どのくらいの家を買うことができるかを判断する2つの方法

あなたの最初の家を買うことはエキサイティングなプロセスですが、あなたが望む機能を見つけることだけではありません。あなたがほとんどの人のような人なら、価格はあなたの決定に重要な役割を果たします。結局のところ、あなたが財産を買う余裕があると確信したとしても、依然として貸し手を説得する必要があります。

すべての貸し手は、独自の貸出ガイドラインを持っていますが、通常、同じキーベンチマークの一部を含んでいます。あなたに発行するローンの規模を決めるために使用する2つの指標は次のとおりです。

1）あなたの毎月の住宅費は、あなたの総収入のパーセント

2）あなたの毎月の住宅費およびその他の債務返済は、あなたの総収入のパーセント

手頃な価格を検討する2つの方法

保守的には、あなたの毎月の住宅費は総総収入の28％またはそれ以下でなければなりません。この措置により、年間給与50,000ドルの1人の大人、または1か月当たりの総賃金4,167ドルは、月額1,167ドルまでの住宅費を支払うことができます。これには、住宅ローンの元本、利息、不動産税、住宅保険への支払いが含まれます。

これはかなり簡単な方法です。しかし、ほとんどの人、特に最初の家を購入しようとする若者は、学生ローン、車の支払い、クレジットカードの借金など、追加の債務があります。

このため、貸し手は、毎月の住宅費と所得に加えて、他の債務返済額を考慮して手頃な価格を評価する傾向があります。月々の住宅費とその他の借入金の月額総所得に対する好ましい比率は、一般に36％以下です。

この第2のメトリックは、初回借り手が貸し手の視点から余裕ができないことをはるかに正確に描くことができます。

" もっと： あなたが住むことができる家の数、またはあなたの住宅ローンの資格を得るために必要な収入を計算してください

メトリックの違いによって結果が異なる

ジェーンが単身で、毎月50,000ドル、または月額総所得が4,167ドルになるとしよう。彼女の毎月の債務は、学生ローンに300ドル、車で470ドル、クレジットカードで100ドルの支払いがあります。彼女は1か月に1000ドルもかかる家を買おうとしています。

彼女は最初の基準に基づいて住宅ローンの対象となります。月額1000ドルの住宅費は、28％の目標を下回る総所得の24％にすぎません。

しかし、ジェーンの他の債務が含まれている場合、彼女は資格を与えられません。彼女の総借入返済額は毎月1,870ドルで、毎月の総収入のほぼ45％に相当します。これは提案された36％よりもほぼ10パーセンテージポイント高く、貸し手はほとんどの場合、第1の指標と一緒に第2の指標をほとんど常に使用しているのです。一緒に、彼らは借り手の状況のより包括的なビューを提供します。

将来の住宅購入者のためのオプション

幸いにも、Janeにはいくつかのオプションがあります：

彼女は安価な家を探すことができた。彼女が月額650ドルを住宅費に費やした場合、彼女は毎月の総収入の36％を住宅やその他の債務に支払うことになります。

彼女は十分なお金が貯められていれば、毎月の住宅ローン請求を減らすために、より大きな前払いをすることができます。

•彼女は車とクレジットカードを払うまで家を購入するのを待つことができます。これにより、彼女の住宅ローンやその他の債務は月額総収入の31％になります。

もちろん、一部の貸し手はあなたの予算の外に少しあるローンを提供します。そのため、潜在的な住宅購入者が訓練を受け、余裕があるだけ多くの家を購入することが重要です。家を買うことは、特にあなたが以前にそれをやったことがない場合、非常に感情的なプロセスになる可能性があります。ショッピングを始める前にあなたの現在の財務状況を注意深く考えて、あなたはこれらの感情のいくつかを制御し、あなたが見る特性について正しい呼び出しをすることができます。

貸し手を承認するために貸し手が使用する最も一般的な指標の2つを知ったので、あなたは自信を持って、あなたの最初の家を購入してアメリカンドリームの作品を追求することができます。乾杯！

投稿者Investmentmatome： どのくらいの家に余裕がありますか 最高の住宅ローン貸し手を見つけるための5つのヒント 最高の不動産エージェントを探す

Christopher Allenは、ノースカロライナ州ローリーにあるパークワースキャピタルマネジメントの財務アドバイザーです。

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