期限が切れたときの対応

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別の期間の生命保険を購入する

住宅ローンの支払いや扶養家族のような義務が依然としてある場合、最も合理的に健全な人々にとって最良の選択肢は、別のタームライフポリシーを購入することです。今では年をとったより高い価格を支払わなければならないかもしれませんが、短期間（20年ではなく5年や10年など）を購入すれば、コストを下げるのに役立ちます。

ショッピングも可能です。以前の保険会社があなたの以前の保険契約を検索しているときに最良の取引を提供したとしても、今度は別の保険会社が生命保険料率を上げることができます。

あなたはおそらく健康問題に答える必要があり、申請プロセス中に生命保険健康診断を受けなければならないことに留意してください。

年にそれを取る

5年以上新しい期間の生命保険を購入するのではなく、毎年再生可能期間の生命保険を選ぶことができます。ここでは、保険範囲を継続するかどうかを毎年決めます。これは、あなたがわずか2年以上の主要な財務上の義務を予期している場合には、良い選択です。主な欠点は、毎年かなりの割合で急上昇する可能性があり、少なくとも5年間続く「レベル期間」ポリシーをより良い選択とすることです。

年間更新可能期間の代わりに、現在の期間ポリシーを1年に1年間延長できるかどうかエージェントに依頼してください。これにより、あなたは新しい医療検査を避けることができますが、価格の急上昇は厳しいかもしれません。これは、任意の費用で生命保険を必要とする、終末期の病状を有する人々のための選択肢でもあり得る。

期間ポリシーを永続的な生命保険に変換する

長期生命保険はほとんどの人にとって最良ですが、永久生命保険には一定の利点があります。名前が示すように、永続的な生命保険は、あなたの人生の残りの部分を持続させます。しかし、それはまた、長期生活よりもはるかに多くの費用がかかります。恒久的な政策の種類には、全体的、普遍的および変額生命保険が含まれる。

期間保険料の有効期限が切れた後でも保険料が必要な場合は、新しい健康診断を受けたり健康問題に再度回答することなく、キャリアに永久的な生命保険に移行するオプションを提供する場合があります。ただし、死亡給付の一部のみを転換することは可能ですが、期間ポリシーが終了すると給付が減ることになります。

ほとんどの企業では、長期生命保険を確定保険料、投資収益および死亡給付を有する生命保険に転換することができます。バージニア州リッチモンドにある保険代理店のライアン・アンドリューは、一部の人は普遍的な生活への転換を可能にし、柔軟な保険料支払いを行い、給付金額を変更することを認めているという。

「クライアントが一生懸命働くことができる限り、これは多くのケースで理にかなっています」とAndrew氏は言います。詳細については、ポリシー文書の変換規定を調べるか、代理店にお尋ねください。

タームライフポリシーでコンバージョンが許可されている場合、コンバージョンの期限はポリシーの終了前になります。また、一般的に変換のための年齢カットオフ、通常75です。あなたが変換するのを待つ毎年新しい永久生命保険料は高くなります。カバレッジ額の一部のみを恒久的なポリシーに変換すると、お金を節約できます。

新しい恒久的な生命保険を購入する

あなたの生命保険を再評価し、恒久的な生命保険を購入することを決定した場合、あなたのタームライフポリシーを転換するのが最も便利な方法のように思えるかもしれません。しかし、あなたがまだ健康状態にあるなら、それは最も安いルートではないかもしれません。新しい恒久的な生命保険についても引用符を付けるようにしてください。

「他のすべてのオプションを最初に引用する前に、既存のキャリアに変換するだけではありません」と、カリフォルニア州リバモアの保険代理店、Michelle Morganに助言します。「健康と保険引受の情報は変わる可能性があり、別の通信事業者がより適しているかもしれない」

まだ生命保険を必要とするほとんどの人は、新しい長期生命保険契約を買うのが最良です。あなたが例外の1つである場合は、財務アドバイザーに相談することができます。

Aubrey Cohenは個人金融のウェブサイトInvestmentmatomeのスタッフ執筆者です。電子メール：[email protected]。 Twitter：@aubreycohen。

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