し、夜間にあなたの家が寒いことを示す情報と相関させることがあります。システムは、より穏やかに温度を上げることを示唆しています。

または、あなたの個人的な健康指標が高いストレスを示すかもしれません。ステートファームシステムは、あなたの家や車両に影響を与える最近の侵入を認識しており、より安心できるように特別なセキュリティ対策を推奨しているかもしれません。

ステートファームの広報担当者は、Investmentmatomeから特許出願に関する問い合わせに対して、保険会社は「顧客のプライバシーを真剣に受け止めている」と述べた。当社は顧客情報を販売しておらず、当社を代理して業務を行っている者に、自分のマーケティング目的で顧客情報を使用させることを認めていない」

スポークスパーソンは、同社が「多くの分野で積極的に革新している」と言っている以上に、特許について具体的にコメントすることを拒否した。

人生管理アドバイザーに変身すると、State Farmの強みが発揮されます。

ステートファームは膨大な顧客基盤を持っています。 2014年末には、自動車、家庭、健康保険、生命保険および銀行口座を含む8200万の顧客口座がありました。
同社は人、車、家、健康、ペット、天気などの膨大な量のデータを分析するのにも熟練しています。 1日に約35,000件の申し立てが処理されます。
ステートファームにはたくさんのお金があります。同社は、子会社が722億ドルの純利益で42億ドルの収益を生み出した2014年末に、純資産800億ドルを達成しました。（2015の数字はまだ入手できません）。同社は新しいアイデアや技術を試す余裕があります。

ステートファームは、リスクアセスメントの専門知識が消費者に勧告と助言を提供するために活用されている未来を見ている唯一の保険会社ではない。たとえば、旅行者は、最近、使用やその他の旅行を管理するための具体的な提案を提供するデバイスの特許を出願しました。顧客は、店舗、レストラン、道路など、行きたい場所の「リスクゾーン」データの地図を見ることができます。彼らは、「このような努力がどのように「危険な」ものであるかを目の当たりにしてその日を計画することができるだろう」と特許出願によると、

特許出願に記載されている製品およびシステムは、決して消費者に提供しない可能性がある。しかし、ステートファームの「ライフマネジメント」特許出願は、同社のパターンに合っています。過去数年間に発表されたアプリケーションは、State Farmが消費者データ分析の有望な未来を見て、顧客行動のスコアを計算し、アドバイスを通じて顧客の日々の習慣を変え、製品を推薦し、運転する場所に基づいて広告をターゲットにすることができることを示しています。

自動車保険会社は混乱に適応しなければならない

セレントの北米の損害保険担当ディレクターのドナルド・ライトは、自家用車が勢いを増すにつれて、自動車保険会社はコスト構造を縮小できなければ、大規模な建物、代理店の軍隊、コンピュータシステム。

彼は、自動車保険会社は自分自身に尋ねなければならないと言いました。「私は中小企業でOKですか？私はコスト構造を調整したので、私は生き残ることができましたか？

Lightは、自動車保険料に頼っている企業は、他の種類の保険の販売に移って差を補うことはできないとは言いません。「書面を待っている他の種類の保険はありません」と彼は言います。

2015年6月のKPMG調査によると、自動車保険会社は事業の荒廃に備えるために真剣に取り組んできました。ほとんどの上級保険会社の幹部は、この調査によると、今後どのような変化が起こるか、全くないと考えている。約3分の1（32％）は、運転していない自動車の到来を準備するために彼らが働いている企業が「何もしていない」と言います。加えて、23％は運転手のない車をほとんどまたは全く理解していないと答え、6％だけが「自動車保険の終了」に対処する運用計画を持っていると答えている。

ライト氏によると、新しいビジネスラインへの転換は可能な戦術であるが、「コスト構造の問題を解決することはできないだろう。

たとえば、現在、自動車保険で年間800ドルを支払っているとします。

「個人的なライフマネージャーを持つことは私にとって価値がありますか？私には年間800ドルの価値はありません。たぶん私には年間100ドルの価値があります。収入は材料的に低下します」と彼は言います。「企業は、後ではなく早期にこの現実を受け入れる必要がある」

Amy Daniseは個人金融のウェブサイトInvestmentmatomeの編集者です。 Email：[email protected] Twitter：@AmyDanise。

この記事はInvestmentmatomeによって書かれ、もともとForbesによって出版されました。

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