TD決済プラスクレジットカードリワードカード会員（素晴らしいクレジットがない限り）

TD決済プラスビザは、クレジットカードの利用者と毎月回転する残高を持つ人に、より早く債務のない生活を送るインセンティブを提供します。現在の残高の5〜9.99％を支払うと、TDはその月の利息の25％のクレジットをあなたに提供します。現在の残高の10％以上を支払うと、その利子は利子の50％に相当します。これらの「報酬」は、それらを記述しているときに、あなたの次の声明に向かってクレジットとして適用されます。

それは素晴らしいメッセージを送信します…

借金を払うことに苦労している人、または不当に高い金利に苦しんでいる人には、このカードは事実上低金利のクレジットカードとして機能します。毎月の残高の10分の1以上を払うことができると確信している場合は、実質的に21.24％の金利が半減し、10％をわずかに上回ることになります。これは、そのような高いAPRが正常である平均または限定されたクレジットを持つ人々に理想的です。より高い支払いをすることによって、彼らは典型的には適格ではない種類の金利を達成することができます。このような利子ネットの半額リベートは、良好な信用度を有する者と同じ種類の利率を受け取る（TDの他のカードの最低利率は9％を少し上回る）。

TDは顧客が早急に残高を返済するように努力しています。それぞれの声明は報酬を得るために支払う必要がある金額を正確に示しています。そして、彼らはまた、借金を支払うという奇妙な心理学を理解しているようです。誰もが最小限の支払い以上のものを作ることはお金を節約することを知っていますが、あなたがまだ獲得していないお金を払うという抽象的な目標を持って自分を動機付けるのは難しいです。この遅れた満足感は、前払いの現金ボーナスが即座に急増するのと比較してはっきりと分かりません。

TDの声明は即時の満足感ではありませんが、貯蓄する金額の正確な価値を知ることができ、遅かれ早かれ早くその金を受け取ることは、はるかに強力なインセンティブです。一部の人にとっては、より速く債務を返済するために必要なのはナッジだけかもしれません。

…しかし、それは誰にとっても理想的ではありません

このカードは、金利perkにもかかわらず、良いまたは優れた信用を持っている人、およびそれが年会費を支払っていないという事実に関係していません。これらのユーザーは、地方の信用組合で、あるいは標準的な低APRカードを申請することによってさえもうまくいく可能性があります。追加の支払いを必要とせずに、10％よりもはるかに低い料金率がたくさんあります。

また、TD Payment Plusの0％残高譲渡プロモーションは、他のカードの資格があるユーザーにはあまり役に立ちません。レートが上がるのはわずか6ヶ月です。一方、Discover Moreは現在18ヶ月間0％を提供しており、シティバンクプラチナセレクトも同様です。言い換えれば、カードは報酬を求める人には何も提供せず、3％の外国為替手数料のおかげで旅行者に利益をもたらすことはありません。

銀行への新しいアプローチ？

最低支払額以上の支払いは、特定のカード所有者が信用スコアが示唆するよりも危険性が低いというシグナルを送り、したがって、より良い条件に値するものであるため、TDの側では賢明な動きです。リスクを管理し、顧客のロイヤリティを向上させるのに役立ちます。

これまでのクレジットの時代では、'07年の秋、銀行は消費者にできるだけ多くの費用をかけようと努力し、より多くの利払いを得るために可能な限りバランスを取ることはほとんどありませんでした。しかし、金利上昇がひどく減り、信用リスクが依然として懸念される中で、TDのようなより多くの取引を見ることができました：高い初期金利と報酬はなく、より合理的な金利やその他のボーナスの形での良好な行動に対するインセンティブ。