減税：投資損失がプラスの場合

ウィル・ホルト

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株価が下がっている間に忍耐を必要とする投資戦略に固執するには、多くの規律が必要です。への衝動 何かをする 、行動を取るために、圧倒することができます。残念ながら、平均的な投資家は、短期間の条件に基づいた決定のために、間違ったコースを選択し、長期的な結果を傷つけることが多いほど多いことが多い。

しかし、ダウン市場は、あなたがどこを見なければならないかを知っていれば、より低い税金の形で機会を提示することができます。株式（またはその他の有価証券）を紛失して売却すると、税金控除が潜在的に減少する可能性があります。これは、税金コードでは毎年、賃金や年金など経常収入を相殺するために、投資家が毎年3000万ドルの資本損失を使うことができるからです。これは税務上の収穫として知られており、それが働くために従わなければならない重要なルールがあります。

まず、いわゆる洗濯販売ルールを理解する必要があります。これにより、売却前または売却後30日以内に「実質的に同一」の証券を購入すると、証券売却益の控除を受けることが禁じられます。言い換えれば、株価が下落したときに株を売却することはできません。逆転して同じ株を買い戻してから、損失を差し引くことができます。別のアカウントで株式を購入するだけで、洗濯販売ルールを回避することはできません。

しかし、交換品が「実質的に同一」でない限り、1つの在庫を紛失して別のものを購入することができます。たとえば、Appleを売却してからAppleを買収することはできませんが、喪失し、アップルを購入する。

あなただけであるから できる 損失を取ることは必ずしも必要であるとは限りません。その在庫は、低価格であっても、あなたの長期的な投資目標にまだ適合するかもしれません。同様に適した代替投資があるかもしれませんが、そうでない場合は、資産配分を変更しています。ポートフォリオの有効性を時間の経過とともに低下させるリスクを冒すと、まず損失を被る恩恵がなくなります。

また、「税金控除後の税金控除後」の質問も考慮する必要があります。減税収穫戦略は、退職後や所得が落ち込んだ場合など、将来的に税率が低くなることが予想される場合に最も効果的です。さらに、キャピタル・ロスはキャピタル・ゲインを相殺してから、経常利益に対する控除を認めています。 （キャピタル・ロス5,000ドル、キャピタル・ゲイン4,000ドル）最初の4,000ドルの損失で利益が相殺され、1,000ドルのみが経常収入から差し引かれます。1年以上投資されたキャピタル・ゲインは1年以上課税されないためあなたが25％の税金控除を下回っている場合、損失を取ることは、免税キャピタルゲインを無駄にする可能性があります。

あなたの個々の状況に応じて重視する必要がある他の複雑な要因があります。税額控除の低い納税者の場合、減価償却された株式を失うことは、いかなる税制上の利益ももたらさない可能性があります。しかし、社会保障給付金や健康保険料補助金を受け取った場合、これらの項目が税コードで扱われる方法のために損失を取ると、税金が大幅に減る可能性があります。

タックス・ロスの収穫は、適切に使用されるとポートフォリオ全体の効率を高めるための効果的なツールになります。しかし、複雑な税務ルールに潜む潜在的な落とし穴を避けるためには、詳細な分析が必要です。リスクを管理する計画をまとめるには、資格のある専門家と協力する必要があります。しかし、次回投資損失が発生した場合、おそらく税の観点から可能な特典を検討したいと思うでしょう。

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