退職時の隠し税に注意する

退職時の税金は、働いている間は税金よりもはるかに複雑かもしれません。

あなたの収入に応じて、社会保障の小切手に課税される場合とされない場合があります。ほとんどの退職金の引き出しには連邦所得税がかかりますが、追加の州税はあなたが住んでいる地域によって異なります。投資に対する税率も変わる可能性があります。

定年を迎えたときの期待は何ですか？

社会保障税は「複合収入」に依存する

社会保障給付の課税対象となるかどうか、またどのくらい課税されるかは、「複合所得」によって決まります。調整後の総所得に課税対象外の利子プラス社会保障給付の半分を加えたものです。合算所得が25,000ドル以下で、あなたが独身の場合、給付は課税されません。あなたの合算所得が$ 25,000〜$ 34,000の場合、給付の半額まで税金を支払うことができます。 $ 34,000以上、給付の85％までは課税対象となることがあります。ジョイント・ファイラーの場合、50％の範囲は$ 32,000〜$ 44,000、85％の範囲は$ 44,000です。税金の計算はかなり複雑なので、ソフトウェアや税金プロを使用して自分自身を把握したいと考えています。

税金の半分以上を失うことはないことに注意してください。代わりに、最大85％があなたの通常所得税率で所得税の対象となる可能性があります。 （現在7つの税金括弧があり、10％から37％に及ぶ）。

州の税金はもう一度かかります

13州では、州所得税も払うことができます。コロラド州、コネチカット州、カンザス州、ミネソタ州、ミズーリ州、モンタナ州、ネブラスカ州、ニューメキシコ州、ノースダコタ州、ロードアイランド州、ユタ州、バーモント州、ウェストバージニア州はいずれも社会保障給付にある程度の税金を課しています。

7州では、アラスカ州、フロリダ州、ネバダ州、サウスダコタ州、テキサス州、ワシントン州、ワイオミング州に所得税はありません。ニューハンプシャー州とテネシー州は、配当と利子だけに課税します。

退職所得の一部は、免除されるか、部分的に免除されるか、信用によって相殺されるか、完全に課税される可能性があります。販売、財産、使用税も同様に大きく異なります。 （使用税は、図書館や消防などの公的サービスに資金を提供するために、郡や地方自治体によって課されます。）

退職時に新しい州に移ることを考えている人は、州の税法を徹底的に調べるか、税務当局に助けを求めるべきであるとアメリカのCPA研究所の税政策とアドボカシー担当ディレクターMelissa Labantは言う。

必要最小限のディストリビューションにより税金が引き上げられる

70.5歳で、ほとんどの退職勘定から払い戻しを開始しなければなりません。必要最低限​​の配賦は通常、あなたの通常の所得税率で課税されます。あなたが勤勉な保護者であった場合、これらの必須配布物はあなたをより高い税金控除に押し込むのに十分な大きさになる可能性があります。

場合によっては、70年代に急増する税金を避けるために、60年代の一部の退職資金をRoth IRAsに転換することは意味があると認定された財務プランナーMichael Kitces氏は述べています。税務プロや財務プランナーは、このアプローチが理にかなっているかどうかを確認するために、いくつかの予測を実行するのに役立ちます。

住宅販売が予期せぬ税金の請求を引き起こす

あなたの家を売って - 小型化し、公平を解放したり、新しいコミュニティに移ったりすることは、税金控除を生成するかもしれません。あなたがそれを販売する前の5年間の少なくとも2年間あなたのプライマリレジデンスに住んでいれば、キャピタルゲイン税（またはカップルのために最高50万ドル）から家庭用売り上げ利益の25万ドルを免除することができます。上記の利益は、0％から20％の範囲の連邦キャピタルゲイン税率の対象となります。

また、宅地控除をしたり、部屋を借りたり、家全体を借りたりする場合は、「減価償却税」を払うこともあります。 Wolters Kluwer Tax&Accountingの主席アナリスト、Mark Luscombeは、あなたが取った、または何年もかかった減価償却費は、売却した年にあなたの所得に加算され、最大25％を支払うと述べています。

州の不動産または相続税に注意してください

連邦政府の不動産税は、一人一人11,180,000ドルが免除されるようになった現在、ほとんどの人にとって問題ではありません。しかし、12州とコロンビア特別区はまた、不動産税を課す。

ハワイ、メイン州、コロンビア特別区は連邦免除額を使用しますが、オレゴン州とマサチューセッツ州では100万ドル以上の税金を課税することがあります。

コネチカット、イリノイ、メリーランド、ミネソタ、ニューヨーク、ロードアイランド、バーモント、ワシントンの各州では、免除される金額が免除されていると、Wolters Kluwerのシニアライター兼アナリスト、Bruno Grazianoは述べています。

一方、アイオワ州、ケンタッキー州、メリーランド州、ネブラスカ州、ニュージャージー州、ペンシルバニア州には相続税があるため、遺産を受け取る人々に課税されることがあります。影響を受ける可能性がある場合は、不動産計画弁護士に相談してください。適切な計画で税金を最小限に抑えることができるかもしれません。

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この記事はInvestmentmatomeによって書かれ、もともとThe Associated Pressによって出版されました。