「後期」カレッジ計画のヒント

By Brett Tushingham

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高等教育のコストは制御不能になっています。その一方で、財務顧問の大部分は、家族が大学の貯蓄からそれを支払う方法を理解するまでの道のりを辿るのを支援することができません - 後期段階の計画の重要な段階です。この計画の欠如は、余りにも多くの学生が過度の学生ローン債務で卒業することになります。

だから、大学に縛られた子供たちの家族はどのようにして最善の準備ができますか彼らは、貯蓄、大学選択、財政援助、税金援助、資産管理の5つの主要分野に対応する大学計画戦略を策定すべきである。

保存する

遅い段階の計画の前に、大学のための貯蓄が最も重要です。あなたの子供が高校に入っても、始めるのが遅すぎることはありません。最善の方法は、2つのタイプの529アカウントのうちの1つを使用することです。

529貯蓄プラン

これらは、州がスポンサーとなる貯蓄媒体であり、資格のある教育費に使用されている限り、無税で資産を増やすことができます。各州は異なる投資オプションを提供し、いくつかは拠出に対する税額控除を提供します。

529プリペイドプラン

プリペイドプランでは、現在の料金で将来の授業料を購入するための資金を払うことができます。選択された投資が価値を失う可能性がある貯蓄制度とは異なり、プリペイドプランはリスクをスポンサー企業にシフトさせます。このような計画では、約300の私立学校で将来の授業料を購入することができます。手数料はなく、市場リスクはゼロです。

学校の選択

あなたの大学の子供が正しい学校を選ぶのを助けることは、あなたの計画の中で最も重要な部分です。あなたの目標は、どこにいるかを決定し、時間通りに受け入れて卒業することです。

入学の専門家、キャンパスライフ、学問、入学、および数百のカレッジでの財政援助の方針に精通しており、ニーズに最も合った学校と学生を照合する人と協力することを検討してください。彼または彼女はあなたの検索を絞り込むことができます。

よりパーソナライズされていないが手頃な価格のリソースのために、いくつかのウェブサイトは、あなたの子供を適切な学校とマッチングさせます。

あなたのアプローチにかかわらず、学校の文化とあなたの子供の人格を覚えておいてください。キャンパスの大きさ、自宅までの距離、学生の相対的な競争力、クラスの大きさ、兄弟姉妹や陸上競技などの社会活動を考慮してください。

財政援助

対象となる学校を選択したら、財政援助に焦点を移してください：

アプリケーションの種類

ニーズに基づく財政援助の適格性を決定する2つの申請があります：連邦学生援助のための無料申請とCSSプロフィール。彼らは家族財政に関連して同様の質問をしますが、劇的に異なる家族の寄付やEFCを劇的に生み出すことができます。あなたの自費（out-of-pocket）費用をより正確に見積もるために、どの学校がどのアプリケーションを使用しているかを調べます。

資産構造

報告可能な資産を減らすことは、援助の適格性を潜在的に高める可能性があります。適切な戦略を活用していることを確認するために、顧問または税務専門家と協力してください。

メリット援助

メリット援助は、学問的、運動的、音楽的、市民的なあなたの子供のユニークな能力に基づいています。あなたの家族の所得や資産には何も関係なく、奨学金、奨学金、授業料割引の形で提供されます。つまり、払い戻す必要はありません。

いくつかのカレッジでは、あなたの子供のニーズに基づく援助資格の100％を助成金や奨学金で満たしていますが、他の大学ではメリット援助（該当する場合）と学生ローンの組み合わせを使用します。オンラインリソースを使って、あなたの子供が特定の学校にどのように候補者であるかを判断してください。あなたの子供が際立っている場合は、より多くのメリットベースの援助を受けることになります。これは、大学の選択と手頃な価格がどのように両立しているかの例です。適切な大学を選ぶことで、払い戻される必要がない財政的支援が増える可能性があります。

税金援助

税金援助は、大学計画でよく見過ごされる側面です。たとえば、アメリカの機会税額控除は、大学の費用に対して最大10,000ドルを提供することができます。あなたが自分で信用を取ることができない場合は、あなたの子供が適格かどうかを調べる。しかし、あなたの税務計画はAOTCを超えなければなりません。

株式などの評価資産をあなたの子供に移す税制上のメリットを考えてみましょう。あなたの子供は、資産を自分の名前で売却し、より低い税率で税金を支払う可能性があります。追加の収入が、ニーズに基づく援助の適格性に影響を与えず、「児童税」を適切にナビゲートすることを確認します。

あなたの大学計画を実行する際には、あなたの税務戦略が財政援助にどのように影響するかを事前に知ることが重要です。そうすることで、税金や財政援助の奨励金を最適化することができます。

ウェルスマネジメント

財政援助と税金援助を最適化した後でも、両親と子供はコストを共有する最良の方法を決定する必要があります。

あなたはあなたの子供のための最善を欲しがりますが、通常はホームエクイティや退職資産を使うのが最善の方法ではありません。より良い選択肢は、自分の目標を達成することの確実性が高ければ、あなたの子供の学生ローンの支払いを支援することです。

学生ローンは、あなた自身の退職のために貯蓄するか、大学の後で家を購入するあなたの子供の能力を阻害する可能性があることに留意してください。大学への入学や出校の不十分に重点が置かれています。彼または彼女は、キャンパスフロー後の大学の後のローン支払いの影響を理解する必要があります。

すべての資金調達オプションを計画し、各学校の手頃な価格を決定し、家族があなたの分担金を支払うために払う犠牲を決定します。

あなたは教育の費用をコントロールすることができないかもしれませんが、あなたはそれを確実に計画することができます。できるだけ早く開始し、すべてのオプションを検討し、必要に応じて外部の専門家と調整します。あなたの現在の財務アドバイザーが調整された指導を提供していない場合は、できる人を見つけてください。

大学はあなたの最大の投資の一つになります。すぐに一緒に計画を立てればするほど良いでしょう。

Brett Tushinghamは財務アドバイザーであり、ノースカロライナ州ウィルミントンのTushingham Wealth Strategiesの創設者です。