SBAの最も資金を調達している企業の起業家からのストーリー

therunofsummer

資金調達を求める中小企業のオーナーにとっては、米国中小企業経営の支援を受けた銀行融資が聖杯です。 6.5％から9％のAPRと期間は7年から25年の範囲で、ローンは新しい設備、新しい場所、在庫、給与計算など、さまざまな中小企業のニーズをカバーするために使用できます。

しかし、一部の業界では、SBAの融資承認を求める企業が他の企業よりも優れています。最近のInvestmentmatomeの調査では、デフォルトと承認率を含むSBAローンの傾向が分析されています。この調査の結果に基づき、2001年から2016年までのローン承認の中で最も急速に成長している20業種のうち5業種と、その削減を行った借り手の話があります。

SBAローン承認（2001〜2016年）に基づく20の最速成長企業*


ビジネス**	2001年に承認された融資	2016年に承認された融資	ローンの増加率
* 200種類以上のローンを受け取ったビジネスタイプまたはカテゴリに基づいて詳細なNAICSビジネス記述については、www.naics.com/search/をご覧ください。 SOURCE：Investmentmatomeによる米国中小企業経営者のデータ分析**
1.弁護士事務所	211	732	246.9%
2.フィットネス・レクリエーション・スポーツセンター	310	1,019	228.7%
3.一般的な貨物輸送、ローカル	255	786	208.2%
4.歯科医のオフィス	471	1,070	127.2%
5.その他すべての専門貿易業者	383	868	126.6%
6.造園サービス	405	917	126.4%
7.スナックおよびノンアルコール飲料バー	234	524	123.9%
8.獣医サービス	224	456	103.6%
9.その他のパーソナルケアサービス	209	407	94.7%
10.飲酒場所（アルコール飲料）	220	392	78.2%
11.他のすべての個人サービス	220	389	76.8%
12.医師の事務所（精神保健専門医を除く）	448	752	67.9%
13.ホテル（カジノホテルを除く）とモーテル	611	990	62%
エンジニアリングサービス	209	335	60.3%
15.限定レストラン	1,507	2,214	46.9%
16.美容院	573	837	46.1%
17.託児サービス	511	746	46%
18.ビール、ワイン、酒類	409	597	46%
19.一世帯の住宅建設	246	352	43.1%
20.フルサービスのレストラン	2,280	2,910	27.6%

バー

フロリダ州タラハシーにあるハンコック銀行からのロビンとスティーブ・マクゴワンのSBA支援ローンは、35年の夢を実現することを可能にした。

Robin McGowanは、McGowan's Hops and Grapesの設備と家具をすべて購入し、突然発生する可能性のある予期せぬ費用のための金融バッファを作成するために、SBAローンを使用したと述べました。

過去16年間、「飲酒場所（アルコール飲料）」に分類される企業は、リストの10位でSBAローン承認の78％の成長を見せました。 McGowansはSBAで支援されたローンに精通していましたが、ハンコック銀行が資金調達のためにハンコック銀行に近づくまでではありませんでした。

仲間のビジネスオーナーからの警告があったにもかかわらず、最初に申請したときに申請が却下され、プロセスに数ヶ月かかると確信していたにもかかわらず、この夫婦はわずか3ヶ月以内に承認され、資金調達を受けた。

「誰もが私たちに警告しました - 起こることはないので、それには気を付けないでください」とRobin McGowanは言います。 "それから、それが起こった。

「これは非常に簡単なプロセスでした」

ジム

SBI融資承認に基づいて、ジムやレクリエーション・フィットネス・センターが2番目に急速に成長しているビジネス・カテゴリであることは、おそらく意外なことです。ヨガスタジオ、パーソナルトレーナー、ブティックジムなどの企業を含む業界では、2001年から2016年までに融資承認が229％近く増加しています。これらのビジネスは、2011年から2016年の間で最も急速に拡大しています。

ワシントンに拠点を置くロッククライマーのブランドン・ワークマン（Brandon Workman）のバーリントン（Burlington）にとって、ビジネスを始めることは、機会の行為であるだけの必要な行為でした。彼のジムへ行くジムは閉まっていたし、Workmanはシアトルへの車で約2時間、エベレットへの車で約1時間のドライブに面していた。

彼は自身のクライミングジムのビジネスプランを手直しし、最終的には地元の中小企業や起業家のためのリソースを提供するSkagit郡の経済開発同盟と協力して戦略を完成させました。手元にビジネスプランがあるので、彼は資金提供のために複数の地方銀行に近づいたが、彼が申請した最初の数回は撃墜された。

「多くの人々が、ジムが登っていることを本当に理解していないと思います」とWorkman氏は言います。 "私は分かりません、数字はちょうど彼らに意味をなさない。"

実証済みの歴史のないSBAのスタートアップ資金を受け取ることは難しいかもしれませんが、Workmanはヘリテージバンクでのサポートを最終的に見つけました。これは、2人の元クライマーが慣れ親しんだフィットネスセンターで機会を得ようとしていました。 WorkmanはSBAローンファンドを主に使って5,000平方フィートのクライミングスペースを建設し、2016年7月にRiverstone Climbing Gymをオープンしました。

他のサービス

タトゥー、マッサージ、ウェルネスサービスなどの「その他のパーソナルケアサービス」に分類されるビジネスは、過去16年間の貸付承認に基づいて9番目に成長率の高いビジネスカテゴリーです（そして、過去6回）。それにもかかわらず、リンダとカルロス・カシアスは、ニューメキシコのロスアラモスにある浮遊療法センターに必要な融資を確保するために奮闘しました。

2015年にオープンしたフロートロスアラモスは、ストレス、不安、身体的苦痛を和らげるための浮遊式水槽を備えています。1950年代に最初に開発された浮揚タンクは、全米で人気が高まっていますが、未だに未知であり、実証されていないビジネスです。

「地元の銀行の玄関に入ることさえできなかった」とLinda Casiasは言う。「彼らからコールバックを得ることさえできなかった。私たちは資金調達ができなかったので、それをやり遂げようとしなかった点に達した」

代わりに、夫婦は主に個人のクレジットカードで事業資金を調達することに決めました。 1年後、実証された財務で、彼らは非営利の中小企業融資ネットワークであるAccionの地域本部に近づいた。この組織は、SBAコミュニティアドバンテージプログラムに参加しています。これにより、CasiasesはSBA支援の資金調達にアクセスできました。

彼らは申し込みの全額を受け取っていませんでしたが、その夫婦はクレジットカードの負債の約半分を払い戻すことができました。

デイケア

37年前に設立されたMarcia Pioppi Galazziのマサチューセッツ州ブリュースターにあるファミリースクールでは、同じ場所に1日のキャンプと託児施設を追加し、幼児期から10年生までのオプションを提供しています。

ビジネスが成長するにつれて、アメニティも増えました。 1987年、ガラッツィは子供たちが楽しめるプールを建設することに決めました。

"スイミングプール、とりわけセミパブリックプールは、有効期間があります"とGalazzi氏は言います。プールは定期的なメンテナンスを受け、一度更新されましたが、ニューイングランドの冬はセメントデッキで荒廃し続け、プールのビニールライニングは交換が必要でした。ガラッツィと彼女のスタッフは、修理を行うために2015年に資金調達を探し始めました。

託児サービスへのSBAローンは16年間で46％増加し、ローン承認に基づいて17番目に成長率の高いビジネスとなりました。あなたが短い期間を見て、2011年から2016年までに8倍になると、業界は別の9つのポジションに飛びます。

ガラッツィが事業を行っていた期間は、引受手続き中に有益なデータポイントになる可能性が高いとはいえ、プロセスをそれほど簡単にすることはできませんでした。ガラッツィは、37年間の財務書類による除草のほかに、申請手続き中に大きな問題を抱えていました。銀行は、75歳の起業家に30年の任期のローンを提供しているわけではありません。ガラッツィは自分のビジネスのための継承計画を作成する作業をしなければなりませんでした。

「それは部分的に面白かったし、部分的に現実のチェックだった」とガラッツィは言う。「SBAのローンプロセスが頭に浮かべるものだと思う。それは現実のチェックである」

それはまた手の込んだプロセスでもあり、彼女は多くの作業を信頼できる長期間のスタッフに委託することができたことに感謝しています。

「私が思っていたよりも面倒だが、それはすべて意味があるようだ」とガラッツィは言う。彼女の他の選択肢は、財産に関する第2の抵当権を取り除くことであったが、これはより柔軟性を提供している可能性が高いと認められるが、より高い利率をもたらした可能性が高い。

「これは、時間をかけて慎重に決定した決定が、その決定の有効性を証明する取引の1つです」と彼女は言います。「私はこれが何かを振り返って見て、「そのレートでロックするのは素晴らしいのではないか」と思う」

法律事務所

過去16年間、弁護士事務所へのSBAローンの数は247％近く急増しており、融資承認により最も急速に成長しているビジネスカテゴリーとなっています。無数の要因がこの増加に影響を与えた可能性が高いが、大後退時にレイオフや凍結を受けて弁護士が自らの道を開いている可能性もある。

ジョージ・ワシントン大学ロースクールの名誉教授であるトム・モーガン氏は、1970年代のシカゴ大学の研究から見た古典的な経験則に依拠しています。弁護士の需要はGDPと同じ割合で増加します。

「今日でも非常に便利だと分かっています。

テクノロジーの使用が増えると正確な相関が変わるかもしれませんが、一般的な原則は非常に信頼できます。経済が縮小していたとき、ロースクールは依然として不況前のレベルで弁護士を育てていました。業界は弁護士の余剰と雇用の欠如を認識し、法律は景気後退の影響を受けないキャリアパスであるという考えを効果的に終わらせました。

2016年12月に全米法律協会によって発表された公報では、新しい法律卒業生の雇用見通しに大きな影響を与えるように見受けられます。プレースメントグループは、大手法律事務所のエントリーレベルの雇用は、2008年から2011年にかけて3,000以上の職位で減少したと推定している。

小規模企業の求人は2012年と2013年でピークに達した。同公報によれば、小規模法律事務所は不況後も必ずしも繁栄していなかったが、大手法律事務所では機会が不足していたため、小規模な法律事務所では必然的に使用されています。

この上昇のもう一つの理由：弁護士は時間通りにSBAローンを返済する可能性が高いと思われる。 Investmentmatomeの分析によると、2006年から2015年に弁護士事務所に承認された貸出金のデフォルト率は、すべての事業部門のSBAローン債務不履行の平均率17％と比較して9％でした。

InvestmentmatomeのSBAローンの詳細