IRAのトレーディングストックは税金を最小限に抑えることができます

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あなたが株式を取引しようとしている退職者の場合、IRAの中でそうするしかありません。401（k）プランはしばしば個別株式取引を許可しません。（ほとんどの場合、401（k）のIRAなどの税制優遇貯蓄オプションを最大限活用した後に優先順位を付ける必要があります）を開設することを正当化します。

しかし〜すべきあなたはIRAの株式を取引しますか？多分。投資するすべてのものと同様に、あなたが何を得るのかを理解することが重要です。

頻繁な取引のリスクを知る

ほとんどの退職者の投資家は、相対的に容易な分散を可能にするミッドファンド、特に低コストのインデックスファンドやETFの組み合わせに投資することを含むバイ・アンド・ホールド戦略をうまく使います。特に株式を保有するエクイティファンドでは依然としてリスクがありますが、個々の取引よりリスクが低く、投資家の仕事が少なくて済みます。

「高度に熟練したトレーダーでないかぎり、長期的には買い売りをして先に出くわすことはありません」とニュートンのKJHファイナンシャルサービスの認定金融プランナー、Kimberly J. Howardは言います、マサチューセッツ州。

個々の株式取引には、多くの投資家が持っていない専門知識が必要です。また、取得する時間と傾向もなく、企業に対する広範な研究と市場への献身が必要です。

しかし、それがあなたが取りたいもののように聞こえる場合は、小さなものから始めてください、とHowardは言います。「取引したい顧客がいる場合、私は彼らにポートフォリオの一部を遊びのお金として払うように指示します」と彼女は言います。

キャピタルゲイン税を身近に感じる

株式を含む資産をあなたが支払った以上に売却すると、キャピタルゲイン税の対象となる可能性があります。

資産が1年以上保持されている場合に適用される長期キャピタルゲイン税率は、経常利益の23.8％を大幅に下回ります。しかし、トレーダーにとって頻繁に重要なのは、短期間のキャピタルゲインであり、1年未満で保有する資産に適用され、経常利益と同率で課税されます。

資本損失は利益を相殺するために使用することができます。したがって、500ドルの利益で株式を売却し、400ドルの損失で別の株式を売却すれば、わずか100ドルのキャピタルゲインが実現します。あなたの損失があなたの利益を上回った場合、その差額は税額控除額で、年間最大3,000ドルに制限されます。

なぜこれは問題なのでしょうか？あなたが取引を行う口座は、あなたが今、税金を支払ったかどうか、後で決して決して決めることができないからです。

IRAアカウントに課税される仕組みを理解する

標準的な仲介口座では、年間税務申告のキャピタルゲインとロスを報告します。しかし、IRAは異なった扱いを受けていると、IRAhelp.comのエグゼクティブであるCreatorであるEd Slott氏は述べています。

「IRAで無限の取引をすることができ、税金について心配する必要はありません」とSlott氏は説明します。 IRAやRoth IRAの範囲内で利益や損失が実現されないため、「これだけでなく、株式取引も報告されていません」

これは、Rothと伝統的なIRAは税制優遇された退職勘定ですが、別の仕組みになっています。伝統的なIRAは拠出に対して即座に税額控除を行いますが、配当は退職時に課税されます。 Roth IRAには即時の税額控除はありませんが、分配は免税です。

これは、両方の口座が、現在の口座内に金銭が残っている限り、今投資収入に対する税金を払うことを避けることを可能にすることを意味する、とSlotは言い、Roth IRAはこれらの税金の払いを避けることを許している。

IRAの株式に100万ドルの利益をもたらすことができ、その金額がIRAにある間は課税対象にはならない」とSlott氏は説明する。「ロスIRAではすべてが免税となっています。

アカウントのオプションを評価する

伝統的なIRAでは、退職まで税金を繰り延べます。その時点で、配当に関する経常的な法人所得税を支払うことになります。確かに、長期キャピタルゲインの割引を見逃しているかもしれませんが、通常のトレーダーにとって重要な短期間のキャピタルゲインは発生しません。そして、すべての税金を引き上げるでしょう。税務戦略

しかし、Roth IRAが本当の勝者です。あなたがそのタイプの口座を貿易すれば、投資収益の期間に税金を払うことは避けられます。ロス撤退規則に従う限り、キャピタルゲイン税、所得に対する経常的な法人所得税はありません。あなたがロスの資格があれば、これは頭に浮かぶものです。