退職貯蓄のためのタックススマート戦略

退職勘定の税務計画に関する最も重要なことは何ですか？

401（k）やIRA計画などの退職勘定に可能な限り配分し、課税所得を引き下げるなど、給与繰り延ばしを最大限にすることで、所得税制をある程度支配することができます。それ以外の場合は、大学、退職またはその他の目的で控除した場合、可能な限り税制上の効率が必要です。

納税者の税率を引き下げている間は、就職や就職のための控除や、児童税額控除や教育控除などの税額控除を利用することができます。 Roth 401（k）に寄付することもできます.Roth 401（k）では、より低い税率で税金を払い、退職時に税金を免除することができます。

より高い税金控除を受けると、給与繰り延べは、課税所得を減らすための最良の選択肢になるかもしれません。 401（k）または健康節約勘定への寄付を最大限にするようにしてください。

また、可能な限り効率的な税制で投資戦略にアプローチする必要があります。これは税金括弧に直接関連するものではなく、ポートフォリオへの投資の租税処理に関連しています。戦略としては、適切な口座への適切な投資（例えば、課税勘定の地方債などの優遇措置を保有する投資）、年間減税徴収、低回転率のような税効率の良い資本の選択などがあります。

" もっと： 2016年の連邦所得税の括弧

人々が所得や税金括弧に関係する最大の間違いは何ですか？

段階的に廃止される前に税制優遇された貯蓄車を活用しないことは大きな間違いです。これは、Roth IRAでよく発生します。彼らは偉大な貯蓄手段ですが、あなたの貢献能力は一定の収入限度を超えて段階的になり始めます。 2017年には、あなたが$ 118,000（結婚の場合は186,000ドル）以上の収入を得始めると、Roth IRA所得制限が開始されます。 133,000ドルの所得水準（結婚の場合は196,000ドル、共同提出の場合）では、あなたは貢献できません。

もう一つの大きな間違いは、退職後の退職勘定とHSAの追徴引当金を使用しないことです。これにより、50歳に達すると退職勘定にさらに寄付することができます。可能であれば、この機会を貯蓄を増やし、課税所得を制限してください。 401（k）sのような退職勘定の追い付き拠出額は、通常$ 18,000の限度に加えて、現在6,000ドルです。これは、50歳以上の人に年間24,000ドルの最大貢献額です。

HSAのための$ 1,000のキャッチアップ貢献は、55歳から始めることができます。これは、個人の年間3,400ドルまたは家族のための6,750ドルの最大貢献に加えています。

税務ステータスを最適化するために人々が知っておくべき他のヒントは何ですか？

ドナー助言による寄付は、特定の課税年度に税を管理するうえで非常に効果的です。これらの資金を使って、寄付した年に慈善寄付の税金控除を取ることができます。しかし、その年のあなたの寄付のために受取人の慈善団体を決定する必要はありません。ファンド内の資産を時間の経過とともに成長させ、任意の501（c）（3）慈善団体にいつでも寄付することができます。

あなたの投資戦略が何であれ、投資税を最小限に抑えるためには、税務計画を考慮する必要があります。

Melissa Sotudeh（CFP）は、メリーランド州ロックビルとバージニア州アシュバーンにオフィスを持つ、報酬のみの独立したアドバイザリー会社であるHalpern Financialのウェルス・アドバイザーです。