資産配分とは何ですか？

おおまかな見積もりですが、記事10件中1件は「あなたの卵を1つのバスケットに入れないでください」という文言にバリエーションが含まれています。

それらの卵はあなたのお金であり、バスケットはあなたがそのお金を投資するために選択できる様々な資産クラスです。各バスケットにいくつの卵またはドルが入るかを決めることは資産配分と呼ばれます。

資産配分は、投資収益と投資収益のリスク量に重要な役割を果たします。アセットアロケーションを選択すると、目標、リスク許容度、およびタイムホライゾンに基づいて投資カテゴリに投資金額が広がります。

主要資産クラス

資産配分は、投資ポートフォリオの全体像です。あなたのポートフォリオにはどのような資産クラスが必要ですか。お金のどれくらいをあなたが入れたいのですか？

資産クラスは、同様の投資の単純なグループです。広義には、問題の資産クラスは株式、債券、現金（またはマネーマーケットファンド、預金証書または預金口座のような現金同等物であり、多くの投資のバスケットである株式や債券を個別におよびミューチュアルファンドで購入することができます一緒にグループ化される。

これらの資産クラスはすべてあなたのポートフォリオに価値のあるものをもたらします。株式は長期的な成長の可能性を最大限に引き出すだけでなく、あなたを最大のリスクにさらします。債券はそのリスクを相殺し、着実な収入をもたらします。あなたの屋根が故障して家の中で雨が降り始めるとき、または家や車で前払いのような短期間の目標を満たすことができるとき、現金は渋滞から退ける。

しかし、現金は投資ではなく、長期ポートフォリオのごく一部を占める可能性が高い。若い場合は、投資ポートフォリオに現金を持っていない可能性があります。退職に入ると、短期間の支出のニーズに合わせてより多くの現金を積むことになります。

各クラスでは、地理的、業界別、時価総額別に株式を分割することができます。普通の英語、会社の規模、短期または長期の発行体と地理の種類別に分けます。金利が上昇すれば、あなたはより良い金利に移行することができるので、満期日付の様々な購入債券を梯子することもできます。

»基本を学ぶ： 株式は何ですか？

最適な資産配分の選択

資産配分の正確さは間違いありませんが、あなたのニーズに合った最適な投資ミックスを決めることが必要です。そして、「必要性」とは、リスク、投資目標、時間枠をぐっと上げる能力を意味します。

まず、お金が必要なときを考えてみましょう。あなたが2年間で結婚式のために貯蓄している場合は、おそらく株式や債券にあなたのお金のいずれかを入れたくありません。あなたは代わりに現金または現金代金を大いに賛成します。あなたはあなたの結婚式の日に引っ張って、市場があなたのケータリング予算を払拭することを望んでいません。

退職時に貯蓄している場合は、現在の年齢と退職予定年齢を見ることができます。後者が30年ある場合、たとえば、ポートフォリオのほとんどは株式に投資する必要があります。あなたはそのような場合に市場の変動に気づく時間があります。あなたの主な焦点はその伸びの間にあなたのお金を増やしています。

あなたが労働力を離れる準備を始めると、危険性の低い配分にゆっくりと移行します。しかし、一般的な考え方とは異なり、退職日にはポートフォリオ全体を債券と現金に移行する必要はありません。退職は終わりではないことを忘れないでください。それは20年以上続く可能性のある期間です。その年を通して成長し続けるためにはあなたのお金が必要です。それは株式配分を維持することを意味します。

»株式の新規取得？ 株に投資する方法についてのガイドをお読みください

タイムホライズンを取得したら、リスク許容度を考慮してください。報酬にはリスクが必要ですが、それ以上のものを扱うことは容易に発疹反応につながる可能性があります。たとえば、CNBCで赤字が発生するたびに市場から抜け出す可能性が高いかもしれません。これは、企業が低価格で売っていることを意味します。 （あなたは間違いなく、目標が逆であると聞いたことがあります。低く買って、高値で売る）

各資産クラスの多様化は、リターンの可能性を低下させることなく、リスクを大幅に削減するのに役立ちます。多様化すると、1つの大型株を購入して資産配分のその部分を呼び出す代わりに、多数の大型株式を購入するか、大型の相互またはインデックスファンドを購入することになります。

»あなたのリスクを下げる： あなたのポートフォリオを多様化する方法の詳細はこちら

資産配分のショートカット

それに右に行きたいですか？ 1回の賞金で目標に適した特定の資産配分を購入できるツールがあります。

1つは、株式と債券を保有するミューチュアルファンドの一種であるターゲット・デート・ファンドです。 2050年に退職する予定の場合は、2050年の目標日のファンドを選択し、その年の資産を自動的に配分します。他のミューチュアルファンドと同様に、毎年、ファンドのコストをカバーするための投資の割合である経費率を支払うことになります。ハイブリッドファンド費用は、現在、投資会社協会によると、平均0.74％です。

もう1つのオプションは、コンピュータ化された投資マネージャーであるロボ・アドバイザーです。これらのサービスは、あなたの目標とリスク許容度を尋ね、その法案に合ったポートフォリオを吐き出す。デジタル・ロボ・アドバイザーでは、通常、年間で資産の0.25％から始まる管理料を支払うことになります。

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Arielle O'Sheaは個人金融のウェブサイトInvestmentmatomeのスタッフ執筆者です。 Eメール： [email protected] 。 Twitter： @arioshea .