早く退職したいですか？時間やお金で支払う必要があります

Brian McCann

Brianの詳細については、InvestmentmatomeのAsk a Advisorをご覧ください。

財務計画の中心にある秘密は、彼らが教室で教えていないものです。秘密は、財務プランナーの主な仕事は、顧客がお金、生活様式、将来の生活水準について合理的な期待を育てることです。これは、厳しい感情的な仕事になる可能性があります。

例えば、この長期的な財政計画を立てようとしているこの仮説家を見てみましょう：両親は30歳代の半ばに2人の子供と、貯蓄の大部分を占めている家があり、職場の退職勘定に保存されます。彼らが現在享受している退職と同じ基準を達成するためには、通常の定年年齢67歳を仮定して、家族は退職勘定の給与の15％から20％以上を節約する必要があります。

彼らは子供の教育に資金を提供したいので、大学の貯蓄計画では、給料の3〜4％をさらに節約する必要があります。ご覧のように、財務計画の貯蓄構成要素は、現在の所得の20％から25％にすぐに近づくことができます。

現時点では、財務顧問が提言を出しています。家族は収入のかなりの部分を、子供を大学に送り、67歳で楽に退職するために、これまで貯蓄していたよりもかなり高い。

このニュースは、奇妙な表情と必然的な対応で満たされています。「しかし、早く退職することを望んでいました。

早く退職することは可能です。しかし、私たちの仮説的な夫婦は、貯蓄率を高めたり、退職後の期待を低くしなければならないでしょう。 「期待」とは、退職にどれくらいの金を費やすかということです。しかし、それ以上のことはありません。ヨーロッパ、第二の家、ビーチでの日々、まだ計画されていない計画など、大小さまざまな夢の夢があります。私たちは週末にこれらを湖で、RVで交換したり、公園で長時間歩いたりできますか？これらは、財務計画に含まれるトレードオフです。

時間プラス金額は節約額に等しい

結局のところ、スマートな財務計画は数学に帰着します。投資に関連する数学はそれほど複雑ではありません。しかし、財政的アドバイスを求める多くの人々は、投資の数学に興味がなく、自分の個人的な財政に関連してこれを使う時間や傾向がありません。

彼らは財務アドバイザーに助けを求める。これはいい。問題は、彼らが数学に直面するように求められるとき、彼らの期待はしばしば現実と一致しないということです。宝くじを勝ち取ったり、シリコンバレーの富を達成したりすることを免れば、財政的自立には時間とお金の2つが必要です。あなたはあなたのプログラムを一方通行か他方通行にしなければなりません。

この比較的節約された年間5,000ドルの貯蓄プログラムを7％の収入とみなします。あなたが見ることができるように、退職のために非常に早く退職することは、あなたを60歳までに良い立場に置くことができます：

しかし、10年後からまだ30歳という比較的若い時期には、60歳までに50万ドル以下の収入を得ることができます。

実際に、30で貯蓄を開始した場合、60で100万ドルに達するには、5,000ドルではなく年間11,000ドルを節約する必要があります。言い換えれば、あなたのプログラム時間を与えていないなら、目標達成のためにもっと多くのお金を払う必要があります。

これは、もちろん、複雑なトピックの簡単な図です。しかし、それに伴う期待は本当です。人々が未来のために救われ、現時点で人生を楽しむことでもたらされた本質的なトレードオフに対処するのを助けることは、本当の財政計画を立てるための自然な部分です。

期待の初期設定は難しいかもしれませんが、人々が財務目標に向かって進歩を遂げ、それが何であっても、そして彼らの業績に関連する誇りと成果を実現する価値があります。

Brian McCann（CFP）は、財務顧問であり、カリフォルニア州サンノゼにあるBootstrap Capital LLCの創設者です。