退職のための成長から収入への移行
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目次:
- 産出
- 配当金
- インタレスト
- キャピタルゲイン分布
- その他の収入源
- あなたにはどんな収入源がありますか?
- 前もって計画
- あなたはおそらくそれも好きでしょう:
- 退職制度産業革命のために熟していますか?
- 退職後貯蓄に失敗した最近の大学院生
- 成功した退職計画の鍵
- 目標日の資金の後ろに
Kathleen Nemetz
キャスリーンの詳細については、キャサリンのサイトをご覧ください。
あなたが50歳以上で、ほとんどの投資家のようなものであれば、主に雇用主が後援する退職プランを通じてミューチュアルファンドに投資しています。仲介口座をお持ちの場合は、おそらく個々の株式ではなく資金を選択している可能性があります。
もう少し知識を持っている投資家は、所有するファンドの残高とファンドの格付けを評価することがよくあります。ニュースレターを購読したり、ガイダンスを提供したり、株式や資金を推薦する財務サイトを訪問することができます。
しかし、その指針の多くは、 成長 - 投資価値の上昇に伴う価格上昇の可能性。投資拡大を現金化する唯一の方法は、投資を売却することです。投資家が退職に近づくにつれ、彼らはどれだけの金額を知りたいのか 所得 彼らのポートフォリオは収益を上げています。つまり、実際にどれくらいの現金が生み出されていますか。成長率は高いかもしれませんが、収入はかなり低いかもしれません。
では、投資家は何をするのですか?市場の丘と谷に乗って、成長の観点からベストを願っていますか?または、収入についてより確実に固定するための措置を講じるか?
成長に焦点を当てた投資から所得に移行することは、しばしば困難です。株式ファンドに慣れている投資家は、有価証券の組み合わせが収入目標をより良く達成できるという考え方に合わせて苦労するかもしれません。
あなたに最適な戦略を選択するためには、収入関連の財務用語や定義を理解することが重要です。
産出
利回りを説明するために、私はしばしば家賃の類推を使用します。テナントに家を貸してください。あなたが徴収する家賃からあなたの費用を差し引いた賃貸料は、あなたの 産出 - つまり、財産からの収入。それ自体で家賃は ない プロパティの値不動産の価値は、あなたが受け取る家賃とは関係なく上昇または下降する可能性があります。あなたは家を売るときにだけプロパティ上の損益を実現します。その間に、あなたは税金控除を受けることができます。
株式は配当金を支払い、債券は利息を支払う。これらの支払いは特定の日に、しばしば年に数回行われる。年間支払額を株式または債券の価値で割って、それが所得を支払う実効率を決定する。それが収穫です。
配当金
配当金 通常は四半期または半年ごとに普通株式および優先株式によって支払われます。優先株式は、確定利付証券の一種であり、配当が保証されている。普通株式はより典型的な株式問題である。彼らの成長の可能性は高いものの、配当は保証されていません。
インタレスト
インタレスト 預金証書や債券などの債務商品が発生し、支払われます。債券所有者は、通常は「年2回」の利息を「クーポン」支払いの形で受け取る。 (債券ファンドは通常、毎月金利を分配します。)投資家は、CDや債券を償還するときに元本を返済します。
キャピタルゲイン分布
キャピタルゲイン あなたがそれを支払った以上に投資を売ることによって作られた、成長の成果です。ミューチュアルファンドは、ファンド内の投資の売却によるキャピタルゲインを宣言し、分配します。これらの配布は通常保証されません。
その他の収入源
年金 定期的かつ保証された支払いを生み出します。通常は収入と資本の両方が混在しています。年金によっては、生涯所得の保証があるかもしれません。
対象コール 普通株式のポートフォリオを所有する人々のための追加収入源です。コール戦略に従事するには、リスクアセットと実現利益に対する税制上の影響を検討するために、財務アドバイザーと詳細な会話が必要です。
あなたにはどんな収入源がありますか?
よく分散された投資家は、これらのすべての戦略を組み合わせて、自分のアカウントから必要な年間収入を得ることができます。戦略間の実際の配分は、投資家のリスク許容度と投資可能な金額に依存します。これらの決定はすべて、投資家が流動性を必要とする状況(投資を現金に変換する能力)の文脈で行われます。既に引退している投資家は、通常、緊急時に必要な資産の一部を現金で保有することをお勧めします。これにより、市場が衰えた場合に「火事」イベントを避けることができます。
前もって計画
財務プランナーとのディスカッションは、あなたの退職に最も合った収入源を特定するのに役立ちます。 IRAと401(k)タイプの口座からのより大きな引出しが税率に影響する可能性があるため、税務問題も考慮する必要があります。税抜きのロスIRAを持つことも同様に役立ちます。
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