退職時の401(k)で何をするか
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目次:
- 1. 401(k)の支払いポリシーを確認する
- 2. 401(k)手数料をメモする
- 3. 401(k)とIRAを比較する
- 4.収入戦略を評価する
- 次は何ですか?
- チェックアウト あなたが進んでいるかどうかを確認する私たちの退職電卓
- 学ぶ 人生後期の退職貯蓄を実現する5つの方法
- 調べる これはあなたの退職に最適です:年金やIRA
あなたは働いている間にあなたの401(k)に貯蓄することについてすべてを知っていますが、引退するときにそれらの貯蓄をどのように処理するべきですか?
あなたが不明な場合は、群衆に参加してください。
Cerulli Associatesのために401(k)口座を開設した1000人の人々の調査によると、45歳以上の401(k)人の45歳以上の人は、退職時に退職勘定で何をするのか分からないと言います研究およびコンサルティング会社。
もう25%は財務顧問に何をすべきかを尋ねると述べた。これは何をすべきか分からないと言っている別の方法だ。
最適なアプローチは、状況によって異なります。これらの4つの手順を実行すると、開始するのに役立ちます。
1. 401(k)の支払いポリシーを確認する
退職の重要な問題の1つは、貯蓄から収入の流れ、つまり退職給与をどのように作り出すかということです。 401(k)で定期的な引き出しや分割払いを設定できる場合は、お金を計画に入れておくことが理にかなっています。
あなたの401(k)が定期払いを認めていない場合、あなたの貯蓄をIRAに転記することを検討してください。
ますます多くの雇用者は、退職する労働者が「月間Xドルを支払う」と言うことを認めています」と、退職ゲームチェンジャーの著者Steve Vernonと、スタンフォードセンター長の研究学者は述べています。
しかし、401(k)の計画は大きく異なります。一時払いのみを許可するものもあります。他は部分的な引き出しを提供するかもしれないが、その数は限られている。定期的なお支払いが必要な場合は、それを可能にするアカウントが必要です。あなたの401(k)がそうでない場合は、あなたの貯蓄を個々の退職勘定に転記することを検討してください。このプロセスの詳細については、401(k)ロールオーバーのクイックスタートガイドを参照してください。
2. 401(k)手数料をメモする
IRAへのロールオーバを検討する追加の理由があります。あなたが401(k)の流通オプションを見ている間に、あなたが支払っている料金(投資経費率と計画管理費の両方)を請求してください。情報が見つからない場合は、雇用者に詳細を問い合わせてください。
一般に、1%を上回る相互資金費用率は高すぎます。理想的には、あなたは0.20%程度に近い金額を支払うべきです。
あなたの計画に低コストの資金を見つけることができませんか?次のステップに進みます。
3. 401(k)とIRAを比較する
あなたの既存の401(k)かIRAがあなたのために最善の選択であるかどうかを決めるとき、これらの質問を考慮しなさい:
- IRAは401(k)よりも優れた支払いオプションを提供できますか?
- IRAは低コストを提供できますか?
- IRAはより良い投資選択肢を提供できますか?
大企業に雇用されている場合、401(k)には低コストの投資オプションがある可能性があります。低コストと堅牢な支払いオプションと投資の選択肢を組み合わせた401(k)は、引退した後もお金を貯めるのに最適な場所です。
しかし、401(k)の支払いオプションが限られていたり、行政手数料や投資選択肢が劣っている場合は、IRAを検討してください。 (私たちはここで最高のIRAプロバイダーを分析しています。)
「多くの顧客が401(k)からIRAに資金を移動させたいという大きな理由の1つは、投資オプションの柔軟性と流通オプションの種類が屋根を通っていることです」とシニア・ウェルスのマット・ベンチュラ氏は言いますテキサス州フリスコにある有料のプランニング会社、Exencial Wealth Advisorsのアドバイザー。
関連する401(k)やその他のさまざまなアカウントに貯蓄がある場合は、これらの資産を現在の計画または新しいIRAに転記することを検討してください。
4.収入戦略を評価する
あなたの退職所得の流れの問題に戻りましょう。具体的には、あなたの毎月の収入がどこから来るのか、あなたの貯蓄からどのくらいの収入が出るのかを考えたいと思うでしょう。また、退職所得があなたの経費を上回ることを望むので、退職費用を見積もる必要があります。平均退職金は何ですか?
あなたの社会保障給付を遅らせることを検討してください。毎月あなたが遅れると、あなたの利益は上がります。
次に、どのアカウントを最初にタップするか、どのくらいのアカウントを取るかを把握する必要があります。一つのアイデア? IRSからページを取り、退職勘定の必要最小限の配当についてはその式を使用します。この戦略の詳細については、退職時にお金を使い切らない方法についての私たちの話を読んでください。
また、あなたの社会保障給付を遅らせることを検討してください。毎月、あなたは社会保障の請求を延期し、毎月の給付が上昇します。 70歳までの給付金の請求を延期すると、可能な限り高い月額の支払いが行われます。
社会保障は "あなたが得ることができる最高の退職所得です。"あなたの給付はインフレ指標であり、非揮発性所得が保証されているからです。