実際にひどいアドバイスになるかもしれない4つの学生ローンのヒント

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学生ローンの管理に役立つアドバイスはたくさんありますが、その中には良いものとそうでないものがあります。しかし、あなたはワンサイズのアプローチには注意が必要です。あなたの状況によっては、学生の負債を処理するための一般的なヒントが逆行する可能性があります。

これら4つのヒントに従う前に、それらが本当にあなたに合っているかどうかを詳しく調べてください。

1.あなたの連邦学生ローンを統合する

連邦借金整理は、しばしば学生ローンの借り換えと混同されますが、両者の違いを知ることは重要です。結局、あなたはより多くの経費を負担することになりますが、連邦政府の融資を借りれば、いくつかの利点が失われる可能性があります。

連結により、連邦ローンを1つの直接的な連結ローンにバンドルすることができます。あなたの金利は、あなたの利率の加重平均で、最も近い1/8パーセントに切り上げられます。あなたが借りている金額によっては、あなたの現在の期間より20年も長いローン期間になる可能性があります。つまり、余分な金利を支払うことになります。さらに、より高い金利のローンを最初に支払ってお金を節約するオプションを失うことになります。

一方、あなたのローンをリファイナンスすると、より良いローン条件を得るのに役立ちます。本質的には、私的貸し手はあなたの既存のローンを買い取り、異なる条件で新しいものを発行します。あなたが高い信用度と低い負債所得比率を持っていれば、より低い金利の資格を得ることができます。連邦と民間のローンの両方で利用できますが、連邦政府のローンをリファイナンスするということは、公的サービスローンの許しのような借り手の保護を放棄することを意味します。

「クライアントが本当に良い収入を得ていて、公共部門の仕事をしていない場合は、一般に[連邦ローン]をリファイナンスしてより低い金利にするのが理にかなっています」と北部のウィルミントンの投資顧問であるBrett Tushinghamは言いますCarolina。「それは間違いなくすべてのものに当てはまるわけではありませんが、借り換えを考慮するには少なくとも多くの意味があります。

2.所得主導の返済に切り替える

あなたが連邦のローン支払いに苦労しているなら、所得主導の返済が助けになります。それはあなたの収入のパーセントで支払いをキャップし、あなたのローン期間を20年または25年に延長します。その後残った残高があれば、それは許されます。

IDRプランは、あなたのローンに何年もの利息を追加するので、特にあなたが残っている残高を持たない場合、長期的なお金を節約することはありません。これらの計画の1つを選択する主な理由は、支払いが管理可能な状態を維持して、デフォルトに終わらないようにすることです。

所得主導型の計画には、もう2つの欠点があります。毎年再申請する必要があり、許された債務には所得として課税されます。

3.フルローン賞を取る

学生ローンの負債を最小限にすることが最善です。より多くの融資を取ることが卒業後のあなたの信用を助けることができると主張する人もいるかもしれませんが、それはまさに真実ではありません。学生ローンは、あなたが信用履歴を確立するのに役立ちますが、借りる金額はあなたの信用度を考慮しません。過剰借り入れはあなたの支払いを増やすだけです。

あなたの学生の借金を減らすために、連邦学生援助の無料申請、またはFAFSAに記入し、すべての無料援助を利用してください。余分な費用を支払うためにアルバイトを受けることを検討するか、ご家族にチップを入れるように依頼してください。

あなたの財政援助の授与書を受け取ったら、慎重にあなたのローンの提供条件を検討し、あなたが必要としないものを拒否します。奨励されていないローンは最初に行かなければなりません。あなたは学校に通っている間に利子を得るので、それらを借りる費用は助成された融資の費用よりも高くなります。

4.学生ローンを最優先にする

これは古典的な大学院のジレンマです：あなたは早急に退職して緊急資金を始めるために、学生の負債を迅速に払いたいと思っていますが、あなたのエントリーレベルの給料はこれまでのところ伸びることができます。

「私の妻と私は、家庭のために貯蓄するか、学生負債の支払いを加速するか、退職のために貯蓄するかのいずれかを選択しなければなりませんでした。私たちには子供がいたので家を預けることになりました」と、ニューヨーク市の認定金融プランナーであるDouglas A. Boneparthは言います。 "あなたはあなたの正直な目標が何であるかを知り、貯蓄を彼らに配分しなければなりません。"

集中したいことが分かったら、より小さく、より現実的な目標を設定します。たとえば、あなたの最低借入金を支払っている間にあなたの401（k）に月額$ 600を寄付する代わりに、あなたは退職貯蓄を月100ドルに減らし、1ヶ月400ドルをあなたの緊急資金に入れ、最高金利の債務。

財政の計画を立てた後、あなたの状況に合ったものであることを確認するために、数か月ごとにそれを再訪してください。

デボン・デルフィーノは個人金融のウェブサイトであるInvestmentmatomeのスタッフ・ライターです。メールアドレス：[email protected]。 Twitter：@devondelfino。