スワイプ手数料高、小売業者マッド：アメリカンエキスプレスクラスアクション訴訟の潜在的な結果

2003年、小売業者はアメリカン・エキスプレスに対して集団訴訟を提起し、来年、最高裁判所が最終的に問題を解決することが予想される。

小売業者は、カード会社が不法に毎日の大量消費カードを受け入れるよう強要したと主張している。 AmExは、小売業者が会社の企業およびプレミアムカードを受け入れる条件として受け入れる必要があると反論した。商人の問題：AmExの交換手数料は、VisaとMasterCardの競合他社と比較して大変です。

これらの交換手数料、またはスワイプ手数料は、商人がカードをスワイプするたびに徴収されます。その割合は、しばしば一桁で、商品の総コストの約2〜3％ですが、カード会社にとっては数百万ドル規模のビジネスになり、小売業者側では激しいものになりました。

小売業者が勝利すれば、消費者は利益を得るのだろうか？

インターチェンジ手数料は、消費者にとって見えない程度に見える - その手数料を相殺するために、小売業者は価格設定構造に余分なコストを組み込む。だから、消費者の問題は、小売業者が勝った場合、価格の低下が見られるだろうか？

数学を見てみましょう：AmExの交換手数料は平均3.5％、VisaとMasterCardは2〜3％です。 AmExが敗北し、小売業者にカードを受け入れるインセンティブを与えるために、同社は全面的に交換料を2〜3％の範囲で削減するとしましょう。簡単な数学のために、新しいインターチェンジ料金は2.5％と言います。

AmExは購入数量で23.8％の市場シェアを持っているため、交換料を1％削減することで、加盟店のポケットに購入金額の0.238％が追加されます。彼らにとって、私は追加的な利益が目立つと思う。それぞれの消費者に？そうではありません。私は、小売業者が彼らの余分な利益を私たち、消費者に回して分配すると信じることを躊躇している。

「結果にかかわらず、消費者にはこれまでどおり利益が見込まれることはまずありません」とマネークラッシャーのアンドリューシュラージュ編集長は述べています。 「加盟店や小売業者は、しばしば消費者にコストを高め、最近のクレジットカード法では銀行やクレジットカードの発行者が影響を受けたという事実を考慮して、「カード法」 - 消費者には何のメリットもないのではないかと疑います。

小売業者が勝ったら、AmExはどのように適応しますか？

交換手数料を削減することに加えて（または単に代わりに）、AmExは、大衆市場の毎日のカードに報酬を与えることができます。したがって、消費者はポイントを獲得するためにそれらを使用したいので、商人は熱を感じるでしょう。

今のように、AmExが報酬を上げれば、AmExネットワークを通じて総ドルの35％が課金されるレストラン事業で勝てるかもしれません。

American Express Bluebirdはこの特定の訴訟に関係しないかもしれませんが、カード会社が小売業者に圧力をかけるのを助けることもできます。

「Bluebirdプログラムの導入により、AMEXは、他の種類のクレジットカードやデビットカードを所有していない、以前は銀行に入れられていなかった非常に多数の新規顧客を開拓しています」とAlan Guinn 」とGuinn Consultancy Group、Inc.は述べています。「Bluebirdは、市場性があり正しく配置されていると、基本的に、すべてのタイプのAMEXロゴ付きカードを受け入れることによって、

この作家の推定では、Guinnは正しいです：あなたがBluebirdの権利を使用する場合、ATMやその他の基本取引では料金を払わず、従来の当座預金口座と多くのプリペイドデビットカードの間で希少性が増します。だから、ブルーバードが、多くのクレジットカードのブロガーの期待どおりに成長し続けるならば、小売業者は間違った時期にAmExに対する賭け金をヘッジしているかもしれない。

「ロゴの特典とAMEXブランドの強みのあいだに、多くの小売業者が、AMEXに対する訴訟に参加するか、または熟考して、足で自分を撃っているだけだと思う​​」とGuinn氏は述べた。 「今、彼らはもちろん、AMEXを全面的に受け入れることを拒否し、潜在的なビジネスを失うことができます。若干高い料金でそれをするのだろうか？私はブルーバードプログラムによって販売機会が生まれるのを見て、それを疑う。

AmExは、訴訟が最初に提出された2003年よりもさらに強力なカード会社です。たとえ小売業者が勝っても、どんな勝利も短命になるだろう。