あなたが30代と40代のお金について知っておくべきこと

あなたの財政状態を変更するには、あなたの将来の自己とコミュニケーションするために一種の時間旅行が必要です。どこで10、20年になりたいですか？あなたは正しい道にいるのか、間違った方向に向いていますか？

金銭の時間価値、つまり貯蓄、投資、借金の水準が年を追うごとにどうなるかということは、その後の何十年にもわたって現金エコーを獲得し始めたときの貨幣習慣が良いか悪いかを意味します。そして知恵のささやきビットは、人生の後のあなたの間違いに対するハウリングからあなたを守ることができます。

私たちはあなたの20代、30代、40代の中で学ぶべき最大の後悔とレッスンについて、顧問弁護士認定金融プランナーのInvestmentmatomeネットワークを投票しました。 （あなたの20代については、ここをクリックしてください。）一緒に考えると、あなたの財政的未来を確実にするための12段階と考えることができます。そして、それらはすべて、私たちのお金の生活の中で学ばなければならない2つの鍵となるスキル（予算の準備と固執、良い貯蓄習慣の確立）に左右されます。

あなたの30代

後悔は変化の大きな支点です。あなたが30代に達する時までに、現金に対するあなたの態度は、成熟し、過去の間違いによって調整され、新しい責任によって通知されます。

フロリダ州デルレイビーチにあるマクレンドン・ウェルス・マネジメントのプリンシパル、ジェレミー・S・オフィスは、「30代の人々は、結婚、子供、新しい家など、多くの人生のマイルストーンを抱えるその時代に近づいています。 "この時までに、あなたは学生債務を払い（または払い戻し）、あなたのキャリアに落ち着き、おそらく家族を育てることを考えていたはずです。うまくいけば、あなたの20代に設定した財政的習慣は、あなたが救うことができ、余裕があることの知識をあなたに提供します。

それでも、確立されたキャリアがもたらした簡単な信用の誘惑は、特にあなたがもっと裕福な友人や家族に対してあなた自身を判断する場合、落とし穴を設定することができます。 「知覚は必ずしも現実的ではない。ニースの衣服、高価な車や家庭は、彼らが崩壊したものではなく、資産よりも責任があります」と、オレゴン州メドフォードのスカイオーク金融の上級アナリストでアナリスト、Anika Hedstromは述べています。

「避けてください やらなければならない これを持って、私は やらなければならない それを持って、私は やらなければならない 今すぐ持っています」と、ラスベガスのGFS&Association社長、Michael Keeler氏は付け加えました。 "クレジットは簡単に入手でき、濫用しやすい。あなたの手段の中で生きる。

金融結び目を結ぶ

結婚の大きな問題は、非互換性や不倫ではなく、お金に関する不一致のアイデアです。あなたのパートナーのお金の人格を知り、真っ先に中盤を見つけてください。

良いニュース：最近の調査によれば、千年生は「お金の話」を持つ方が年上のカップルよりも優れています。

"結婚する前にパートナーのお金の性格を見つけ、必要に応じて相談に行きます。これだけで、お金の議論を最小限に抑え、お金を使うことに対する相互の期待を確立し、将来のための共通のビジョンや目的を作り出すことができます」とカリフォルニア州フォスターシティのFocus YOUの財務アドバイザー、William Pitneyは言います。 “結婚したら、あなたの財政について毎月大規模なレビューをして、あなたの目標への進捗状況を監視し、必要に応じて調整を行うことができます。

あなたの財政をチャイルドプルーフ

子供を持つよりも大きな喜びはなく、あなたの財政に大きなチャレンジはありません。 「チャイルドケア経費だけでも、最初の数年間、年間で平均して10,000ドル以上の経費が追加される可能性があります」と次世代金融のShannon L. McLay氏は述べています。

予算と貯蓄があなたの人生の一部ではない場合、子供を持つことはその習慣をキックスタートさせます。チャイルドケアはコストがかかり、大学法案はあまり遠くない。

「これまでになくても、貯蓄の習慣を拡大して、他の優先事項を含めることができます」とBetter Financial EducationのLarry R. Frank Sr.は言います。 "あなたの20代の緊急資金は？それもいっぱいにしておいてください。」

レンタルまたは購入する？

ほとんどの人が行う最大の購入は家のものです。契約金額は変動する可能性がありますが、顧問弁護士は、「家にどれくらいの余裕があるか」を判断するために、最低20％の手数料を節約することを提案しています。

しかし、買うべきですか？建築資本と賃貸の便宜の魅力は、本当に一つのことになります。あなたはどれだけ長く滞在すると思いますか？

「あなたの仕事があなたに動いている、あるいは収入をたくさん変えているなら、最高の家賃」とフランクは言います。 "あなたが利益を上げることができる前に高値をつけて売ることは、あなたがあなたのシャツを失う方法です。"

バージニア州リーズバーグに本拠を置く認定金融プランナー、ボニー・スウェル（Bonnie Sewell）は、買収を決定した場合、「大きな抵当権を得るために難しい交渉をします。あなたのキャリアが計画を立てる前に動いているならば、「あなたは投資家を維持して投資することができます」と述べています。しかし、これは管理上の責任を負う準備ができていないと滑りやすい場面になる可能性があります2つの場所に2つの家。

化合物の関心 - 世界の8番目の不思議

あなたの401（k）退職勘定、あなたの子供の教育、生命保険またはその他の投資の529勘定であれば、複利は魔法のようなものです。これはあなたの財政的な生活の中でその妖精のほこりを振りかける時間です。

「われわれ全員が知っているように、コンパウンディングは世界の8番目の驚異です」とSeasholtz氏は言います。 「時間と、少額の金額でさえ、何年にもわたって増えています。私はまだ私が26歳の時に始まった投資をしています。

「あなたの雇用主が退職プランを提供していれば、たとえバケツが落ちたように見えても参加することができます」とHouchins-Witt氏は付け加えます。 "滴は最終的にバケツを埋めるでしょう。"

あなたの40代

あなたが現金で不注意だったが、前に後悔していなかったなら、あなたは確かに今やっている。それで大丈夫です。

「人生は起こる」とピットニーは言う。

投資を開始する方法として、より大きな借金に踏み込んではいけません。テネシー州チャタヌーガのKumQuat Wealthのプリンシパル、J Kevin Stophelは、「40年代には、債務返済が家族の税引き後の生涯所得プールで利用可能な資金を使い果たしていることを認識しています。 「投資が必ずしも債務返済、特に無担保融資よりも優れているとは思わない」

「幸福の科学は、物事ではなく、人間関係と経験に関するものだということを実感してください」と彼は付け加えます。 "大きく、より良い、より多くの代わりにこれらに焦点を当てる。

分割は難しい

結婚の約半分が離婚で終わるので、あなたの財政的自立を守ることが重要です。一部のカップルは、資産を友好的に分離し、婚姻に同意し、各人の信用格付けをそのまま残すことができます。他の人にとっては、それは完了したよりも簡単です。

"離婚は楽しいことではありません。それは簡単なことではないので、あなた自身を育てないでください」とHedstromは言います。 "それは厄介なことができます。自分自身を守り、専門家を使用し、常にあなたの独立性を維持していることを確認してください」これには、あなたとあなたの配偶者の残高、口座残高、

最終的に、Sewellは、 両方 配偶者はお金を理解する必要があります！

あなたの退職勘定を盛り上げよう

401（k）をオーバードライブに入れてください。あなたがまだ完全な雇用者の貢献をしていないなら、それをしてください。また、あなたの子供の教育からあなたの退職までの貯蓄のバランスをとる時間があるかもしれません。あなたの子供は大学のための低金利ローンを得ることができます。退職のための低金利ローンはありません。

「あなた自身の学生ローンのために退職計画に遅れている場合、あなたの40歳は、あなたの子供のための教育基金を増強するのではなく、退職プランを開始するのに最適な時期です」とMcLay氏は言います。 Houchins-Witt氏は次のように述べています。「収入が増えるにつれ、退職金の節約額が増えます。あなたが賞金を得るたびに貢献度を上げれば、それほど気付かないでしょう」

そして、あなたが20代に設定した基礎を築き続けてください。 "その緊急資金？それでも、あなたが引退するまでそれを持たなければなりません。そして、あなたが引退すれば、あなたが使うことができる最初のドルになるでしょう。 "退職は長い道のりのように聞こえる、そう？高校や大学を卒業したのは昨日だったね。目の瞬きで、ここに孫がいる！"

保険問題

あなたの人があなたを数えているので、最悪の場合を計画するときです。生命保険は重要です。

主な種類には、特定の期間（例えば、10年または20年）をカバーするターム生命保険と、生存期間限り継続する永久（または全生命保険）の2種類があります。保険期間が限られているため、長期契約の保険料は安いですが、恒久保険の保険料は、受給者の現金価値が保証されていることが主な理由です。

「期間保険は純粋な保険であり、恒久保険は一部の保険と部分的な投資（多くの可動部品があり、コストは非常に高い）です」とカリフォルニア州バークレーのトーベル&ディスタシウェルスマネジメントのオーナーであるジャレット・トーペル氏は言います。 "定期生命保険は借りるようなもので、恒久的な生命保険は所有のようなものです。また、所有者と賃借人の両方が大好きですが、重要な資産と所得が得られるまで、レンタルはしばしば最も理にかなっています。

メリーランド州ゲーサーズバーグにあるCFサービスグル​​ープのオーナーであるLen Cohenは次のように述べています。「一部の期間保険は転換可能です。これは、医学的な質問はなく、同じ保険引受け授業において、当初の期間に恒久的な方針と交換できることを意味します。あなたがより経済的な溶媒であるときにあなたの健康が10年または20年で良いとは確信できないので、これは非常に重要な特徴です。

遅すぎることはありません

だから、あなたはクレジットカードの借金が深刻で、あなたは生命保険を持っておらず、退職のための貯蓄は幻想のように感じます。ここには事があります：あなたはまだ2,3年も働いています。始めるのが遅すぎることはありません。

「プロの計画立案者との会合は、人生の最大の経費を準備するためにできる最も重要なことです.20年から30年以上の退職と大学教育のための支払いです。 「多くの人生の出来事が計画を脱線させるようだが、あなたの40代のマイナーチェンジは、大きな道を歩む可能性がある」

ブライアンイーによるイラスト