良い財政アドバイスのように見えるもの

良い財政アドバイスは、あなたの人生の目標を達成するのに役立ちます。悪い財政のアドバイスはあなたに幸運をもたらし、あなたがそれを一人でやろうとした場合よりも悪化させることがあります。

残念ながら、あなたは悪い人から良いアドバイスを判断しようとしているのです。裁判所の決定は、財務アドバイザーが退職者の顧客の利益を最優先に要求していた米国労働省の信任ルールを覆した。 SECによって提案された信託ルールの見通しは不確実です。

非営利団体である消費者連盟（Consumer Federation of America）の投資保護団体のバーバラ・ローパー（Barbara Roper）は、「安全な点は、依然として存在するバイヤー銘柄の市場と同じだと投資家が想定していることです。

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多くのアメリカ人は、間違って、財務アドバイザーがすでに顧客の最善の利益を行動する必要があると信じています。現実には、ほとんどが基準を低くしている。顧問に利益相反を開示するように依頼することは常に良いアイデアですが、本当にクライアントを最初に置くアドバイスを見つけるためのいくつかの方法があります：

良いアドバイスは月と星を約束しない。 彼らの投資機会を語りたいだけでなく、市場を打ち負かす方法を話したがっているアドバイザーに注意してください。いくつかのアドバイザーは一貫してマーケット・リターンをもたらすことができ、そうする試みは通常、顧客のコストを押し上げる。ほとんどの人にとって、より良いアプローチは、様々な市場ベンチマークに合致するように努力している低コストインデックス・ミューチュアル・ファンドまたはインデックス取引所ファンドに、そのポートフォリオのすべてまたは大部分を投資することです。

良い助言は「高額手数料のごみ」を促進しません。これは、顧問のためのサービスであるInside Informationの出版社である金融ジャーナリストのBob Veresが、高いコストと顧客の負担で顧問を豊かにする可能性があると評されている製品を呼び出すものです。これらには、取引されていない不動産投資信託、インデックス付き年金および退職勘定内の変動年金が含まれます。

独自のミューチュアル・ファンドもまた問題になる可能性があります。これらは、あなたのアカウントを持っている銀行、証券会社または投資会社によって提供されるハウスブランドファンドです。あなたの顧問はそれを押してもらうために余分な報酬を得ることができ、競争する資金よりもコストが高くなるか、パフォーマンスが悪くなる可能性があります。顧問は、これらの製品のいずれかがあなたにとって理にかなっている理由を議論することができるかもしれませんが、委託販売をしていない人からの第二の意見を得る価値があります。

「投資がより複雑で不透明で流動性が低いほど、顧問への報酬はより多くなる傾向にあります」とRoper氏は言います。 「インセンティブは、投資家の最善の利益に直接反する方法で並べられる」

良いアドバイスは、それが無料であるか、それよりも安いとふりをしません。 すべての投資には費用があり、顧問はさまざまな方法で支払うことができますが、これは顧客には明らかではありません。ファイナンシャル・アドバイザーは、これらのコストとその補償方法について簡単に説明する必要があります。

また、ポートフォリオの一部に助言を求める投資家は、その手数料の計算方法を知っている必要があります。 「四半期ごとに0.35％」の料金は安いと思われますが、それは年間で1.4％増加しますが、これはそうではありません。ヴェレスの約1,000人のアドバイザーを対象に調査した結果、1百万ドル未満のポートフォリオについては、年間報酬費用のほとんどが1％であった。

良いアドバイスは故意に人々を混乱させない。 顧問の中には、手数料を重視するものもありますが、手数料やその他のインセンティブも受け入れます。対照的に、手数料のみの財務アドバイザーは、顧客が支払う手数料によってのみ補償されます。また、顧問の中には、受託者の規則により料金の請求を開始する必要があることを顧客に伝えている人もいます。それは本当ではない、とRoperは言う。

良いアドバイスは、クライアントを最初に置くアドバイザーから来ます。 顧問のいくつかのカテゴリーのみが信託者、または顧客の利益を自分たちの利益よりも優先させる義務があります。これらのアドバイザーには、財務計画アドバイスを提供する際に登録投資顧問および認定金融プランナーが含まれます。認定された公認会計士は、信任基準に類似した専門的な行動規範を持っています。

顧問が名前の後にRIA、CFP、またはCPAを持っていないときは、彼らが受託者であることを喜んで尋ね、その約束を文書で記入してください。基準を推進するボランティア団体である信任基準委員会は、宣誓供述者がダウンロードして署名することができます。

この記事はInvestmentmatomeによって書かれ、もともとThe Associated Pressによって出版されました。