年金を壊す：彼らが何で、彼らが働くか

Amreen Rahman著

NPRによれば、ベビーブーム世代は退職し、ジェネレーションXは退職を見越して静かに金を払っているが、NPRによれば、年間年金市場は2000億ドルの高水準を維持している。より明るいゴルフグリーンのためにあなたの貯蓄の一括をポニーニングする前に、年金基金のこのクラッシュコースで年金があなたのために適切かどうかを確認してください。

年金とは何ですか？

最も簡単な言葉では、保険契約者は、退職する日から退職するまでの定期的な支払いを引き換えに、年金に投資します。あなたが予想よりも長く生き続けるならば、あなたの投資はより大きな利益をもたらします。

どのように他のすべての退職ツールとは違うのですか？

年金と年金の基本的な違いの1つは、年金は保険者が予測した平均寿命に基づいているということです。年金は、ほとんどの場合、雇用主によって設定され、定年後に定額分割払いされますが、一度の一時払いとして撤回することもできます。

変額年金では、固定金銭の年金よりもインフレよりも保護されます。変額年金では、金額で支払額が増減するためです。だからインフレがあれば利子率は上がり、より多くの報酬を得て保護します。しかし、一般的に、年金はインフレに対して非常にうまく保護されません。ほとんどの年金制度は年金制度を持っているため、年金は本質的に年金よりも優れているわけではありません。退職者に魅力的な年金、そしてすぐに退職者になるために、保険会社は、様々な年金オプションを提供するために、方程式の複数の変数を調整することができます。

いくつの変数がありますか？

年金の最も基本的な変動は、繰延年金と直接的年金のどちらかを選択するオプションです。即時年金はよく知られているはずです。生命保険と並行して運営されています。生命保険の場合は、死亡時に大量の払い戻しを毎月支払っています。一方、年金は似ていますが逆転していますので、あなたが渡すまで定期的な支払いのために一括払いします。繰延年金は、それが似ているというだけのものです。すなわち、累積段階の間のその後の定期的な支払いで行われた初期一時金の貢献です。寄付をやめて支払いを開始する時期を決定するのは契約者次第です。

年金の世界における別の二分変数には、固定金利政策と変動金利政策があります。固定金利年金は、保証された金利を約束するため、リスク回避に適しています。固定金利年金は即時または延期することができます。変動金利年金はあなたが市場で少し遊ぶことを可能にします。保険会社は最低所得の流れを保証しますが、残りの支払いはマネージド年金ポートフォリオとその投資がどの程度うまくいくかに左右されます。

時々、変数は、バイヤーにパッケージをより魅力的にするために年金の式に投げられます。一例は、旧年金商品において、保険契約者が合格すると、収入の残りの部分が年金を発行する会社に返還されることである。これで、お金が死後に受益者に渡されるように、パッケージをカスタマイズすることができます。両方の個人が合格すると、保証された残りの年が不動産に転用されることを規定するオプションさえあります。あなたが緊急事態の場合に計画したよりも早く年金に入ることを可能にする規定さえあります。これらの規定はすべて、費用がかかり、手数料が高くなり、時には報酬が減少する場合もあります。

それは本当に何の費用ですか？

あなたが退職の計画段階にあり、ゴルフクラブを実際にピックアップしてより晴れやかな気候に動くことから遠く離れている場合、あなたの心の1つは、年金に関連する税率です。他の退職投資オプションと同様に、年金への拠出金は課税所得から控除され、投資は税務当局から自由に拡大することができます。後でラインに沿っての欠点は、その巣の卵をタップし始めると、あなたがタップしている収入の流れは完全に課税されます。しかし、上向きには、退職したときには、はるかに少ない金額を引き取るので、あなたの税金は、あなたが働いている間は、それほど高くはないでしょう。

それは私のために正しいですか？

他の投資と同じように、これはかなりの量の研究を必要とします。まず、年金があなた、あなたの家族、そしてあなたのニーズに合っているかどうかを判断してください。年金の専門用語や小冊子は圧倒的なものになるので、委員会に勤める年金のセールスマンの事務所に向かう前に、上記で説明した条件に注意してください。退職に向けて進むにつれて、年金に関する詳細とあなたの利益を保護するための証券取引委員会のサイトをご覧ください。

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