ファイナンシャルアドバイザーを利用するのはどうですか？
河童äºKoji - ãããã¹ããã¦ã¹
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あなたは財政的な質問があります。インターネットには答えがあります。だから、友人、家族、夜遅くのTVお金の達人。
しかし時には、あなたのニーズに合わせて特別に調整されたお金のアドバイスを提供できる専門家が必要な場合もあります。それはより多くの疑問を提起します：私は誰を雇うのですか？いくらかかるでしょうか？彼らは何を求めますか？どこから始めますか？
適切なコストで適切なヘルプを見つける
金融専門家は医師のようなものです。税務や投資管理など、特定の分野の専門家もいます。その他は一般開業医であり、予算編成から投資、保険、退職計画までのアドバイスを提供しています。
ちょうど始める？ 複雑ではない財務状況 - 低コストの投資ガイダンスや最初のIRAを探している - 自動化により、VanguardやFidelityのような伝統的な企業やBettermentやWealthfrontのようなオンラインオンリーの企業は、ポートフォリオ管理の価格。
これらのいわゆるロボアドバイザーは、わずかな手数料で財務目標に適した低コスト投資のポートフォリオを構築し、管理します。多くのトップ・チョイスでは、アカウント残高の0.50％以下が課金されます。投資の組み合わせはコンピュータアルゴリズムによって決定され、必要に応じて自動的に調整されます。基本的なアカウントレベルでは、500ドル以下の投資を開始することができます。
Robo-Advisorsの低コストで簡単なエントリの性質は、あなたの財務目標を達成するだけの障壁を減らします。
Robo-Advisorsの低コストで簡単なエントリの性質は、あなたの財務目標を達成するだけの障壁を減らします。市場を避けることがあなたの退職を苦しめる可能性があるので、それは重要です。あなたはロボで始まり、必要に応じて後で人事顧問を加えることができます。
包括的なハンズオンヘルプが必要ですか？ 大学での貯蓄、退職、新しいデッキ、鼻の仕事など、複数の優先事項を取り巻く人々にとって、認定された財務プランナーは、最も複雑な財務状況でも、包括的な1対1のアドバイスを提供することができます。公式のCFP指定は、プロバイダが厳格な正式なトレーニングとテストのプロセスを経たことを示しています。
手数料のみのCFPは通常、1時間（通常200〜400ドル）またはタスク（例えば1,000〜3,000ドルの手数料）で請求されます。あなたのニーズとそのサービスについて話し合う最初の相談は通常無料です。
検討している人物が信任状であるかどうかを尋ねます。これは、顧客の最善の利益を最優先にする義務があることを意味します。 （ギャレット計画ネットワークのメンバーおよび個人財務アドバイザーの全国協会は、受託者と手数料の両方の要件を満たしています。）
間に何かをしたいですか？ 多くのロボ・アドバイザーは、コンピュータ駆動のポートフォリオ管理と、生きていて呼吸する財務アドバイザーへのアクセスを組み合わせています。口座のサイズやロボアドバイザーの購読モデルによっては、熟練したスタッフとのオンラインと電子メールによる相談から、専任のアドバイザーとの定期的な電話会議に至るまで、サービスレベルが異なります。
»ロボットアシストの準備はできていますか？ 私たちのサイトのトップロボアドバイザーピックを参照してください
と知り合う
あなたが人間の援助を雇うか、電子マネー管理を選択するかは、どこに立っているかを見直すことから始まります。次のことについて尋ねられます：
- あなたの目標：あなたの短期および長期の優先事項は何ですか？
- あなたの現在の財政像：どのくらいのお金が出入りしますか？あなたは何を所有していますか、あなたは何を借りていますか？
- あなたのリスク許容度：どのようにあなたのポートフォリオの株式には、債券のような他の投資対比する必要があるかを通知する不気味な株式市場の回転についてのこの一連の質問。
オンラインアドバイザリは、仮想ツアー、デモ、さらにはサインアップする前に投資プラットフォームを試乗するチャンスを提供します。富裕層は、潜在的な顧客に対する無料のポートフォリオレビューを実施し、貯蓄と借金について議論することによってアドバイス・モードに移行することさえできます。
ヒューマン・ファイナンシャル・プランナーとの初回のミーティング（無料のコンサルテーションでさえ）は、より関与しています。最初の日と同じように、お互いを知り合って、個人的、哲学的なレベルで噛み合うかどうかを確認するチャンスです。この機会に、あなたが支払うと予想できる金額、財務計画の提示方法、進行中のコミュニケーションの期待頻度など、できる限りのことを見つけてください。 （ここでは、情報を収集してクリックするかどうかを顧問に尋ねる10の質問があります）。
»バックグラウンドチェックを行う： 手数料の構造、会社の歴史、違法行為を示すForm ADVを見てみましょう。一緒に働いている
あなたが雇う人にかかわらず、財務計画の有効性は、あなたが提供する情報の質と完全性によって決まることに留意してください。あなたのお金の問題を明らかにすることについて恥ずかしがり屋をしないでください。独自のニーズと目標に合わせたアドバイスを受けるために、財務の詳細を快適に共有したいと考えています。
